Дело № 2-5027/2025

УИД 22RS0065-01-2025-003212-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2025 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Морозовой Т.С.,

при секретаре Ковальчук М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» изначально обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просило взыскать сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 327 843,37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 67 294,9 руб.; обратить взыскание на предмете залога – транспортное средство TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***, установив начальную продажную цену в размере 2 062 525,21 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 824 834,32 руб. под 28,9% годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 657 600,12 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 3 327 843,37 руб., в том числе, просроченные проценты - 434 622,99 руб., просроченная ссудная задолженность – 2 765 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 302,57 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 53,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 11 920,82 руб., неустойка на просроченные проценты 14 278,28 руб., неразрешенный овердрафт – 77 695,72 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии 2 950 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Заочным решением Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены. Взыскана с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** в размере 3 327 843,37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 67 294,9 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – транспортное средство TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***, установлен способ реализации заложенного имущества – в виде продажи с публичных торгов.

Определением Индустриального районного суда г. Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

В ходе рассмотрения гражданского дела истец уточнил исковые требования, в соответствии с которыми просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 181 964,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 294,9 руб.

В обоснование уточненных исковых требований истцом добавлено, что залоговое транспортное средство реализовано ДД.ММ.ГГГГ по стоимости 1 880 000 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 181 964,31 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, в материалы дела представила заявление, в котором указала, что действия банка по реализации заложенного автомобиля являются недобросовестными. Банком реализован автомобиль по цене 1 880 000 руб., что составляет примерно 54% от его реальной рыночной стоимости. При подписании документа о добровольной реализации транспортного средства представитель банка устно гарантировал, что автомобиль будет продан по рыночной стоимости в диапазоне 3 000 000 – 3 500 000 руб., а оставшаяся сумма долга будет списана. В случае удовлетворения требований истца, просила применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица ОСП Индустриального района г. Барнаула в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 809, 810, пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пункт 10 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Как следует из положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита *** Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 800 000 руб. под 17,9% годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

Заемщик указал, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в Общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ФИО1, акцептом – зачисление денежных средств банком на счет.

Факт заключения кредитного договора и получения кредита в сумме 2 800 000 руб. ответчиком при рассмотрении дела не оспорен.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из материалов гражданского дела следует, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 657 600,12 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик на дату подписания соглашения признает общую задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 828 162,91 руб. (п. 1). Общая задолженность включает в себя: задолженность по основному долгу в размере 2 842 695,72 руб., задолженность по уплате процентов за пользование должником кредитом в размере 728 859,58 руб., пени/неустойки в размере 252 912,61 руб., комиссии в размере 3 695 руб. (п. 2). Расторгнуть договор залога, заключенный на условиях, предусмотренных кредитным договором *** от ДД.ММ.ГГГГ. Договор залога считается расторгнутым в дату списания денежных средств со счета заемщика, внесенных в счет реализации залогового имущества. Списание производится в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ (п. 3).

ДД.ММ.ГГГГ реализовано транспортное средство TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, *** по цене 1 880 000 руб., что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма зачтена истцом в счет исполнения обязательства ответчика перед банком, что подтверждается представленной выпиской по счету.

Исходя из длительности и неоднократности допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора, неисполнения заемщиком обязательств в установленные договором сроки, суд находит заслуживающими внимания доводы истца о том, что ответчик ФИО1 грубо нарушила условия договора, допустив неоднократные просрочки исполнения обязательств по возврату суммы долга и причитающихся процентов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита определены также статьей 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами при просрочке сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика с предоставлением разумного срока (не менее 30 календарных дней) для возврата оставшейся суммы кредита.

ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес заемщика уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии. Требования уведомления заемщиком не исполнены.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Данный факт ответчиком не оспорен.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком (с учетом реализации залогового транспортного средства) составляет 2 181 964,31 руб., в том числе, комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 417 896,05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 400 520,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 28 022,55 руб., неустойка на просроченную ссуду – 288 113,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 43 717,14 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора, что в отсутствии доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору свидетельствует об обоснованности исковых требований.

С учетом изложенного с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность – 1 417 896,05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 400 620,15 руб.

Рассматривая требование истца о взыскании комиссии за ведение счета в размере 745 руб., иных комиссий в размере 2 950 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 28 022,55 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 288 113,42 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 43 717,14 руб., суд приходит к следующему.

Согласно тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», ведение, закрытие счета осуществляется бесплатно, в связи с чем, у суда не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца комиссии в размере 745 руб. за ведение счета.

Иные комиссии, согласно расчету стороны истца, составляют 2 950 руб. В иные комиссии истцом включена комиссия за услугу «Возврат в график».

В соответствии с заявлением о заключении договора потребительского кредита, ФИО1 выразила согласие на переход в режим «Возврат в график» при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору, что подтверждается электронной подписью ФИО1

В связи с согласием ответчика на переход в режим «Возврат в график», указанная комиссия в размере 2 950 руб. подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая положение пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.3016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», а также все существенные обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания штрафа и комиссий является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и период начала начисления штрафа и комиссий, дату последнего платежа по кредиту, размер просроченной задолженности, оценивая соразмерность заявленных к взысканию сумм неустоек последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить размер неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду до 10 000 руб., размер неустойки на просроченную ссуду до 30 000 руб., размер неустойки на просроченные проценты до 10 000 руб.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

Довод стороны ответчика о том, что действия истца необходимо признать недобросовестными, поскольку банком реализован автомобиль по цене 1 880 000 руб., что составляет примерно 54% от его реальной рыночной стоимости, суд находит несостоятельным ввиду следующего.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 800 000 руб. под 17,9%, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***.

На основании договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела автомобиль TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***.

Собственником автомобиля TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, *** является ФИО1, что подтверждается сведениями ГИБДД МВД России по г.Барнаулу.

Положениями п. 1 ст. 329, ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также положениями ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями п. 2 указанной нормы закреплено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу п. 2 указанной статьи, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Учитывая установленный судом размер существующей задолженности заемщика перед кредитором по отношению к залоговой стоимости заложенного имущества, согласованной сторонами, суд установил, что размер задолженности превышает необходимый 5-процентный минимум для обращения взыскания в судебном порядке на предмет залога, предусмотренный п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В этой связи, заочным решением Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – транспортное средство TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***, удовлетворено.

Как следует из представленного стороной истца акта приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» передал, а ООО «ДСС «Автоспас» принял транспортное средство TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***.

Согласно акту приемки-передачи (возврата) транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ к договору об оказании услуг по хранению автотранспортных средств, ПАО «Совкомбанк» принял, а ООО «ДСС «Автоспас» передал транспортное средство TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***, реализовано по цене 1 880 000 руб.

Сумма, вырученная от реализации данного транспортного средства, направлена в счет погашения обязательств ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк», что подтверждается чеками от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 000 000 руб. и 880 000 руб.

Согласно п. 9.12.2 Общих условий, залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования от стоимости предмета залога.

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п. 9.14.1 Общих условий).

Во внесудебном порядке обращение взыскания на предмет залога производится посредством продажи с торгов, производимых в соответствии с правилами, предусмотренными Гражданским кодексом Российской Федерации. В случае обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке, цена продажи предмета залога определяется в соответствии с его залоговой стоимостью с учетом условий, установленных п. 9.14.9 настоящих Общих условий (п. 9.14.5 Общих условий).

Право пользования предметом залога у залогодателя прекращается с даты получения уведомления, указанного в п. 9.14.6 настоящих Общих условий. Залогодатель обязан передать предмета залога и все относящиеся к нему документы залогодержателю не позднее даты, указанной в уведомлении. Передача предмета залога и документов оформляется путем подписания сторонами акта приема-передачи. Реализация предмета залога допускается не ранее чем через десять дней с момента получения уведомления залогодателем и заемщиком (п. 9.14.7 Общих условий).

В соответствии с п. 9.14.8 Общих условий, в целях реализации предмета залога залогодержатель вправе заключать от своего имени все необходимые для этого соответствующие его правоспособности сделки, а также подписывать все необходимые для реализации заложенного имущества документы, в том числе акты приема-передачи, передаточные распоряжения.

Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению и его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при общении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%; за второй месяц – на 5%; за каждый последующий месяц – на 2% (п. 9.14.9 Общих условий).

Согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, суд приходит к выводу, что действия истца ПАО «Совкомбанк» не являются недобросовестными, поскольку материалами дела установлено иное, в связи с чем, оснований для отказа в защите права, согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Кроме того, вышеуказанный договор купли-продажи автомобиля TOYOTA Camry, 2021 года выпуска, ***, подписан ФИО1, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения настоящего дела.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** в размере 1 871 366,2 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность – 1 417 896,05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 400 520,15 руб., иные комиссии – 2 950 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 10 000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 30 000 руб., неустойка на просроченные проценты – 10 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично (на 85,76%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в размере 40 484,43 руб. (из расчета: 47 294,9 * 85,6%).

При уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело, либо в налоговый орган по месту учета указанного плательщика государственной пошлины.

К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, арбитражными судами, Верховным Судом Российской Федерации, Конституционным Судом Российской Федерации, мировыми судьями, прилагаются решения, определения или справки судов об обстоятельствах, являющихся основанием для полного или частичного возврата излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины, а также копии платежных документов.

На основании изложенного подлежит возврату истцу ПАО «Совкомбанк» государственная пошлина в размере 20 000 руб., уплаченная по платежному поручению *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 67 294,90 руб.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** в размере 1 871 366,2 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность – 1 417 896,05 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 400 520,15 руб., иные комиссии – 2 950 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 10 000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 30 000 руб., неустойка на просроченные проценты – 10 000 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 484,43 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить истцу публичному акционерному обществу «Совкомбанк» право на обращение с заявлением о возврате государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело, либо в налоговый орган по месту учета указанного плательщика государственной пошлины, в размере 20 000 руб., уплаченной по платежному поручению *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 67 294,90 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.

Судья Т.С. Морозова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 декабря 2025 года.