Решение по делу № 2-92/2025 от 14.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-92/2025

УИД: 22RS0034-01-2025-000079-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2025 г. с. Михайловское

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Махрачевой О.В.,

при секретаре Михалевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) (далее Банк Левобережный) обратился в суд с иском к ФИО1, согласно доводам которого 25.07.2024 между Банком Левобережным и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 597890,28 руб. под 22% годовых, сроком на 4 календарных месяца. В соответствии с условиями договора, ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом. Обязательства по кредитному договору обеспечены ипотекой недвижимого имущества в силу договора купли-продажи от 25.07.2024 – земельного участка с кадастровым номером 22:28:010703:35 и квартиры с кадастровым номером <адрес>. Михайловское Михайловского района Алтайского края, общей стоимостью 750 000 руб. В срок, установленный кредитным договором, задолженность не была погашена ответчиком и составляет на 25.02.2025 678422,57 руб., из которых сумма основного долга 597890,28 руб., проценты по кредиту 55040 руб., неустойка 25491,81 руб. Указывает, что в соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере основного долга 597890,28 руб., сумму процентов за пользование кредитом по состоянию на 25.02.2025 в сумме 55040,48 руб., неустойку на сумму просроченного платежа по состоянию на 25.02.2025 в сумме 25491,81 руб., проценты за пользование кредитом, начисленных с 26.02.2025 на сумму основного долга по день вступления в законную сиу решения суда, принятого по делу, исходя из ставки 22% годовых, сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 26.02.2025 по день вступления решения суда в законную силу, сумму процентов за пользование чужими средствами, начисленных со дня вступления решения в законную силу на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно земельный участок и квартиру по адресу Алтайский край, Михайловский район, с. Михайловское, <адрес> в счет погашения суммы задолженности, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 38568 руб.

Представитель истца Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО), извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 извещалась судом по месту регистрации, а также установленным судом из материалов дела адресам ее фактического возможного нахождения, судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Также принимались меры к извещению ответчика по указанному в кредитном договоре абонентскому номеру, ответившее на звонок лицо пояснило, что абонентский номер не принадлежит ФИО1 Согласно ответам операторов сотовой связи, абонентских номеров сотовой связи за ФИО1 не зарегистрировано. Кроме того, судом направлено извещение по адресу электронной почты ответчика, указанной ею в Росреесте.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 63).

С учетом изложенного, участники процесса должны предпринять все зависящие от них меры для обеспечения получения поступающих на их адрес регистрации юридических сообщений, в противном случае несут риск правовых последствий связанных с их не получением.

Поскольку извещение с места регистрации ответчика, вернулось не врученным с отметкой «истек срок хранении», сроки вручения почтовым отделением соблюдены, суд признает извещение ответчика ФИО1 надлежащим.

С учетом установленных обстоятельств, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Требования, обеспечиваемые ипотекой, установлены в ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости" (далее - Закон об ипотеке, Закон N 102-ФЗ).

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичная норма содержится в п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона N 102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 25.07.2024 между Банком Левобережный (кредитор, залогодержатель) и ФИО1 (заемщик, залогодатель), в целях приобретения (покупки) последней жилого дома и земельного участка под ним, расположенных по адресу: <адрес>, был заключен кредитный договор <***> (л.д.5-11), обеспеченный ипотекой (залогом указанного выше недвижимого имущества), по условиям которого Банк Левобережный предоставил заемщику кредит в размере 597890,28 руб., под 22% годовых, на срок четыре месяца, со сроком возврата кредита - с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по дату платежа 4-го календарного месяца, с предоставлением заемщиком кредитору обеспечения исполнения обязательств по договору в виде залога предмета ипотеки (земельный участок и квартира), с применением мер ответственности к заемщику в виде неустойки (пени) в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центробанка в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа (п.1,2.2,4, 11.2, 13.2 Индивидуальных условий).

Согласно п. 7.1 кредитного договора, погашение заемных средств осуществляется единовременным платежом как за счет средств материнского (семейного) капитала, так и за счет собственных средств заемщика, в сроки и в порядке, установленные договором в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

При этом в соответствии с п. 7.2 кредитного договора проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга, исчисленного на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств и по дату фактического возврата заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 4 кредитного договора. В случае допущения заемщиком просрочки в последнем процентном периоде проценты за пользование заемными средствами начисляются по дату исполнения обязательств (включительно) в полном объеме либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях (включительно) в зависимости от того, какая из дат наступит раньше (п. 7.15 договора).

В случае не поступления или поступления средств материнского семейного капитала, направленных территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования РФ в размере не достаточном для полного погашения остатка основного долга, оставшуюся сумму, необходимую для полного погашения остатка основного долга, заемщик уплачивает за счет собственных средств в срок не позднее срока, указанного в п. 2 (п.7.11 договора).

В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование ими, за счет средств материнского (семейного) капитала, предоставляемых на основании Федерального закона от 29.12.2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» и (или) за счет собственных средств, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) за счет собственных средств.

25.07.2024 между ФИО1 (покупатель) и ФИО3 (продавец) был заключен договор купли-продажи (л.д.66-68), в соответствии с условиями которого покупатель купил в собственность у продавца квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, за 750 000 рублей, из которых первоначальный взнос в сумме 152109,72 рублей были передан покупателем до подписания договора купли-продажи, за счет собственных средств покупателя, а оставшаяся часть в размере 597890,28 рублей путем перечисления покупателем с текущего счета, открытого на имя ФИО1 в Банке Левобережный на аккредитивный счет в пользу ФИО3 в этом же Банке в течение трех дней после подписания договора.

В соответствии с п.11.1 и 11.2 индивидуальных условий кредитного договора заемщик предоставил (обеспечил предоставление) кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств в виде залога предмета ипотеки – земельного участка с кадастровым номером № кв.м, с разрешенным использованием для ведения личного подсобного хозяйства, квартиры, общей площадью 83 кв.м, кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес>.

На момент подписания договора недвижимое имущество как предмет ипотеки (залога) в силу закона было оценено в размере 750000 рублей: квартира - на сумму 600000 рублей, земельный участок - на сумму 150000 рублей (п. 2.5 договора купли-продажи).

Из банковского ордера от 25.07.2024 № 45489863 следует, что 597890,28 рублей были перечислены Банком Левобережный заемщику ФИО1 на банковский счет № (л.д. 104), что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 103), таким образом, кредитный договор был заключен.

Из выписки из ЕГРН следует, что ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру и земельный участок по адресу <адрес>, а также осуществлена государственная регистрация обременения в виде ипотеки в силу закона на эти объекты недвижимости (л.д.50).

Согласно информационному расчету ежемесячных платежей (л.д.12) ФИО1 до 25.11.2024 необходимо было выплатить: 597890,28 руб. основного долга и в августе, сентябре, ноябре 2024 по 11141,02 руб. ежемесячно, в октябре 2024 – 10781,63 руб. процентов за пользование займом.

Фактически, как следует из расчета истца, а также выписки по операциям на счете открытом на имя ФИО1 в целях расчета по кредитному договору, ответчиком произведено гашение процентов в июле и августе 2024 г. в общем размере 22283 руб. (л.д.24, 26-28), сумма основного долга не погашена.

В силу положений п. 7.11 кредитного договора в случае не поступления или поступления средств материнского (семейного) капитала, направленных территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в размере не достаточном для полного погашения остатка основного долга, кредитор в течение 1-го рабочего дня с даты поступления средств материнского капитала на счет заемщика информирует об этом заемщика с указанием оставшейся неполученной суммы, оставшуюся сумму необходимую для полного погашения остатка основного долга, заемщик уплачивает за счет собственных средств в срок не позднее срока, указанного в п. 2 договора.

Факт нарушения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору от 25.07.2024 нашел свое подтверждение в судебном заседании исследованными доказательствами, согласно расчетам, сумма задолженности по основному долгу составила 597890,28 руб. (л.д.23), по уплате процентов на срочную задолженность и просроченную задолженность по кредитному договору – 55040,48 руб. за период с 26.11.2024 по 25.02.2025 (л.д. 24), что согласуется с поступившими суммами в счет погашения задолженности по гашению срочных процентов, отраженными в выписке из лицевого счета.

В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из содержания п. 6.16 Общих условий кредитования установлено, что в случае обращения кредитором взыскания на предмет ипотеки по основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации и договором о предоставлении денежных средств, либо взыскании задолженности по договору о предоставлении денежных средств стороны пришли к соглашению о расторжении договора о предоставлении денежных средств с даты вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на предмет ипотеки/взыскании задолженности по договору о предоставлении денежных средств. Соглашение о расторжении договора о предоставлении денежных средств вступает в силу при наступлении указанных в настоящем пункте обстоятельств и не требует заключения сторонами каких-либо дополнительных соглашений.

Учитывая указанную норму закона, а также достигнутой сторонами договоренности, согласно которой кредитный договор считается расторгнутым со дня вступления решения суда в законную силу, а проценты начисляются по день расторжения договора, требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 26.02.2025 на сумму основного долга в размере 597890,28 руб., с учетом ее уменьшения по мере погашения, по день вступления в законную силу настоящего решения суда, исходя из ставки 22% годовых, подлежит удовлетворению.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу и процентов по кредиту. Ответчик расчет истца не оспаривал, своего не представил. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в большем размере не представлено.

Истец также просит взыскать с ответчика пеню, начисленную на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору за период с 26.11.2024 по 25.02.2025 в размере 24046,29 руб., на просроченные проценты по кредитному договору с 26.10.2024 по 25.02.2025 в размере 1445,52 руб., а всего 25491,81 руб. (л.д.24), а также неустойку начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 26.02.2025 по день вступления в законную силу настоящего решения суда.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора.

В соответствии с п. 13.2 индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов кредитор начислят, а заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Таким образом, представленный истцом расчет неустойки, в том числе периода начисления, суд находит верным, произведенным исходя из периода неисполнения обязательства, размера ключевой ставки, установленной Центральным Банком России (16% годовых, или 0,0437% в день), а также просроченных сумм.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, судом не установлено, исходя из допущенного срока просрочки исполнения взятого на себя обязательства.

Оценивая требования истца о взыскании неустойки за период с 26.02.2025 года по день вступления решения суда в законную силу, суд также приходит к выводу о необходимости их удовлетворения, поскольку неустойка может начисляться до момента полного исполнения обязательства (п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»), а также учитывая положения п. 6.16 Общий условий кредитования, согласно которому кредитный договор будет считаться расторгнутым со дня вступления в силу настоящего решения, п. 7.15 индивидуальных условий о том, что проценты начисляются по день вступления в законную силу соглашения о расторжении договора.

Ответчик же, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, осуществленный заем (получение кредита) и долг по нему перед истцом не оспорила, доказательств отсутствия или уменьшения суммы задолженности не представила. В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в указанных выше размерах.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных за период со дня вступления решения суда в законную силу по день фактической уплаты основного долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям данным в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации начисленные на сумму основного долга в размере 597890 руб., с учетом ее уменьшения по мере погашения, исходя из ключевой ставки Банка России установленной Банком Росси на этот период, начиная со дня вступления в законную силу настоящего решения по дату фактической уплаты основного долга.

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку из материалов дела усматривается нарушение ответчиком условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке (37500 руб. (750 000 х 5%), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а именно с 25.11.2024), имеются основания для удовлетворения требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке; установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с заключением оценщика №15739-РС от 23.07.2024 рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 750 000 руб., в том числе стоимость земельного участка 150 000 руб., квартиры – 600 000 руб. (л.д.70).

При таких обстоятельствах, применяя правила ст. 54 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена квартиры по адресу: <адрес>, должна быть установлена в размере 480 000 рублей, начальная продажная цена земельного участка по тому же адресу должна быть установлена в размере 120 000 рублей.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18568 руб. за требование имущественного характера и 20 000 руб. за требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество), а всего 38568 руб. (л.д.13).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 7119 №, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25.07.2024 в размере 678422,57 руб., в том числе сумму основного долга 597890,28 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 25.02.2025 в размере 55040,48 руб., неустойку по состоянию на 25.02.2025 в размере 25491,81 руб.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38568 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 597890,28 руб. с учетом его фактического погашения за период с 26.02.2025 по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора (0,0437% в день), от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, а именно на сумму 678422,57 руб., с учетом ее увеличения по мере начисления процентов за пользования кредитом, и с учетом уменьшения по мере погашения, за каждый календарный день просрочки за период с 26.02.2025 по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему иску.

В счет исполнения взысканной задолженности обратить взыскание на предмет залога:

- земельный участок площадью 435 кв.м., адрес: <...>, кадастровый №;

-квартира, площадь 83 кв.м., адрес: <...>, кадастровый №.

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 600 000 руб.00 коп., из которой стоимость квартиры составляется 480 000 руб., земельного участка 120 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено 17.04.2025.

Судья О.В. Махрачева