Дело №2-1681/2025

УИД 34RS0038-01-2025-002284-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснослободск 13 ноября 2025 года

Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Серовой Т.А.,

при секретаре Завгородней Ю.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <.....>. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования по кредитному договору ООО «МОРГАН» на основании договора уступки прав требования №, которое в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ переуступило права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «ИНТЕРПРОСВЕТ» на основании договора цессии №, последнее в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ переуступило свои права по указанному кредитному договору ООО «РМК-Коллектинг» по договору цессии №, и ООО «ПКО «РМК-Коллектинг» ДД.ММ.ГГГГ уступило свои права ООО «ПКО «Феникс» на основании договора цессии № №. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиком перед правопреемником погашена не была. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <.....>., из которых: основной долг – <.....>., проценты на непросроченный основной долг – <.....>., штрафы – <.....> руб. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <.....>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....> руб., а всего <.....>.

ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о слушании дела извещено в установленном законом порядке, в исковом заявлении просило о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке, в представленных суду возражениях на исковое заявление просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала, ходатайствовала о применении судом срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» отказать, применив срок исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Так, в соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, что ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Из искового заявления следует, что в нарушение требований договорных обязательств по возврату кредитных денежных средств, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла.

ДД.ММ.ГГГГ банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил права требования по кредитному договору <***> «МОРГАН» на основании договора уступки прав требования №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «МОРГАН» переуступило права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «ИНТЕРПРОСВЕТ» на основании договора цессии №

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИНТЕРПРОСВЕТ» в свою очередь переуступило свои права по указанному кредитному договору ООО «РМК-Коллектинг» по договору цессии №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РМК-Коллектинг» переуступило свои права по кредитному договору <***> «Феникс» на основании договора цессии №

ООО «Феникс» направляло ответчику ФИО3 требование о погашении задолженности.

Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» сменило наименование на ООО «ПКО «Феникс», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, кредитором по указанному договору № в настоящее время является истец ООО «ПКО «Феникс», у которого возникло право требования с ответчика возврата суммы указанной задолженности в соответствии с условиями договора.

Установив, что ФИО1 не исполнила в добровольном порядке обязанность по возврату задолженности по кредиту, ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, выданный ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № и расходов по оплате госпошлины, ДД.ММ.ГГГГ отменён по заявлению должника.

Из справки о размере задолженности, представленной истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед ООО «ПКО «Феникс» по кредитному договору № составила <.....>., из которых: основной долг – <.....>., проценты на непросроченный основной долг – <.....>., штрафы – <.....> руб.

Между тем, проверить предоставленный истцом расчет задолженности суду не представляется возможным, поскольку истцом не представлена выписка по расчетному счету ФИО1, открытому в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о движении денежных средств по получению кредита и внесение ежемесячных минимальных платежей по его оплате. Соответствует ли сумма задолженности тому периоду, за который она заявлена, из материалов гражданского дела также не следует.

Также, стороной ответчика ФИО1 перед судом заявлено о применении срока исковой давности по заявленным истцом исковым требованиям, оценивая который судом учитывается следующее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Истец просит взыскать задолженность по основному долгу - <.....>., проценты на непросроченный основной долг – <.....>., штрафы – <.....> руб., при этом ответчик просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в связи с чем, суду необходимо определить суммы задолженности ФИО1 по основному долгу, процентам за пользование кредитом, штрафы за заявленный истцом период в пределах срока исковой давности.

Согласно Тарифному плану «Наш Стандарт» ООО "ХКФ Банк", подписанному заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, расчетный период по кредитному договору составляет 1 месяц, платежный период 20 дней, льготный период до 51 дня, минимальный платеж 5% задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее <.....> рублей.

Согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. (п. 1.2.3) Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифном плане Задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающую суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссии (вознаграждений), а также неустойки (штрафы, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта. (п. 2.1) При этом очередность направления суммы минимального платежа на полное или частичное погашение видов задолженности установлена пунктом 2.1. При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в Тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы обязательного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором обязательному платежу в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Между тем, из приложенных к материалам документов не представляется возможным достоверно установить размер задолженности должника ФИО1 и период ее образования, поскольку взыскателем не приложены доказательства получения должником кредита, выписки по банковскому счету должника ФИО1, открытому в ООО "ХКФ Банк", о получении кредита в форме овердрафта, движении денежных средств по получению кредита и внесение ежемесячных минимальных платежей по его оплате.

Кроме того, взыскателем не представлен надлежащий расчет задолженности ФИО1 по вышепоименованному кредитному договору за спорный период с указанием алгоритма арифметических действий, а также размера применяемых процентных ставок и комиссий с определением дат и сумм обязательных платежей по кредитной карте в части оплаты основного долга, процентов за пользование, комиссий и штрафов по кредитам в форме овердрафта. Не заверенная надлежащим образом справка ООО "ХКФ Банк" о размере задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выпиской по банковскому счету должника ФИО1 не является, как не является надлежащим доказательством получения заемщиком кредита в форме овердрафта, осуществления обязательных минимальных платежей по кредиту.

С учетом обстоятельств дела правильное исчисление сроков давности в настоящем споре требует установления начала течения срока исковой давности с учетом:

- условий договора о кредитной карте, Типовым условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов и Тарифного плана " Наш Стандарт" ООО "ХКФ Банк";

- обязательного минимального платежа (суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафных санкций) по кредитной карте, определяемого на основании условий заключенного кредитного договора, а также сроки уплаты по каждому такому отдельному обязательному платежу;

- увеличения банком лимита кредитования (если таковое имело место), дат и сумм полученного по карте кредита, совершения заемщиком расходных операций с использованием кредитной карты и внесения заемщиком денежных средств в счет оплаты кредита, начисление банком комиссий,

- порядка погашения задолженности, установленного условиями кредитного договора и не противоречащему требованиям законодательства.

Учитывая, что стороной истца не представлено доказательств, подтверждающих срок действия кредитного договора, процентной ставки, периодичности платежей по кредиту, размер и наличие задолженности ответчицы, определить срок исковой давности по спорному кредитному договору не представляется возможным, в связи с чем данное обстоятельство, вопреки доводам стороны ответчика, не может быть основным и единственным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (части 1 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ).

При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению (часть 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В мотивировочной части решения суда должны быть указаны фактические и иные обстоятельства дела, установленные судом; выводы суда, вытекающие из установленных им обстоятельств дела, доказательства, на которых основаны выводы суда об обстоятельствах дела и доводы в пользу принятого решения, мотивы, по которым суд отверг те или иные доказательства, принял или отклонил приведенные в обоснование своих требований и возражений доводы лиц, участвующих в деле; законы и иные нормативные правовые акты, которыми руководствовался суд при принятии решения, и мотивы, по которым суд не применил законы и иные нормативные правовые акты, на которые ссылались лица, участвующие в деле.

Из представленных истцом доказательств и пояснений стороны ответчика судом установлен факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 кредитного договора №, при этом истцом не представлена выписка по банковскому счету должника, открытому в ООО "ХКФ Банк", о получении кредита в форме овердрафта, движении денежных средств по получению кредита и внесение ежемесячных минимальных платежей по его оплате, иные обстоятельства, подлежащие доказыванию в рамках исковых требований о взыскании задолженности по кредиту также не подтверждены допустимыми доказательствами.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих срок действия кредитного договора, процентной ставки, периодичности платежей по кредиту, размер и наличие задолженности ответчицы, суд находит иск не подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Поскольку ООО «ПКО «Феникс» отказано в иске, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» (<.....>) к ФИО1 (<.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <.....>, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <.....> рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Т.А. Серова

Решение в окончательной форме принято 27 ноября 2025 года (15, 16, 22, 23 ноября 2025 года выходные дни).

Судья подпись Т.А. Серова

<.....>

<.....>

<.....>