РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

при секретаре Пановой Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4492/2022 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит – 778 835 рублей с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 14,2% годовых. При заключении договора ответчик согласилась со всеми существенными условиями. Ответчиком погашение кредита производилось не в полном объеме, в связи с чем по данному договору образовалась задолженность, с учетом снижения суммы штрафных санкций, в размере 785 587,89 рублей, в том числе: по основному долгу – 720 227,01 рубля, по плановым процентам за пользование кредитом – 63877,97 рублей, пени – 1482,91 рубль. В связи с нарушением срока возврата кредита истцом принято решение потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 785 587 рублей 89 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11055 рублей 88 копеек.

В судебное заседание представитель истца банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Банком ВТБ

(ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления на получение кредита заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 778 835 рублей под 14,9 % годовых сроком на 60 месяцев, дата возврата кредита – <дата> (л.д.6-8).

Данный договор заключен на основании заявления заемщика (л.д.9) в электронном путем подачи заемщиком он-лайн заявки на кредит наличными через официальный сайт банка.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые являются Приложением № к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций).

Согласно п.5 названных Условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения ЭЦП, SMS/Push кодов.

Как предусмотрено положениями п. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из п. 17 индивидуальных условий договора следует, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № №.

Из пункта 2.1 Правил комплексного обслуживания физических лиц следует, что заключение договора осуществляется в порядке, предусмотрено ст. 428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к Правилам в целом.

Таким образом, учитывая, что оферта на заключение кредитного договора, акцептованная истцом, подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон), при этом, при заключении договора указаны паспортные данные ответчика, а денежные средства поступили на принадлежащий ответчику счет, между сторонами заключен кредитный договор.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по договору исполнил, зачислив на счет ФИО1 № денежные средства (л.д.12-13).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определены в п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, согласно которому количество платежей определено как 60, размер платежа (кроме первого и последнего 12775,74 рубля) в размере 18202,98 рубля, дата ежемесячного платежа 23 числа каждого календарного месяца.

Заемщик выразила согласие с Правилами кредитования (Общими условиями), о чем свидетельствует ее подпись в заключенном договоре.

В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно не исполняла свои обязательства по договору, не осуществляла погашение кредита, не уплачивала проценты за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.

<дата> Банк ВТБ (ПАО) направил ответчику уведомление № от <дата> о досрочном истребовании задолженности, в котором указано на необходимость досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее <дата> (л.д.14,15-16).

Выпиской по лицевому счету № ФИО1 и расчетом задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> подтверждается, что ответчиком обязательства по погашению выданного кредита исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 798 934,07 рубля, в том числе: по основному долгу – 720 227,01 рублей, по плановым процентам за пользование кредитом – 63 877,97 рублей, по пени – 14829,91 рублей.

В п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка является видом гражданско-правовой ответственности, направленной на защиту интересов субъекта гражданского оборота при нарушении денежного обязательства.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.12 индивидуальных условий).

Размер пени согласно расчету истца составляет 14 829,09 рублей. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается сумма задолженности по пеням в размере 10%, то есть 1482,91 рубля.

Таким образом, общий размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 785 587,89 рублей, из которых 720 227,01 рубля – основной долг, 63877,97 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1482,91 рубля– пени.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору № от <дата> надлежащим образом не исполнялись, доказательств полного погашении ссудной задолженности и процентов суду не представлено, задолженность ответчика по вышеуказанному кредиту подтверждена в размере 785 587,89 рублей, то данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу банка ВТБ (ПАО).

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 055,88 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 785 587 рублей 89 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 055 рублей 88 копеек, всего взыскать сумму 796 643 (семьсот девяносто шесть шестьсот сорок три) рубля 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2022 года

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ Е.Е. Свинова

Секретарь с/з _________Н.ФИО2

« ___ » _____________ 2022 года

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-4492/2022

Секретарь с/з __________ Н.ФИО2