УИД 28RS0008-01-2023-000252-77

Дело №2-253/2023

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

11 мая 2023 года г.Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гришиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заёмщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к наследникам умершего заёмщика ФИО3, в котором просит взыскать с наследников ФИО4 сумму задолженности в размере 39274 руб. 76 коп., а также судебные расходы в сумме 1378 руб. 24 коп., в обоснование иска указав, что 13 октября 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключён кредитный договор <Номер обезличен> (<данные изъяты>), по условиям которого истец предоставил заёмщику кредит в сумме 154438 руб. 75 коп. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом заёмщик исполняла обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 23 марта 2022 общая задолженность перед истцом составила 39274 руб. 76 коп. <Дата обезличена> ФИО4 умерла. Наследственное дело <Номер обезличен> заведено нотариусом ФИО2 До настоящего времени задолженность по кредиту перед истцом не погашена.

Определением суда от 13 апреля 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечён ФИО1

В судебное заседание стороны не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик представил отзыв на иск, из которого следует, что он не обращался к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 Материалы дела не содержат доказательства того, что он принял наследственное имущество, а также данные о рыночной стоимости наследственного имущества. Кроме него, наследниками ФИО4 являются дочь ФИО5 и сын ФИО6

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, материалы наследственного дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.16 совместного постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 13 октября 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключён кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме лимита кредитования 154559 рублей под 23,80% годовых за проведение безналичных операций, 34,50% годовых – за проведение наличных операций, сроком действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, со сроком возврата кредита – до востребования.

Согласно п.6 Индивидуальных условий для кредита Единый – Топ 2.0 Плюс, размер минимального обязательного платежа составляет 6412 рублей.

Пункт 12 Индивидуальных условий устанавливает ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заёмщик несёт ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита. (п.п.6.1, 6.3. Общих условий).

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Банк выполнил свои обязательства по названному кредитному договору в полном объёме, предоставив ФИО4 кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается листом записи в ЕГРЮЛ, передаточным актом от 25 октября 2021 года.

Из искового заявления, выписки по счёту, расчёта исковых требований следует, что обязательства по кредитному договору не исполняются, платежи в погашение кредита и уплате процентов своевременно не вносятся.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности, по состоянию на 31 января 2023 года задолженность заёмщика перед банком составляет 39274 руб. 76 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 28544 руб. 47 коп., просроченные проценты – 2943 руб. 86 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4630 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 193 руб. 70 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2665 руб. 61 коп., неустойка на просроченные проценты – 296 руб. 89 коп.

Расчёт суммы задолженности судом проверен, является верным. Ответчиком расчёт задолженности не оспорен.

Как следует из записи акта о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, ФИО4, <Дата обезличена> года рождения, уроженка <адрес>, умерла <Дата обезличена>.

Учитывая вышеизложенное, судом достоверно установлено, что на день смерти у ФИО4 имелось обязательство по выплате задолженности по кредитному договору, которое ей при жизни исполнено не было, следовательно, у истца, как кредитора наследодателя, возникло право на предъявление своих требований к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Как следует из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу ФИО4, ФИО5 обратилась к нотариусу с заявлением о возмещении расходов, связанных с похоронами ФИО4

15 марта 2022 года нотариус ФИО7 вынесла постановление о возмещении ФИО5 расходов на похороны ФИО4 в сумме 32464 руб. 39 коп. Наследники с заявлениями о принятии наследства к имуществу ФИО4 не обращались.

Статьёй 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в, иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п.1 ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников; состав наследственного имущества; его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с каждого наследника в пределах перешедшего к ним доли наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, ответчик состоял в зарегистрированном браке с ФИО4, что подтверждается копией записи акта о заключении брака <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, следовательно, в силу ст.1143 ГК РФ он является наследником первой очереди.

Судом установлено и подтверждается выпиской из ЕГРН от 29 марта 2023 года, что ФИО4 и ответчик являются собственниками жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Указанное жилое помещение принадлежит им на праве общей совместной собственности.

Кроме того, ФИО4 на праве собственности принадлежит земельный участок с кадастровым номером <Номер обезличен>, расположенный по адресу: <адрес>, уч.211, СОО «<данные изъяты>», сектор А, квартал <Номер обезличен>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 29 марта 2023 года.

Согласно данным ОВМ МО МВД России «Зейский» от 13 апреля 2023 года, ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> с 04 октября 1982 года.

Как разъяснено в п.36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, в силу ст.1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нём лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было.

Вместе с тем, ответчиком не представлено суду доказательств того, что он отказывался от наследства, оставшегося после смерти супруги. При этом доказательств, подтверждающих факт того, что дети умершей ФИО4 - Федоряк (ФИО9) А.В. и ФИО6 приняли наследство после её смерти, в материалах дела не имеется, ответчиком также не представлено.

Принимая во внимание наличие общей совместной собственности ответчика с наследодателем ФИО4, его регистрацию по месту нахождения собственности, пользование данной квартирой, в отсутствии доказательств, подтверждающих отказ ответчика от принятия наследства после супруги, суд с учётом положений п.2 ст.1153 ГК РФ, постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» считает, что ответчик, являющийся наследником первой очереди, фактически принял наследство, в связи с чем, является надлежащим ответчиком по делу. Оснований полагать, что наследник утратил интерес к наследственному имуществу, отказался от него и имущество является выморочным, не имеется.

Заёмщик ФИО4, заключая кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнила. Вместе с тем, поскольку ФИО4 умерла, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к её наследнику, фактически принявшему наследство, ответчику ФИО8

Как следует из сведений, представленных ГБУ АО «Центр государственной кадастровой оценки», РЭО ГИБДД МО МВД России «Зейский», Гостехнадзора, ГУ МЧС России по Амурской области, УФНС России по Амурской области, какие-либо транспортные средства, самоходные машины и другие виды техники, права собственности на объекты недвижимого имущества на территории Амурской области, за ФИО4 не зарегистрированы.

Согласно сведениям, представленным истцом об остатках денежных средств на счетах заёмщика ФИО4, по состоянию на 05 февраля 2022 года на счёте <Номер обезличен> от 30.09.2021 года имеется остаток в размере 515 руб. 83 коп.; на счёте <Номер обезличен> от 27.08.2015 года имеется остаток в размере 5708 руб. 05 коп.

Согласно выпискам из ЕГРН от 13.04.2023 года, кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 900726 руб. 46 коп., кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 28:13:030204:47, расположенного по адресу: <адрес>, уч.211, СОО «<Номер обезличен>», сектор А, квартал <Номер обезличен>, составляет 28796 руб.85 коп.

Ответчик в возражениях на иск указал, что в материалах дела отсутствуют сведения о рыночной стоимости наследственного имущества, при этом не представил доказательств того, что рыночная стоимость квартиры ниже её кадастровой стоимости.

Из ответа представителя истца следует, что банк отказывается от назначения оценочной экспертизы, на рыночной стоимости не настаивает, поскольку стоимости наследственного имущества достаточно, чтобы погасить задолженность по кредиту.

Как следует из сведений сайта «Авито», рыночная стоимость двухкомнатной квартиры в г. Зея составляет от 1250000 рублей до 2500000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследственной массы достаточно для удовлетворения требований истца с ценой иска 39274 руб. 76 коп.

Поскольку обязательства по договору кредита не прекращаются в связи со смертью заёмщика, а переходят к наследнику - ответчику в порядке правопреемства в полном объёме в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, то суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 13 октября 2017 года по просроченной ссудной задолженности в размере 28544 руб. 47 коп., просроченным процентам в размере 2943 руб. 86 коп., просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 4630 руб. 23 коп.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки в общей сумме 3156 руб. 20 коп., суд приходит к следующему.

Статья 330 ГК РФ признаёт неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении №263-О от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд принимает во внимание, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Оценивая соразмерность заявленной истцом к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, суд принимает во внимание соотношение взыскиваемой суммы неустойки и задолженности по основному долгу, соотношение установленного в кредитном договоре размера неустойки, ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации и ключевой ставки Банка России, средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц по Дальневосточному федеральному округу.

При изложенных обстоятельствах суд считает заявленную ко взысканию неустойку в размере 3156 руб. 20 коп. соразмерной последствиям нарушенного должником обязательства, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании неустойки в заявленном размере, считая названную сумму соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Значимым, исходя из характера спорных правоотношений, является ограничение размера взыскания стоимостью принятого наследником наследственного имущества. Судом установлено, что стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, достаточно для удовлетворения заявленных требований.

Кроме того, на основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1378 руб. 24 коп., подтверждённые платёжным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Криворотова В..И. (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) 40653 рубля, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 13 октября 2017 года в сумме 39274 рубля 76 копеек, судебные расходы в сумме 1378 рублей 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий С.Н. Куприянова