Дело №2-1-1170/2022

УИД 64RS0010-01-2022-001814-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 сентября 2022 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при помощнике судьи Ноевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «КЭШДРАЙВ» (далее — ООО МФК «КЭШДРАЙВ») обратилось с вышеуказанным иском к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 29.11.2021 года между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ответчиком дистанционным образом был заключен договор потребительского займа № на сумму 90 434 руб. 78 коп. По условиям данного договора займ подлежал возврату в срок до 29.11.2024 года, погашение текущей задолженности должно осуществляться путем уплаты периодических платежей в размере 3 934 рубля ежемесячно согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора займа. При этом подлежали уплате проценты за пользование займом в размере 35% годовых от текущей задолженности.

При заключении договора займа ответчик выразил согласие на получение услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования от 11.12.2020 года № заключенному с АО «Д2 Страхование», стоимость которой составляет 10 434 руб. 78 коп. (пункт 18 индивидуальных условий договора займа).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 80 000 руб. на банковскую карту заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 29.11.2021 года.

Часть суммы займа в размере 10 434 руб. 78 коп. истец перечислил АО «Д2 Страхование» в счет оплаты услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования № от 11.12.2020 года.

Тем самым истец обязанность займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям договора займа и законодательства.

Согласно пункту 10 договора займа заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 30.11.2021 года в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr- zalogov.ru/search/index.

05.04.2022 года истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, однако, указанное требование ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 09.08.2022 года составляет 108 576 руб. 06 коп., из которых: 88 945 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу; 19 009 руб. 67 коп. - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 621 руб. 06 коп. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 договора займа залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства -101 840 руб. В соответствии с Процедурой оценки транспортных средств, утвержденной приказом ООО МФК «КЭШДРАЙВ» от 05.02.2021 № (стр. 4), для целей определения залоговой стоимости к рыночной стоимости может применяться поправочный коэффициент, равный 20 %. Соответственно, залоговая стоимость транспортного средства составляет 80 % от его рыночной стоимости.

Таким образом, рыночная стоимость транспортного средства на дату заключения договора составляет 127 300 руб. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 6365 руб. Общая сумма задолженности ответчика на 09.08.2022 года составляет 108 576 руб. 06 коп., что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля.

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

Учитывая изложенное, истец просит расторгнуть договор займа № от 29.11.2021 года, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа в вышеуказанном размере; проценты за пользование суммой займа исходя из ставки 35% годовых от суммы долга за период с 10.08.2022 года по дату расторжения договора займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 372 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – вышеуказанное транспортное средство.

19 января 2021 года по заявлению ООО МФК «Лайм-Займ» мировым судьей судебного участка №2 Вольского района Саратовской области был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО2 задолженности, который был в дальнейшем отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Представитель истца ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно предъявленных требований не представил.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.2 ст.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из ст.807 ГК РФ (в редакции, действовавшей во время возникновения спорных правоотношений), по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (части 1, 3 и 7 статьи 5 названного закона).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Исходя из положений ч. 14 ст. 7 вышеуказанного закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 29.11.2021 года между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 дистанционным образом был заключен договор потребительского займа № на сумму 90 434 руб. 78 коп. сроком до 29.11.2024 года под 35% годовых. Погашение текущей задолженности должно осуществляться путем уплаты периодических платежей в размере 3 934 рубля ежемесячно согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора займа.

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Согласно Правил предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте Общества: https://cashdrive.ru (далее - Правила), простая электронная подпись (ПЭП) - аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей Обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Подписывая Согласие на обработку персональных данных (далее - Согласие), Клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям Соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ: https://cashdrive.ru.

Заёмщик в пункте 14 Индивидуальных условий Договора Займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте Займодавца в информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов Заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

При заключении договора займа ответчик выразил согласие на получение услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования от 11.12.2020 года №, заключенному с АО «Д2 Страхование», стоимость которой составило 10 434 руб. 78 коп. (пункт 18 Индивидуальных условий договора займа).

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по договору и перечислил денежные средства в размере 80 000 руб. на банковскую карту заемщика, что подтверждается банковским ордером от 29.11.2021 года №, а также истец перечислил денежную сумму в размере 10 434 руб. 78 коп. АО «Д2 Страхование» в счет оплаты услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования №-МФК/ФЛ от 11.12.2020 года, что соответствует п.21 Индивидуальных условий.

Таким образом, истец обязанность по договору займа исполнил в полном объеме.

Согласно п.6 Индивидуальных условий платежи по договору займа осуществляются заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора займа. Количество платежей – 36, размер платежей – 3 934 руб., периодичность внесения платежей – ежемесячно.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>

Как видно из выписки по лицевому счету, ответчик взятые на себя обязанности по договору займа исполнял ненадлежащим образом, им в погашение долга был произведен один платеж 29.12.2021 года в сумме 4 091 руб., в связи с чем возникла задолженность.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по вышеуказанному договору займа по состоянию на 09.08.2022 года составила 108 576 руб. 06 коп., из которых: 88 945 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу; 19 009 руб. 67 коп. - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 621 руб. 06 коп. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Представленный истцом расчет исковых требований ответчиком не оспорен, судом проверен, составлен верно, в связи с чем, принимается судом во внимание при вынесении решения.

05.04.2022 года истец в адрес ответчика направил требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, однако, до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Учитывая изложенное, суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просит расторгнуть договор займа, ссылаясь на положения ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком были нарушены существенные условия договора, поскольку иск был предъявлен в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя по договору займа обязательств, поэтому требования истца о расторжении договора суд считает правомерными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Судом установлено, что приобретенное ответчиком за счет заемных денежных средств транспортное средство было предоставлено банку в залог в целях обеспечения выполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Однако, ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке (п. 3 ч. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Указанное Постановление вступило в силу 01 апреля 2022 года и действует в течение 6 месяцев.

При таких обстоятельствах оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> суд не усматривает.

Кроме того, суд полагает с учетом введенного моратория требования истца о взыскании неустойки за нарушение срока возврата суммы займа также подлежат удовлетворению в части, а именно за период с 30.01.2022 года по 31.03.2022 года в сумме 76 руб. 97 коп.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истца понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 372 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «КЭШДРАЙВ» задолженность по договору потребительского займа № от 29.11.2021 года за период с 30.12.2021 года по 09.08.2022 года задолженность по основному долгу в сумме 88 945 руб. 33 коп., задолженность по процентам за пользование суммой займа - 19 009 руб. 67 коп., неустойку за нарушение срока возврата суммы займа за период с 30.01.2022 года по 31.03.2022 года в сумме 76 руб. 97 коп., а всего в размере 108 031 (сто восемь тысяч тридцать один) руб. 97 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 372 (девять тысяч триста семьдесят два) руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «КЭШДРАЙВ» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Козлова

Мотивированное решение изготовлено 16.09.2022 года