Дело № 2-430/2023

УИД 74RS0021-01-2023-000329-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Карталы 16 мая 2023 года

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Маняповой Т.В.,

при секретаре Уруспаевой З.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 74 125 рублей, из которых: 29 650 рублей – задолженность по основному долгу, 44 475 рублей – задолженность по процентам по займу, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2423,75 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику предоставлен займ в сумме 29 650 рублей, под 365,000% годовых, сроком на 30 календарных дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по своевременному возврату суммы займа и процентов ответчик не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Джой Мани» уступил права требования по указанному договору потребительского займа АО «Банк Русский Стандарт» на основании договора возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №-БРС.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, пояснила, что договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № не заключала, смс-код не вводила, абонентским номером +№ не пользовалась, на её имя данный номер не регистрировался.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более сторон о возникновении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статьям 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ и регулирующие отношения по договору займа.

В силу статьи 807 ГК РФ существенными условиями договора займа является сумма займа и срок займа. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу статьи 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подлежащего применению к возникшим между сторонами спорным правоотношениям в силу специфики их субъектного состава, предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Положениями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

В силу п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п.12).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор потребительского займа посредством совершения ответчиком регистрации на сайте https//joy.money был заключен договор потребительского займа №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику потребительский заём в сумме 29 650 рублей с процентной ставкой 365% годовых, проценты за пользование суммой займа составляют 8 895 рублей, на срок 30 календарных дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1, 2, 4, 6 договора).

Общими условиями оговора потребительского микрозайма предусмотрено, что заемщик подписывает договор микрозайма электронной подписью (с использованием смс-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). Смс-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон Заемщика для использования в качестве электронной подписи (пункт 2.8).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком направлено заявление о предоставлении микрозайма в ООО МФК «Джой Мани», которое подписано простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона +№.

В анкете, ответчик указывает свои полные идентифицирующие данные, дата, место рождения, паспортные данные, адрес фактического проживания и регистрации, электронную почту, номер мобильного телефона.

Из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что договор подписан простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона +№, путем использования смс-кода, направленного на телефон заемщика.

Выписка из электронного журнала содержит коды, использованные для подписания договора.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что абонентский номер +№ ей не принадлежал и не использовался ею по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд признает необоснованными, поскольку из ответа предоставленного ООО «Скарлет» (компания связи Йота) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что абонентский номер +№ был зарегистрирован на ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из справки о движении денежных средств, квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что денежные средства перечислены заемщику в сумме 29 650 рублей на QIWI-кошелек получателя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом достоверно установлено, что между ООО МФК «Джой Мани» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа №.

ООО МФК «Джой Мани» исполнил свои обязательства ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на QIWI-кошелек ответчика денежные средства в сумме 29 650 рублей.

Ответчик свои обязательства не исполнил, денежные средства в установленный договором срок не вернул.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Согласно ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №-БРС, в соответствии с которым истцу перешло право требования задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

Суд приходит к выводу о том, что АО «Банк Русский Стандарт» является надлежащим истцом, имеющим право на обращение в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика.

Согласно подп. «б» п.2 ст.1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена п. 24, в силу которого по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Указанный Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ действует с 01 января 2020 года.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности в размере 74 125 рублей, из которых: 29 650 рублей – задолженность по основному долгу, 44 475 рублей – задолженность по процентам по займу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

1,5 кратный размер процентов за пользование займом составляет 44 44 475 рублей (29 650 руб. х 1,5), в связи с чем иск подлежит удовлетворению в полном объеме в размере 60 025 рублей, из которых: 29 650 рублей – задолженность по основному долгу, 44 475 рублей – задолженность по процентам.

Учитывая, что судом удовлетворены требования истца в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 2423,75 рублей, что подтверждено платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2423,75 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1, ...) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 74 125 рублей, из которых: 29 650 рублей – задолженность по основному долгу, 44 475 рублей – задолженность по процентам по займу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2423,75 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: Маняпова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2023 года.

Председательствующий: Маняпова Т.В.