Дело №2-259/2023
56RS0035-01-2023-000137-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сорочинск 14 марта 2023 года
Сорочинский районный суд Оренбургской области,
в составе председательствующего судьи Устабаева Е.Т.,
при секретаре Нагаевой О.А.
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска в заявлении истец указал, что 21.04.2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№ на сумму 91009 рубля сроком на 1101 день с уплатой 34,50/34,50 процентов годовых по безналичным/наличным. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕРГЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022 года, а также решением № о присоединении. Таким образом, права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В период пользования кредитом ответчик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов, в связи с чем начислялась неустойка, которая согласно условиям кредитного договора равна 20 % годовых за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 22.07.2016 года, на 16.01.2023 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 2370 дней, по процентам 983 дня.
За весь период пользования кредитом заемщик произвел выплаты на сумму 49965 рубля. По состоянию на 16.01.2023 года задолженность по кредиту составляет 124415,79 рубля, из них просроченные проценты 43882,47 рубля, просроченная ссудная задолженность 80533,32 рубля. В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по договору ему было направлено уведомление с предложением возвратить Банку задолженность, однако требование не было исполнено.
Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 124415,79 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3688,32 рубля.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом о времени и месте его проведения, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что она действительно брал кредит, но по состоянию здоровья оплачивать кредит не смогла, не согласна с процентами, считает их завышенными, просила применить срок исковой давности.
Выслушав ответчика, изучив исковые требования, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ); акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Согласно п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела,21.04.2015 года ФИО1 подала в ПАО «Восточный Экспресс Банк» заявление-оферту и анкету, где указала, что просит выдать ей кредит в размере 91009 рублей, на срок 60 месяцев с начислением 34,5% годовых за пользование кредитом. В заявлении ФИО1 указала личные сведений о ней, в том числе реквизиты ее документов, а также приложила копию своего паспорта гражданина РФ. При этом ФИО1 ознакомилась с типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.
Банк акцептовал данную оферту и предоставил денежные средства в размере 91009 рубля, перечислив их на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету №.
Таким образом, в соответствии с правилами ст. 438 ГК РФ кредитный договор считается заключенным в офертно-акцептной форме путем присоединения ФИО1 к условиям потребительского кредитования, действующим у Банка, что допускается в соответствии со ст. 428 ГК РФ.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕРГЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022 года, а также решением № о присоединении. Таким образом, права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Истцом представлен график платежей, предусматривающий обязанность заемщика ежемесячно вносить в счет погашения кредита 3204 рубля, ФИО1 с данным графиком была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.
Из представленной Банком выписки из лицевого счета усматривается, что ответчик ФИО1 свою обязанность по возврату кредита надлежащим образом не выполняет. С 21.07.2016 года платежи в погашение кредита не поступают, 27.04.2018 года были произведены списания задолженности по договору за счет резерва.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку ФИО1 нарушила свое обязательство по ежемесячному погашению кредита и начисленных процентов, требования Банка о досрочном взыскании задолженности являются обоснованными.
Из расчета задолженности, представленной истцом, следует, что общий размер задолженности по состоянию на16.01.2023 года задолженность по кредиту составляет 124415,79 рубля, из них просроченная задолженность 124415,79 рубля, просроченные проценты 43882,47 рубля, просроченная ссудная задолженность 80533,32 рубля.
Ответчик ФИО1, не соглашаясь с исковыми требованиями, заявила о пропуске срока исковой давности. Разрешая ходатайство, суд руководствуется следующим.
Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Поскольку кредитным договором от 21.04.2015 года, заключенным на срок до 21.04.2020 года предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежей в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.
Из материалов дела следует, что Банк обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, включая остаток основного долга и начисленные проценты.
10.10.2022 года мировым судьей судебного участка № 1 г. Сорочинска и Сорочинского района Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору.
25.10.2022 года указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Сорочинска и Сорочинского района Оренбургской области в связи с поступившими возражениями должника.
Таким образом, срок исковой давности продлевается на 15 дней, в течение которых осуществлялась защита права истца.
Исковое заявление подано в суд 30.01.2023 года, что следует из штампа на почтовом конверте, следовательно, срок исковой давности истек по требованиям, возникшим ранее ДД.ММ.ГГГГ (3 года плюс 15 дней), в связи с наличием заявления об этом ответчика указанное обстоятельство влечет отказ в удовлетворении исковых требований в этой части.
Из расчета, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на 23.12.2019 года остаток основного долга составлял 11900,21 рубля (2878,45+2940,37+3026,29+3055,10). На указанный остаток проценты за пользование кредитом после 23.12.2019 года начислены в размере 850,40 рубля (325,55+263,63+177,71+83,51).
Таким образом, иск ПАО «Совкомбанк» подлежит частичному удовлетворению в размере 12750,61 рубля.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исковые требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворены частично в размере 12750,61 рубля, что составляет 10,2 % от первоначальных. С учетом установленной пропорции в пользу истца с ФИО1 следует взыскать в возмещение судебных расходов 510 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 21.04.2015 года № (№) в размере 12 750 рублей 61 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 510 рублей.
В остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Сорочинский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Е.Т. Устабаев
Мотивированное решение в окончательной форме составлено 21.03.2023 г.
Судья Е.Т. Устабаев
«КОПИЯ ВЕРНА»
Подпись судьи_________________
Секретарь судебного заседания_____________________
«___»____________20____г.