РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 августа 2023 года адрес
Басманный районный суд адрес в составе председательствующего судьи Липкиной О.А., при секретаре фио, с участием представителя истца – фио, представителем ответчика – фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-0170/2023 по иску АО «Велес» к ... Алине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Велес» обратилось в суд с иском к ... Алине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 30.11.2020 года между адрес и ... Алиной Юрьевной был заключён Договор № К-3919/1120 о предоставлении кредита на сумму сумма, сроком возврата не позднее 15.11.2030 года под 14,5 % годовых, но с увеличением при несоблюдении ответчиком условия своевременного возврата кредита. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно для капитального ремонта квартиры по адресу: адрес, кадастровый номер 77:08:0002021:7415. Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика являлся залог данной квартиры. Денежные средства выданы ... Алине Юрьевне через кассу банка 11.12.2020 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № 6126. В целях исполнения обеспечения обязательств по кредитному договору ... Алиной Юрьевной была предоставлена в залог вышеуказанная квартира, что подтверждается Договором залога недвижимого имущества № ДЗ-3919/1120 от 30.11.2020 года. По результатам экспертизы, проведённой по инициативе ответчика, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер 77:08:0002021:7415, составляет сумма. Начиная с апреля 2021 года, ответчик не производила надлежащим образом уплату основного долга и процентов, в связи с чем образовалась задолженность. 23.12.2021 адрес (цедент) заключило договор уступки прав требования по Договору <***> о предоставлении кредита от 30.11.2020 с ООО «Велес» (Цессионарий). По условиям данного договора к ООО «Велес» перешли все права (требования) к ... Алине Юрьевне на основании Договора № К-3919/1120 о предоставлении кредита от 30.11.2020. 6 марта 2023 года проведена реорганизация юридического лица в форме преобразования с ООО «Велес» на АО «Велес». Права по кредитному договору и договору залога перешли к АО «Велес». 12 мая 2023 года было вынесено определение о правопреемстве стороны истца с ООО «Велес» на АО «Велес». С учетом уточненных исковых требований истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору № К-3919/1120 о предоставлении кредита от 30 ноября 2020 года в размере сумма, в том числе: сумма – задолженность по основному долгу, сумма – проценты за пользование кредитом, сумма – пени, начисленные за неуплату основного долга, сумма – пени, начисленные за неуплату процентов, а также проценты, начисленные на сумму основного долга (составляющую на 12 мая 2023 года – сумма) по ставке 19,50 % годовых за период с 13 мая 2023 года по дату фактического исполнения обязательств по Договору № К-3919/1120 о предоставлении кредита от 30 ноября 2020 года; неустойку (пени) в размере 1/366 от 4,25 % в день за просрочку внесения платежа в счёт погашения суммы займа, начисляемых на сумму основного долга (составляющую на 12 мая 2023 года – сумма) за период с 13 мая 2023 года по дату фактического исполнения обязательств по Договору № К-3919/1120 о предоставлении кредита от 30 ноября 2020 года; неустойку (пени) в размере 1/366 от 4,25 % в день за просрочку внесения платежа в счёт погашения процентов за пользование суммой займа, начисляемых на сумму процентов за пользование кредитом (составляющую на 12 мая 2023 года – сумма) за период с 13 мая 2023 года по дату фактического исполнения обязательств по Договору № К-3919/1120 о предоставлении кредита от 30 ноября 2020 года; обратить взыскание на квартиру общей площадью 78,6 кв. м., расположенную по адресу: адрес, д. 12, кв. 143, кадастровый номер 77:08:0002021:7415 путём её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере сумма; взыскать с ... Алины Юрьевны в пользу АО «Велес» расходы на оплату государственной пошлины в размере сумма; взыскать с ... Алины Юрьевны в пользу АО «Велес» расходы на проведение экспертизы объекта недвижимости в размере сумма.
Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объёме.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал, просил снизить размер неустойки.
Суд, выслушав пояснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательство может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленных законом. Залог возникает в силу договора.
В соответствии со ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и иные имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого их оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии со ст. 10 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.
В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производиться путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 30.11.2020 года между адрес и ... Алиной Юрьевной заключен договор № К-3919/1120 о предоставлении кредита, по условиям которого кредитор обязался предоставить на условиях срочности, платности и возвратности денежные средства на сумму сумма под 14,5 % годовых.
При несоблюдении заемщиком сроков уплаты платежей, предусмотренных п. 2.3 настоящего договора однократно (разово) более чем на 9 календарных дней, ставка основных процентов по усмотрению кредитора, увеличивается на 5% годовых к действующей ставке основных процентов. Указанная ставка основных процентов применяется со дня, следующего за датой очередного платежа, предусмотренного Графиком погашения основного долга и процентов (п. 3.1 договора).
Срок возврата кредита определен сторонами 15.11.2030 г.
Цель предоставления кредита: капитальный ремонт квартиры по адресу: адрес.
Согласно п. 4.1 кредитного договора, в случае если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату всей (части) суммы основного долга и/или уплате основных процентов, на просроченную задолженность в части суммы основного долга и/или основных процентов будет начисляться неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ действующей на день заключения договора.
На дату заключения кредитного договора от 30.11.2020 г. ключевая ставка была установлена ЦБ РФ в размере 4,25 % годовых.
В целях исполнения обеспечения обязательств заемщиков по кредитному договору ... Алиной Юрьевной была предоставлена в залог истцу вышеуказанная квартира, что подтверждается договором залога недвижимого имущества № ДЗ-3919/1120 от 30.11.2020 года.
Денежные средства выданы адрес ... Алине Юрьевне через кассу банка 11.12.2020 года в полном объёме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 6126.
В нарушение условий кредитного договора ответчиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.
16.09.2021 года Банк направил требование о досрочном возврате суммы кредита, основных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней (неустоек) (исх. № 12/1252 от 16.09.2021). Между тем, задолженность по кредитному договору в полном объёме не оплачена.
23.12.2021 адрес (цедент) заключило договор уступки прав требования по Договору <***> о предоставлении кредита от 30.11.2020 с ООО «Велес» (цессионарий). По условиям данного договора к ООО «Велес» перешли все права (требования) к ... А.Ю. на основании Договора № К-3919/1120 о предоставлении кредита от 30.11.2020. 6 марта 2023 года проведена реорганизация юридического лица в форме преобразования с ООО «Велес» на АО «Велес». Права по кредитному договору и договору залога перешли к АО «Велес». 12 мая 2023 года было вынесено определение о правопреемстве стороны истца с ООО «Велес» на АО «Велес».
Указанные фактические обстоятельства установлены в судебном заседании и подтверждаются собранными по делу доказательству.
В силу ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается ка на основания своих требований и возражений.
В нарушение принятых на себя обязательств обязанность по возврату кредита и уплате процентов ответчик должным образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.
Согласно расчёту истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 12 мая 2023 года составляет сумма. Данная задолженность состоит из суммы основного долга в размере сумма, процентов за пользование кредитом в размере сумма, неустойки, начисленной за неуплату основного долга в размере сумма, неустойки, начисленной за неуплату процентов в размере сумма.
Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд находит достаточными, достоверными, а расчёт взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку данный расчёт не противоречит условиям заключённого кредитного договора, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма.
Разрешая требования о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, суд с учётом ходатайства представителя ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, приходит к выводу о необходимости снижения пени, начисленных за неуплату основного долга до сумма, пеней, начисленных за неуплату процентов до сумма.
Кроме того, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ответчика начисленные проценты на сумму основного долга (на 12 мая .2023 года –сумма) по ставке 19,5 процентов годовых за период с 13 мая 2023 г. по дату фактического исполнения обязательств по Договору № К-3919/1120 о предоставлении кредита от 30 ноября 2020 года;
неустойка (пени) в размере 1/366 от 4,25 % в день за просрочку внесения платежа в счёт погашения процентов за пользование суммой займа, начисляемых на сумму процентов за пользование кредитом (составляющую на 12 мая 2023 года –сумма) за период с 13 мая 2023 года по дату фактического исполнения обязательств по Договору № К-3919/0921 о предоставлении кредита от 30 ноября 2020 года;
неустойка (пени) в размере 1/366 от 4,25 % в день за просрочку внесения платежа в счёт погашения процентов за пользование суммой займа, начисляемых на сумму процентов за пользование кредитом (составляющую на 12 мая 2023 года –сумма) за период с 13 мая 2023 года по дату фактического исполнения обязательств по Договору -3919/0921 о предоставлении кредита от 30 ноября 2020 года.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Принимая во внимание, что имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, возражений против обращения взыскания на предмет залога ответчик не заявлял, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно отчету от 03 ноября 2021 года № 2791/1121, проведенного ООО «Оценочная компания «Эксперт», рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: город. Москва, адрес, составляет сумма
Для правильного разрешения возникшего спора, по ходатайству представителя ответчика по делу назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «Инсайт»
Согласно экспертному заключению ООО «Инсайт» рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: город. Москва, адрес, составляет сумма
Оснований не доверять экспертному заключению ООО «Инсайт» у суда оснований не имеется, так как эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, эксперт имеет высшее образование, имеет стаж экспертной работы.
Экспертное заключение ООО «Инсайт» суд считает относимым, допустимым и обоснованным, поскольку оно добыто надлежащим процессуальным образом, оснований сомневаться в компетентности эксперта не имеется. Кроме того, данное экспертное заключение содержит подробное описание проведенного исследования и выводы эксперта мотивированы, эксперт обладает специальными познаниями в данном вопросе.
В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
В соответствии с ч. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Учитывая данную норму права, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена предмета залога составляет 80% от сумма, что составит сумма
В соответствии с п. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Из материалов дела следует, что заложенное имущество не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, при этом суд исходит из того, что обстоятельств, исключающих предоставление отсрочки, предусмотренных п. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не установлено.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из материалов дела усматривается, что истцом понесены расходы по оплате услуг за составление отчета ООО «Оценочная компания «Эксперт» на сумму сумма, что подтверждается договором № 11/1121 на оказание услуг по оценке от 03.11.2021 года, заданием на оценку, актом приёма-сдачи услуг, копией платежного поручения от 18.11.2021 года на сумму сумма Данные расходы понесены истцом для восстановления нарушенного права и являются необходимыми для предъявления требований, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в размере сумма
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере сумма
Согласно заявлению ООО «Инсайт» расходы в связи с проведением судебной экспертизы составили сумма
Учитывая, что ответчиком доказательств оплаты расходов в связи с проведением судебной экспертизы не представлено, с ответчика в пользу ООО «Инсайт» подлежат взысканию расходы по проведению судебной экспертизы в размере сумма
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ... Алины Юрьевны в пользу АО «Велес» задолженность по кредитному договору <***> от 30 ноября 2020 года задолженность по основному долгу в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере сумма, пени, начисленные за неуплату основного долга в размере сумма, пени, начисленные за неуплату процентов в размере сумма
Взыскать с ... Алины Юрьевны в пользу АО «Велес» проценты, начисленные на сумму основного долга (на 12 мая .2023 года –сумма) по ставке 19,5 процентов годовых за период с 13 мая 2023 г. по дату фактического исполнения обязательств по Договору № К-3919/1120 о предоставлении кредита от 30 ноября 2020 года;
неустойку (пени) в размере 1/366 от 4,25 % в день за просрочку внесения платежа в счёт погашения процентов за пользование суммой займа, начисляемых на сумму процентов за пользование кредитом (составляющую на 12 мая 2023 года –сумма) за период с 13 мая 2023 года по дату фактического исполнения обязательств по Договору № К-3919/0921 о предоставлении кредита от 30 ноября 2020 года;
неустойку (пени) в размере 1/366 от 4,25 % в день за просрочку внесения платежа в счёт погашения процентов за пользование суммой займа, начисляемых на сумму процентов за пользование кредитом (составляющую на 12 мая 2023 года –сумма) за период с 13 мая 2023 года по дату фактического исполнения обязательств по Договору -3919/0921 о предоставлении кредита от 30 ноября 2020 года.
Обратить взыскание в пользу АО «Велес» на заложенное имущество - квартиру общей площадью 78,6 кв.м., расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 77:08:0002021:7415 путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере сумма
Взыскать с ... Алины Юрьевны в пользу АО «Велес» судебные расходы в размере сумма
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ... Алины Юрьевны в пользу ООО «ИНСАЙТ» расходы по проведению судебной экспертизы в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Басманный районный суд адрес.
Судья фио