УИД 26RS0024-01-2023-001107-12
№ 2 – 917 / 2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Невинномысск 22 мая 2023 года
Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Душко Д.А.,
при секретаре судебного заседания Сергиенко С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещение суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что между АО «ОТП Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № от 12 августа 2018 года, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 90 850 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.
04 июля 2022 года между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) № МФК-47 и № 19-06-03/44, в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе право требования по кредитному договору от <***> от 12 августа 2018 года в размере задолженности 118 600,32 рублей было передано ООО «Агентство Финансового Контроля».
29 октября 2019 года мировым судьей судебного участка № 4 г. Невинномысска Ставропольского края вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору от <***> от 12 августа 2018 года.
Однако впоследствии судебный приказ отменен на основании возражений заемщика.
Считает, что проценты за пользование кредитом за период с 16 июля 2022 года (после уступки прав) по 06 марта 2023 года подлежат уплате в размере 4 833,44 рублей.
Также за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года ввиду неправомерного удержания денежных средств согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 3 717 рублей.
Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» сумму задолженности по кредитному договору от № от 12 августа 2018 года в размере 118 600,32 рублей, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года в размере 4 833,44 рублей, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года в размере 3 717 рублей, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ по дату вынесения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 744 рубля, почтовые расходы по направлению досудебной претензии в размере 70,80 рублей и по направлению копии искового заявления в размере 130,80 рублей.
Просит указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.
В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» не явился, о месте и времени слушания гражданского дела надлежаще извещен, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени слушания гражданского дела надлежащим образом извещена, о причинах неявки суд не уведомила.
В судебное заседание представитель третьего лица АО «ОТП Банк» не явился, о месте и времени слушания гражданского дела надлежащим образом извещен, о причинах неявки суд не уведомил.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о рассмотрении гражданского дела в отсутствии не явившихся сторон с учетом требований ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные парагр. 1 гл. 42 (заем и кредит) ГК РФ.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Из материалов гражданского дела следует, что между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> от 12 августа 2018 года, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 90 850 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
По условиям кредитного договора заемщику предоставлена денежная сумма в размере 90 850 рублей на 24 месяца под 23,9 % годовых.
Кредитный договор заключен путем подписания ФИО2 индивидуальных условий потребительского займа, заявления о предоставлении целевого займа, соглашения от 12 августа 2018 года о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности, заявления – оферты на заключение банковского счета в АО «ОТП Банк».
Как следует из выписки по счету заемщик воспользовался денежными средства банка, однако платежи по кредитному договору вносил не в полном объеме, что свидетельствует о нарушении первым принятых на себя обязательств по договору.
Таким образом, образовалась задолженность в размере 118 600,32 рублей, из которых:
задолженность по основному долгу – 75 393,38 рублей,
задолженность по уплате процентов – 41 805,16 рублей,
задолженность по платам страхования – 0,00 рублей,
задолженность по платам за смс – 0,00 рублей,
задолженность по комиссиям – 0,00 рублей,
расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 401,78 рублей.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредита в соответствии с федеральными законами.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа банк вправе уступить свои права требования по договору третьим лицам (л.д. 18).
04 июля 2022 ООО МФК «ОТП Финанс» уступило ООО «Агентство Финансового Контроля» право требования к ФИО2 по кредитному договору <***> от 12 августа 2018 года на основании договора цессии № МФК-47 в размере 118 600,32 рублей, в том числе:
основной долг – 75 393,38 рублей,
проценты – 42 805,16 рублей,
государственная пошлина – 1 401,78 рублей.
15 июля 2022 года в адрес заемщика были направлены уведомление об уступки прав денежного требования и досудебная претензия с требование о погашении задолженности по кредитному договору <***> от 12 августа 2018 года в размере 118 600,32 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Невинномысска Ставропольского края от 17 февраля 2023 года в удовлетворении заявления ООО «Агентство Финансового Контроля» о процессуальном правопреемстве по гражданскому делу № 2-1644-24-286/2019 от 29 октября 2019 года о взыскании с ФИО2 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по договору <***> от 12 августа 2018 года.
Основанием отказа послужил тот факт, что судебный приказ по делу № 2-1644-24-286/2019 от 29 октября 2019 года отменен, данное обстоятельство исключает возможность замены стороны в порядке, предусмотренном ст. 44 ГПК РФ.
Согласно информации истца за период с 15 июля 2022 года по 07 марта 2023 года оплаты в счет погашения задолженности ответчиком не производилось. Общая сумма задолженности составляет 118 600,32 рублей.
Согласно представленным расчетам от 06 марта 2023 года проценты по ст. 809 ГК РФ за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года составляют 4 833,44 рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ за тот же период составляют 3 717 рублей.
В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Исходя из правовой позиции, изложенной в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений гл. 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в п. 15 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30 октября 2007 года № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений гл. 24 ГК РФ», следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, при уступке права (требования) или его части к новому кредитору переходят полностью или в соответствующей части также и права, связанные с уступаемым правом (требованием), в том числе право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).
Указанные разъяснения также содержатся в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018)» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04 июля 2018 года).
Как видно из поданного иска, расчет задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ произведен истцом исходя из процентной ставки 10 % годовых, что не нарушает прав истца, тогда как процентная ставка согласно индивидуальным условиям договора установлена в размере 23,9 % годовых.
Данные проценты не являются штрафными процентами.
Кроме того, истцом верно указан период начисления процентов с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года, поскольку в соответствии с выпиской по лицевому счету продажа долга произведена 15 июля 2022 года.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Исходя из буквального толкования п. 1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ проценты, по ст. 395 ГК РФ являются мерой ответственности за нарушение денежного обязательства, и, применительно к кредитному договору, подлежат начислению со дня наступления срока возврата суммы займа. Начисление процентов по ст. 395 ГК РФ не исключает начисление процентов по ст. 809 ГК РФ.
Указанные истцом расчеты проверены судом, признаны верными и приняты в качестве допустимых доказательств размера задолженности ФИО1 перед ООО «Агентство Финансового Контроля».
При этом, ответчиком возражения и контррасчет не представлены.
Поскольку установленными по гражданскому делу обстоятельствами подтверждается факт пользования ответчиком денежными средствами банка на условиях заключенного кредитного договора, исполнение обязанности по погашению задолженности с нарушением условий договора, а также факт уступки банком истцу прав требования к ответчику, суд полагает, что истец вправе требовать с ответчика задолженности в размере 118 600,32 рублей, уплаты процентов за пользование кредитом за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года в размере 4 833,44 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года в размере 3 717 рублей, а также процентов заявленных истцом в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 07 марта 2023 года по день вынесения судом решения.
Так как истцом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года на сумму основного долга 75 393,38 рублей, то суд также на сумму основного долга 75 393,38 рублей производит расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 07 марта 2023 года по день вынесения решения суда – 22 мая 2023 года.
Проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения суда (22 мая 2023 года) составляют сумму в размере 1 192,87 рублей.
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
С
по
дней
75 393,38 р.
07.03.2023
22.05.2023
77
7,50
75 393,38 * 77 * 7.5% / 365
1 192,87 р.
Сумма основного долга: 75 393,38 р.
Сумма процентов: 1 192,87 р.
В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 12 августа 2018 года в размере 118 600,32 рублей, процентов за пользование кредитом за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года в размере 4 833,44 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года в размере 3 717 рублей, а также процентов заявленных истцом в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму основного долга 75 393,38 рублей за период с 07 марта 2023 года по 22 мая 2023 года в размере 1 192,87 рублей.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.
Поскольку истцом не указана сумма, с которой суд должен произвести взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами с 23 мая 2023 года по дату фактического исполнения решения суда, то суд берет за основу сумму основного долга в размере 75 393,38 рублей.
В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами начисленные на сумму основного долга в размере 75 393,38 рублей, начиная с 23 мая 2023 года по дату фактической уплаты.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением гражданского дела, относятся почтовые расходы, понесенные сторонами.
Рассматривая исковые требования истца о взыскании с ответчика почтовых расходов, суд приходит к выводу об их удовлетворении, поскольку истцом представлены доказательства несения расходов по направлению досудебной претензии в адрес ответчика в размере 70,80 рублей и по направлению искового заявления в размере 130,80 рублей, всего 201,60 рублей.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по гражданскому делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из материалов гражданского дела, истцом не приложен документ подтверждающий уплату государственной пошлины, что подтверждается актом работника Невинномысского городского суда Ставропольского края ФИО3 об отсутствии документов или других вложений в почтовых отправлениях от 23 марта 2023 года.
Таким образом, исковые требования в части взыскания государственной пошлины удовлетворению не подлежит.
Государственная пошлина в размере 3 766,87 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в доход бюджета Муниципального образования г. Невинномысска Ставропольского края.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт серии №, в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» сумму задолженности по кредитному договору от № № от 12 августа 2018 года в размере 118 600,32 рублей, из которой:
75 393,38 рублей – сумма основного долга,
41 805,16 рублей – сумма процентов,
1 401,78 рублей – сумма уплаченной государственной пошлины.
Взыскать с ФИО1, паспорт серии <...>, в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года в размере 4 833,44 рублей.
Взыскать с ФИО1, паспорт серии <...>, в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 16 июля 2022 года по 06 марта 2023 года в размере 3 717 рублей.
Взыскать с ФИО1, паспорт серии <...>, в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 07 марта 2023 года по 22 мая 2023 года в размере 1 192,87 рублей.
Взыскать с ФИО1, паспорт серии <...>, в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга в размере 75 393,38 рублей, начиная с 23 мая 2023 года по дату фактического исполнения обязательства.
Взыскать с ФИО1, паспорт серии <...>, в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» почтовые расходы в размере 201,60 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 отказать.
Взыскать с ФИО1, паспорт серии <...>, в доход бюджета Муниципального образования г. Невинномысска Ставропольского края государственную пошлину в размере 3 766,87 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд Ставропольского края в течение месяца.
Мотивированное решение по гражданскому делу изготовлено 29 мая 2023 года.
Судья Д.А. Душко