УИД: 68RS0№_________-59

Дело №_________

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2022 года АДРЕС

Котовский городской суд АДРЕС в составе:

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Лукьяновой Е.С., Матюшечкине П.А. (помощнике судьи),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО6 обратилась в Октябрьский районный суд АДРЕС с иском к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о расторжении кредитного договора №_________ от ДАТА и о взыскании задолженности по кредитному договору №_________ от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА (включительно) в размере 639 487,33 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9594,87 руб.

В обоснование требований представитель истца указала, что ПАО «Сбербанк России» (далее-Банк, истец) на основании кредитного договора №_________ (далее по тексту – кредитный договор) от ДАТА выдало кредит ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) в сумме 350000,00 рублей на срок 60 месяцев под 20,5% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Представитель истца также приводит, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДАТА по ДАТА (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 639487,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 291 061,00 руб., просроченные проценты – 348 426,33 руб.

В связи с тем, что ФИО2 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, банком в его адрес были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требование Банка до настоящего момента не исполнено.

Далее по тексту искового заявления представитель истца ссылается на положения ст. ст. 309, п. 2 ст. 450, ст. 809-811, ст.1112, п. 1 ст. 1151, п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, после чего приводит, что ДАТА заемщик ФИО2 ФИО12. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустойки по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено. У банка отсутствует информация из официальных источников о том, кто является наследниками умершего заёмщика и о его имуществе.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающего наследственного имущества.

Пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства РФ от ДАТА №_________, а также п.5 Постановления Пленума ВС РФ №_________ от 29.05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – ППВС №_________) предусматривает в качестве полномочия Росимущества принятие в установленном порядке выморочного имущества, которое в соответствии с законодательством РФ переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Таким образом, в случае, если принявшие наследство наследники у умершего заемщика отсутствуют, задолженность по кредитным договорам подлежит взыскании с Российской Федерации в лице Межтерриториального управления Федерального агентства по управлению государственного имущества в Тамбовской и Липецкой областях.

По ходатайству представителя истца произведена замена ненадлежащего ответчика - МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях надлежащим ответчиком – ФИО3.

Определением Октябрьского районного суда АДРЕС от 10.02.2022г. гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Знаменский районный суд АДРЕС.

Определением Знаменского районного суда АДРЕС от 14.04.2022г. вышеуказанное гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Котовский городской суд АДРЕС.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

В представленном письменном отзыве на письменные возражения и заявление ФИО3 о пропуске Банком срока исковой давности представитель истца по доверенности ФИО7 указала, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №_________ от ДАТА выдало кредит ФИО2 в сумме 350 000 рублей на срок 60 месяцев под 20,5% годовых.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользованием кредита ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

ДАТА заёмщик умер. Обязательства перед банком о возврате денежных средств по кредитному договору остались неисполненными.

В соответствии со статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ к наследованию привлечена ФИО3, что подтверждается материалами наследственного дела.

В своем отзыве представитель также ссылается на статьи 204, 418, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 811,1112 ГК РФ и указывает, что из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Данный подход отражен в п. 61 Постановления Пленума ВС РФ №_________ от ДАТА «О судебной практике по делам о наследовании». Вступив в права наследования, ФИО3 приняла и имущественные обязательства ФИО2, в том числе перед Банком, так как задолженность по кредитному договору не была погашена.

Согласно положениям ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Пункт 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ ДАТА, судебная практика исходит из того, что при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по кредитному договору должно производится периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен. Так, погашение кредита должно было производится аннуитетными платежами ежемесячно начиная с ДАТА на протяжении 60 месяцев. По графику платежей последний платеж должен был состояться ДАТА.

Далее по тексту своего возражения представитель цитирует постановление Пленума Верховного суда РФ №_________, Пленума ВАС №_________ от ДАТА (ред. от ДАТА) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», после чего приводит, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами.

Следовательно, ответчик необоснованно посчитал, что расчет задолженности, предоставленный банком, составлен неправильно, так как данный расчет полностью соответствует законодательству РФ. Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО8 в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что 18.06.2015г. скончался ее супруг ФИО2. После его смерти она приняла наследство в виде земельного участка и дома в АДРЕС, двух автомобилей и вкладов. Ее супруг действительно имел кредитные обязательства и она была согласна оплачивать задолженность. Сотрудники банка неоднократно звонили ей и предлагали переоформить кредит на свое имя, но она отказалась, так как на тот момент наследство не приняла и для этого требовалось время, в связи с чем, просила банк приостановить погашение кредита. Банком ей был предоставлен номер счета, на который необходимо было вносить платежи по кредиту супруга. После смерти мужа она внесла несколько платежей, сколько именно, в настоящее время не помнит, но после этого прекратила погашение, так как никаких документов относительно заключения ее супругом кредитного договора у нее не было, она не знала, какова задолженность, и банк таких сведений ей не предоставил. Также указала, что банком пропущен срок исковой давности, так как с 2015 года платежи по кредиту не осуществлялись и банк каких-либо требований не предъявлял. Просила в иске отказать.

Представитель ответчика ФИО1, о допуске которого ФИО3 ходатайствовала в судебном заседании, исковые требования считал необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Указал, что ФИО3 в настоящем споре является слабой стороной, поскольку кредитного договора она не заключала, его заключал ее супруг, документами относительно кредитного договора ФИО3 не располагала и таких документов Банк ей не предоставил. Указал, что в настоящем споре у Банка необходимо было бы выяснить, когда сумма задолженности была признана безнадежной к списанию, поскольку в соответствии с банковскими правилами после признания таковой проценты на сумму задолженности не начисляются.

Также представитель ответчика просил применить последствия пропуска Банком срока исковой давности и в иске отказать, так как срок исковой давности начал течь с даты последнего платежа, то есть с ноября 2015 года, поскольку в соответствии с Общими условиями кредитования при однократной просрочке платежа Банк уже имел право досрочно требовать погашения задолженности. С момента последнего платежа прошло почти семь лет, поэтому срок исковой давности истек и исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, учитывая позицию ответчика и представителя ответчика, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как предусмотрено п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как следует из положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) №_________ на сумму 350 000,00 рублей сроком на 60 месяцев под 20,5% годовых.

Согласно условиям кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Денежные средства в сумме 350 тыс. руб. были зачислены Банком на счет заемщика. Таким образом, Банк свои обязательство по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Судом также установлено, что ФИО2 18.06.2015г. ФИО2 скончался, что подтверждается свидетельством о №_________ №_________, выданным отделом ЗАГС администрации АДРЕС ДАТА.

После смерти заемщика в погашение задолженности супругой ФИО2 –ФИО3, было внесено несколько платежей, а именно в июне, июле, сентябре (2 платежа) и ноябре 2015г. После этого погашение задолженности не осуществлялось.

После смерти ФИО2, скончавшегося ДАТА, нотариусом нотариальной палаты АДРЕС заведено наследственное дело №_________.

Как следует из материалов наследственного дела, наследником после смерти ФИО2 является его супруга ФИО3, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу АДРЕС с заявлением о принятии наследства.

АДРЕС ФИО10 наследнику ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону по следующее имущество:

-10/5536 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок из земель сельскохозяйственного назначения, общей площадью 19737400 кв.м., расположенный примерно в 5500м. по направлению на юго-запад от ориентира дом, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: АДРЕС (в границах ТОО «Никольское»), кадастровая стоимость 264278 руб.;

- автомобиль марки №_________, №_________ года выпуска, регистрационный знак №_________, рыночная стоимость 331 тыс. руб.;

- автомобиль марки №_________ года выпуска, регистрационный знак №_________, рыночная стоимость 25 тыс. руб.;

- права на вклады и компенсационные выплаты;

- земельный участок, расположенный по адресу: АДРЕС, рыночная стоимость 388 400 руб.

Как следует из ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как следует из материалов гражданского дела, просрочка исполнения обязательств по кредиту образовалась в связи со смертью должника ФИО2, скончавшегося ДАТА.

Банком заявлены требования о взыскании задолженности по договору кредитования в размере 639487,33 руб., в том числе: просроченный основной долг – 291 061,00 руб., просроченные проценты – 348 426,33 руб.

В адрес наследника ФИО3 истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжение договора от ДАТА и от ДАТА, с указанием банковских реквизитов для погашения задолженности, однако требование ответчиком не исполнено.

В судебном заседании ответчиком и ее представителем заявлено о пропуске Банком срок исковой давности, которое суд находит обоснованным.

Как определено в статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В разъяснениях, содержащихся в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», указано, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредита и неустойку предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредитному договору от 30.10.2014г. №_________ был совершен ДАТА, никаких других платежей внесено не было. Таким образом, в соответствии с Общими условиями кредитования уже в декабре 2015 АДРЕС был вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты. По мнению суда, именно с ДАТАг. началось течение срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк исковое заявление сдано в отделение почтовой связи ДАТА, то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что срок исковой давности истцом пропущен, суд оставляет исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Котовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Медведева

Решение в окончательной форме изготовлено ДАТА.

Судья: Л.А. Медведева

Копия верна: Судья: Л.А. Медведева