Дело № 2-1043/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мегион 14 октября 2022 г.

Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе

председательствующего судьи Медведева С.Н.

при секретаре Окановой Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Т.А.ВБ. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 07.12.2021 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор, которому присвоен системный номер №, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1500000 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 6,7 % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к кредитному договору). Далее процентная ставка была изменена в соответствии с условиями кредитного договора. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 Общих условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий кредитного договора, истец 15.06.2022 направил ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с Условиями кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. По состоянию на 18.07.2022 задолженность заемщика перед банком составила 1575341 рублей 92 копеек в том числе: по кредиту в размере 1473375 рублей 67 копеек, по процентам в размере 98258 рублей 53 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1477 рублей 72 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 2230 рублей 00 копеек. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Просит взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.12.2021 в размере 1575341 рублей 92 копеек, в том числе задолженность по кредиту в размере 1473375 рублей 67 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 98258 рублей 53 копеек, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 1477 рублей 72 копеек, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 2230 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16076 рублей 71 копеек.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ответчик Т.А.ВВ., извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

До начала судебного заседания представитель ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО3 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 до начала судебного заседания представила письменное заявление, в котором указала, что принципиальных возражений по иску в части требований банка о взыскании просроченной задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом не имеет, однако просит применить мораторий на начисление неустойки за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, введенный постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждении дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» действовавший в спорный период, также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что 06.12.2021 ФИО1 подписаны Индивидуальные условия кредитного договора, согласно которому сумма кредита составила 1500000 рулей 00 копеек, срок (дата) возврата кредита 06.12.2027, процентная ставка – 6,7 % годовых в период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям и заключаемого заемщиком одновременно с кредитным договором. Процентная ставка составляет 17,30 % годовых при прекращении действия договора добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующего указанным требованиям, и заключенного одновременно с кредитным договором. Изменение процентной ставки осуществляется с первого дня процентного периода, следующего за периодом, в котором договор добровольного страхования жизни и здоровья, соответствующий указанным требованиям, прекратил свое существование. (п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 9 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет для зачисления и погашения кредита, при отсутствии счета у кредитора.

Счет заемщика ФИО1 №.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Согласно подписанным ответчиком Индивидуальным условиям кредитного договора, кредитный договор состоит из Общих и Индивидуальных условий договора.

Пункт 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает возможность использование аналогов собственноручных подписей уполномоченных лиц кредитора и оттисков печати, а также электронную подпись (ЭП) при заключении данного договора, дополнительных соглашений к кредитному договору, а также иных документов, оформляемых в рамках данного договора.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет.

При этом, согласно п. 3.2 Общих условий, выдача кредита осуществляется не позднее 5 рабочих дней с даты подписания кредитного договора.

Согласно Выписке по счету ответчика ФИО1, денежные средства по кредитному договору были зачислены на её счет 07.12.2021.

Указанные обстоятельства подтверждают заключение между сторонами кредитного договора.

Как следует из Уведомления о зачислении денежных средств, сторонами согласован график платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов, в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, п. 4.1 Общих условий, в виде аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в размере 25770 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.ст. 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты в установленные договором сроки, установлена ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 5.3.5 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности по кредиту, истец 15.06.2022 направил ответчику ФИО1 заключительное требование, в котором уведомил об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 15.07.2022.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Задолженность ФИО1 перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № составляет 1575341 рублей 92 копеек, из которых задолженность по кредиту в размере 1473375 рублей 67 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 98258 рублей 53 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 1477 рублей 72 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 2230 рублей 00 копеек.

Расчеты ПАО «БАНК УРАЛСИБ» изучены, проверены судом и признаны верными, соответствующими условиям договора.

Ответчиком ФИО1 указанный расчет не оспорен, своего расчета задолженности, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, наличия задолженности в ином размере, в нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Оценивая доводы ответчика ФИО1 о применении моратория, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.

По смыслу указанного пункта ст. 9.1 Закона о банкротстве мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной хозяйственной деятельности.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Постановление вступило в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

Поскольку постановление вступило в силу 1 апреля 2022 г. (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru, 1 апреля 2022 г.), срок действия моратория установлен до 1 октября 2022 г.

Таким образом, на срок действия моратория в отношении всех граждан установлено недопущение начисления неустоек (штрафов и пеней), и иных финансовых санкций за неисполнение и ненадлежащее исполнение денежных обязательств.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что на спорные правоотношения распространяет свое действие пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве.

Таким образом, не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка, начисленная за период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

Согласно материалам дела, расчету истца, неустойка, начисленная ответчику за пределами периода действия моратория, составляет: за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, за период с 10.03.2022 по 15.03.2022 – 38 рублей 10 копеек, при этом данный размер неустойки, как следует из материалов дела, расчета истца, ответчиком уплачен; за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, за период с 10.03.2022 по 15.03.2022 – 62 рублей 80 копеек, при этом данный размер неустойки, как следует из материалов дела, расчета истца, ответчиком также уплачен.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в части взыскания с ответчика ФИО1 неустойки, удовлетворению не подлежат.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16076 рублей 71 копеек, по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям (99,77 %), в размере 16039 рублей 74 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 07.12.2021 в размере 1571634 рублей 20 копеек, из которых задолженность по кредиту в размере 1473375 рублей 67 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 98258 рублей 53 копеек, а также в порядке распределения судебных расходов расходы по уплате государственной пошлины в размере 16039 рублей 74 копеек, всего взыскать 1587673 (один миллион пятьсот восемьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят три) рублей 94 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Решение составлено и принято в окончательной форме 17.10.2022.

Судья подпись

Копия верна

Судья С.Н. Медведев