61RS0012-01-2022-005156-26
отметка об исполнении решения Дело №2-2531/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
18 августа 2022 года г.Волгодонск
Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Цукановой Е.А.,
при секретаре Димковой О.Ю.,
помощник судьи Кондратенко В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 ФИО9 Лащенко ФИО10, ФИО1 ФИО11 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО12, Лащенко ФИО13, ФИО1 ФИО14 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих исковых требований истец указал, что 06.08.2019 года ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО2, ФИО3, ФИО4 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1300000 руб. 00 коп. на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: Ростовская область , именуемое далее объект недвижимости, под 10,70% годовых на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставил кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 58,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: № от 12.08.2019г. Ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п.1 Кредитного договора). Заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.6, п.8 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 7,25% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 19.05.2022 года задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1197438,68 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1108112,02 руб., задолженности по просроченным процентам 89326,66 руб.. В соответствии с условиями кредитного договора заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 кредитного договора, на основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. Кредитор направил заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 14187 руб. 19 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6000 руб., а всего 20187 руб. 19 коп.. ПАО «Сбербанк России» со ссылкой на ст.ст. 307, 309. 310, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ просил суд: расторгнуть кредитный договор № от 06.08.2019; взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 06.08.2019 в размере 1197438,68 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 20187,19 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 58,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: . Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: № от 12.08.2019г., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества – 1386000 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» отсутствовал, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.3). Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя истца.
В судебном заседании ответчики отсутствовали. Уведомлялись о дате времени и месте судебного заседания по адресам указанным в адресных справках от 29.06.2022 года, ФИО4 по адресу: ФИО3 и ФИО2 по адресу: . Почтовая корреспонденция, в том числе и судебные повестки, вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.
Согласно п.67 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Согласно п.68, ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 извещены судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах своей неявки суду не сообщила, уважительных причин неявки в судебное заседание не представила. Суд, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии ответчиков.
Изучив материалы дела, дав оценку всем представленным в материалы дела доказательствам по правилам ст.67 ГПК РФ, суд считает иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Отношения сторон регулируются положениями ст.ст.819-821 ГК РФ, ст.361-363 ГК РФ.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор № от 06.08.2019 о предоставлении кредита в размере 1300000 руб. на срок 180 месяцев под 10,70% годовых на приобретение квартиры, общей площадью 58,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: № от 12.08.2019г..
Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью, кредитные средства в размере 1300000 руб. были перечислены истцом на счет по вкладу. Факт получения кредита и его размер ответчиками не оспаривается.
Согласно условиям кредитного договора № от 06.08.2019, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится ответчиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении): платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В судебном заседании установлено, что в настоящее время у ответчиков образовалась просроченная задолженность, что дает право банку обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, начисленным процентам, пене.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно расчету истца ПАО «Сбербанк России» задолженность ответчиков по кредитному договору № от 06.08.2019 по состоянию на 19.05.2022 года составляет 1197438,68 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1108112,02 руб., задолженности по просроченным процентам 89326,66 руб..Расчет задолженности по кредитному договору предоставленный истцом проверен судом, арифметических ошибок не содержит. Представленный истцом расчет не оспорен ответчиком, иного расчета задолженности суду не представлено. В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиками не представлено суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № от 06.08.2019 в большем, чем это указывает истец размере. Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики не надлежащим образом исполняют обязанность по погашению задолженности по кредитному договору № от 06.08.2019 и уплате процентов, требования банка о досрочном взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке обоснованы, соответствуют правам кредитора, перечисленных в договоре, ч.2 ст.811 ГК РФ и подлежат удовлетворению. Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В судебном заседании установлено, что истец обращался в досудебном порядке к ответчикам с требованием о расторжении кредитного договора, что подтверждается представленными в дело доказательствами (л.д.52-54). В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, допущенное нарушение носит значительный характер, следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора № от 06.08.2019 подлежат удовлетворению.В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №307347 от 06.08.2019 ответчики предоставили кредитору ПАО «Сбербанк России» в залог (ипотеку) объект недвижимости – квартиру, общей площадью 58,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: . Кадастровый (условный) номер: №. Запись в ЕГРН: № от 12.08.2019г..В соответствии с условиями Кредитного договора № от 06.08.2019 года предмет залога обеспечивают исполнение обязательств заемщиков, принятых им по кредитному договору № от 06.08.2019. В судебном заседании установлено, что ипотека в соответствии с требованиями параграфа 3 главы 23 ГК РФ и ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г., зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области в установленном порядке, что подтверждается Сведениями об основных характеристиках объекта недвижимости. В судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела в суде в предмет залога - объект недвижимости - квартира, общей площадью 58,6 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: . Кадастровый (условный) номер: № принадлежит ФИО1 ФИО15. Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату займа, займодавцу предоставлено законом право требовать обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет стоимости этого имущества его требований. В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ч.1 ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В соответствии с п.1.ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. В силу п.1 ст.50 вышеуказанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержателем является ПАО «Сбербанк России».
Согласно ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке» установлены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиками своих обязательств по договору займа, допущенное нарушение носит значительный характер, следовательно, требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 4 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залог недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п.10 кредитного договора № от 06.08.2019 залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Суд, полагает необходимым взять за основу при определении первоначальной продажной цены заложенного имущества Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры № от 19.07.2019, согласно которому рыночная стоимость квартиры, общей площадью 58,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: . Кадастровый (условный) номер: №, принадлежащая ФИО1 ФИО16, составляет 1540000 рублей (л.д.24- 32).
Таким образом, с учетом рыночной стоимости предмета залога начальная продажная стоимость квартиры, общей площадью 58,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: Кадастровый (условный) номер: №, составляет 1386000 руб. 00 коп. (90% от рыночной стоимости определенной на основании экспертизы).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержат платежное поручение № от 10.06.2022 (л.д.4) на сумму 20187 руб. 19 коп. об уплате истцом госпошлины.
Пленум Верховного Суда РФ в абз.2 п.5 Постановления от 21 января 2016 г. N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.
Расходы истца по оплате госпошлины подтверждены платежными поручениями и подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ в солидарном порядке соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в общей сумме 20187 руб. 19 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 ФИО17, Лащенко ФИО18, ФИО1 ФИО19 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от № от 06.08.2019 заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО20, Лащенко ФИО21, ФИО1 ФИО22
Взыскать с ФИО1 ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца (), Лащенко ФИО24, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки (), ФИО1 ФИО25, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца () солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк Росси» задолженность по кредитному договору № от 06.08.2019 в размере 1197438 рублей 68 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 1108112 рублей 02 копеек; задолженность по просроченным процентам 89326 рублей 66 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 20187 рублей 19 копеек, а всего взыскать 1217625 рублей 87 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , на праве собственности, - квартиру, общей площадью 58,6 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: , кадастровый (условный) номер: №, установив начальную продажную цену в размере 1386000 рублей 00 копеек.
Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание - продажа с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Полный текст решения изготовлен 23 августа 2022 года.
Судья : Е.А. Цуканова