УИД 41RS0001-01-2022-008947-18

Дело № 2-6313/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2022 г. г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Барышевой Т.В.,

при помощнике судьи Босяковой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости залогового имущества при реализации на торгах,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к солидарным ответчикам ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1765495 руб. 16 коп., расходов на уплату государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: <...> <адрес>, принадлежащую на праве общей собственности ФИО2, ФИО3, путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 2572200 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиками заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере 2200000 руб. под 12 % годовых сроком на 240 месяцев на приобретение недвижимости-квартиры, расположенной по адресу: <...> <адрес>. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № предоставлена отсрочка погашения основного долга и начисленных процентов сроком на 3 месяца при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа, без увеличения срока кредитования. Согласно условиям договора названный объект недвижимости выступает предметом залога кредитного договора и служит обеспечением обязательств ответчиков перед Банком. В нарушение принятых обязательств по кредитному договору, платежи по возврату кредита и процентов регулярно ответчиками не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1946406 руб. 70 коп., из которых: задолженность по процентам – 202243 руб. 97 коп., просроченная ссудная задолженность 1563251 руб. 19 коп., неустойка 180911 руб. 54 коп., неустойка по кредиту 51378 руб. 41 коп., неустойка по процентам 129533 руб. 13 коп. Банк в добровольном порядке отказался от взыскания с ответчиков указанных неустоек, тем самым, общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 1765495 руб. 16 коп. На момент заключения кредитного договора, стоимость квартиры, находящейся по вышеуказанному адресу, согласована сторонами в размере 2858000 руб., по условиям кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости, что равно 2572200 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ООО УК «Горизонт», ПАО «Камчатскэнерго», судебный пристав-исполнитель ГОСП № УФССП России по Камчатскому краю и Чукотскому автономному округу ФИО6

Представитель истца ПАО Сбербанк, представители третьих лиц: ООО УК «Горизонт», ПАО «Камчатскэнерго», судебный пристав-исполнитель ГОСП № УФССП России по Камчатскому краю и Чукотскому автономному округу ФИО6. в судебном заседании участия не принимали.

Ответчики ФИО2, ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещались по известному суду адресу, участия в рассмотрении дела не принимали. Направленные ответчикам почтовые уведомления возвращены в суд. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края: http://p-kamchatsky.kam.sudrf.ru

Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как следует из п. 67 названного Постановления, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, отказавшись, таким образом, от получения судебных повесток, суд в силу ст. 117 ГПК РФ признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, материалы исполнительных производств №-ИП, №-ИП, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п.1 ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (часть 2 статьи 3 Закона об ипотеке).

В силу положений ч. 1 ст. 50, ст.51, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу положений ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании пункта 1 статьи 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства

Согласно части 1 статьи 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил созаемщикам кредит в размере 2200000 руб. под 12 % годовых сроком на 240 месяцев на приобретение недвижимости-квартиры, расположенной по адресу: <...> <адрес>.

Согласно п. 2.2 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона, которая подлежит удостоверению закладной.

Указанный объект недвижимости в силу раздела 2 Договора, является залогом, обеспечивающим своевременное и полное исполнение обязательств созаёмщиков по кредитному договору; залоговая стоимость объекта залога определена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

В материалы дела представлен отчет №К/0765 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный ИП ФИО7, в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...> <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 2858000 руб.

В соответствии с условиями договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласно которому размер ежемесячных платежей, кроме последнего платежа, равного 19844 руб. 06 коп, составляет 24233 руб. 89 коп. Кроме того, графиком платежей, в силу п. 4.2.1 Договора, предусматривает размер ежемесячных процентов за пользование кредитом.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). (п. 4.3).

В силу положений п. 5.3.4 Договора кредитор вправе досрочно потребовать от созаемщиков возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные договором, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в том числе и неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ подписанными кредитором и созаемщиками, внесены изменения в график платежей в части размера ежемесячных платежей. Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил отсрочку погашения основного долга и начисленных процентов сроком на 3 мес., при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 10% от начисленных процентов на дату платежа, без увеличения срока кредитования; сторонами согласовано, что накопленная за период отсрочки, указанной в п. 1 соглашения, задолженность по основному долгу и начисленным процентам по окончании срока отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

В материалы дела представлен договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о государственной регистрации права от 19 ноября, в соответствии с которыми, квартира, расположенная по адресу: <...> <адрес>, приобретена в общую совместную собственность ФИО2, ФИО3

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ в отношении указанного объекта недвижимости ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона.

Кроме того, из представленного документа усматривается, что на основании постановлений судебного пристава-исполнителя № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ2 г., № от ДД.ММ.ГГГГ, № отДД.ММ.ГГГГ, в отношении указанного объекта недвижимости запрещены регистрационные действия.

Согласно представленным исполнительным производствам №-ИП, №-ИП, на основании судебных приказов № от ДД.ММ.ГГГГ и 2-18926/2021 г. с солидарных должников ФИО2, ФИО3 по адресу спорного объекта недвижимости в пользу взыскателей ООО «УЖКХ Горизонт» и ПАО «Камчатскэнерго» взысканы суммы задолженностей по коммунальным платежам в размерах 60216 руб. 49 коп., 58636 руб. 62 коп. соответственно.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате задолженности.

Данные требования ответчиками в добровольном порядке не исполнены.

Согласно представленным истцом расчетам в результате невнесения ответчиками в установленные сроки платежей общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1946406 руб. 70 коп., из которых: задолженность по процентам – 202243 руб. 97 коп., просроченная ссудная задолженность 1563251 руб. 19 коп., неустойка 180911 руб. 54 коп., неустойка по кредиту 51378 руб. 41 коп., неустойка по процентам 129533 руб. 13 коп.

Банк в добровольном порядке отказался от взыскания с ответчиков указанных неустоек, тем самым, общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 1765495 руб. 16 коп.

Сведений об отсутствии задолженности, либо ее наличие в меньшем размере, стороной ответчика суду не представлено, материалы дела указанной информации не содержат.

Факт нарушения солидарными заемщиками (ответчиками) своих обязательств по уплате ежемесячных платежей своевременно и в полном объеме подтверждается материалами дела и как таковой является существенным нарушением условий вышеназванного договора займа со стороны ответчиков – солидарных заемщиков, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения данного кредитного договора.

На основании установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что размер установленной судом задолженности ответчиками относимыми допустимыми доказательствами не оспорен, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании в солидарном порядке с ФИО8, ФИО3 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1765495 руб. 16 коп.

Кроме того, имеются основания для обращения взыскания на квартиру по адресу: <...> <адрес>, принадлежащую на праве общей собственности ФИО2, ФИО3

Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и отчета №К/0765 от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ИП ФИО7, рыночная стоимость спорного объекта недвижимости определена в размере 2858000 руб., при этом сторонами установлено, что залоговая стоимость объекта залога определена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости, что составляет 2572200 руб.

Принимая во внимание, что в процессе рассмотрения дела обоснованных возражений по существу заявленных требований ответчики не заявляли, каких-либо доказательств об иной стоимости жилого помещения не представили, суд полагает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества исходить из стоимости жилого помещения, определенной в представленном стороной истца отчете.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает необходимым определить начальную продажную цену данного имущества в сумме 2572200 руб. (2858000руб. х 90%), что не противоречит ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и условиям заключенного сторонами кредитного договора.

Согласно ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскание на спорный объект недвижимости должно быть обращено путем продажи с публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по закладной, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ судом не установлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В силу п. 2 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в п. 5 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При этом, согласно разъяснениям Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, приведенным в п. 9 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

С учетом названных выше правовых норм и разъяснений, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29027 руб. (17027 руб. (по имущественному требованию) + 6 000 (по неимущественному требованию о расторжении кредитного договора) + 6 000 (по неимущественному требованию об обращении взыскания на предмет залога)).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк, ФИО2 и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1765495 руб. 16 коп., в возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины 29027 руб., а всего взыскать 1794522 руб. 16 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: <...> <адрес>, принадлежащую на праве общей собственности ФИО2, ФИО3, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2572200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Барышева

Подлинник решения находится в деле

Петропавловск-Камчатского городского суда

Камчатского края №