№2-13159/2025
УИД 50RS0021-01-2025-002370-82
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«01» октября 2025 года г. Одинцово Московской области
Одинцовский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Антоновой Т.А.,
при секретаре Ершове В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.
В обоснование исковых требований истец указывает, что 28.06.2021 между АО "Газпромбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, состоящий из Общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ АО, заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), ??индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, ??тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты. Согласно кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 05.06.2051. В соответствии с п. 3.1.4 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты, суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.
Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору.
В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства: размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора, сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течении предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3. Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиям кредитования и Тарифами.
Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25.9 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с п. 4.2.5 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора.
В связи с нарушением заемщиком с 20.10.2023 своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от 10.01.2024, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 14.02.2024, а также заявил требование о расторжении кредитного договора, однако они заемщиком в добровольном порядке не исполнены.
По состоянию на 04.12.2024 размер задолженности по кредитному договору составляет 623 542,74 руб., из которых: 442 099,18 руб. - задолженность по кредиту, 34 339,38 руб. - проценты за пользование кредитом, 146 308,18 руб. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 796,00 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии, что подтверждается расчетом задолженности на 04.12.2024 и выпиской по счету клиента.
Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 28.06.2021 с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 28.06.2021 по состоянию на 04.12.2024 в сумме 623 542,74 руб., из которых: 442 099,18 руб. - задолженность по кредиту, 34 339,38 руб. - проценты за пользование кредитом, 146 308,18 руб. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 796,00 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 37 470,85 руб.; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 05.12.2024 по дату расторжения кредитного договора.
В судебное заседание представитель истца АО "Газпромбанк" не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом.
Суд, руководствуясь положениями ст. 234 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.
Согласно ст. ст. 55 п. 1, 56 п. 1, 59, 60 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела; каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела; обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Согласно п. п. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы; суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Как установлено в судебном заседании, 28.06.2021 АО "Газпромбанк" заключило с ФИО1 В. кредитный договор <***> в форме овердрафта с использованием банковских карт, ??тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, по которому ответчик получила банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 05.06.2051. Процентная ставка за пользование кредитом на предприятиях сферы торговли и/или услуг и операций оплаты услуг в мобильном банке/интернете составляет 25.9 % годовых; по операциям снятия наличных/переводу денежных средств составляет 29.9 %.
Однако из представленных суду документов, в том числе из расчета задолженности, следует, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
На основании п. 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются неустойки (пени) в размере: - 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно расчету истца по состоянию на 04.12.2024 г. у ответчика возникла задолженность в размере 623 542,74 руб., из которых: 442 099,18 руб. - задолженность по кредиту, 34 339,38 руб. - проценты за пользование кредитом, 146 308,18 руб. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 796,00 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.
Истец представил расчет сумм задолженности по кредитному договору, доказательств ошибочности представленных расчетов ответчиком также не представлено.
Поскольку ответчик обязательств перед истцом по кредитному договору не исполнил, задолженность по кредитам, проценты за пользование кредитами не уплатил, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с разъяснениями п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Поскольку ответчиком обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований о взыскании с ответчика пени по кредитному договору <***> от 28.06.2021 по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 05.12.2024 по дату расторжения кредитного договора.
Разрешая требования истца в части взыскания неустойки (пени) за период 02.06.2023 по 04.12.2024 в размере: 146 308,18 руб.– неустойка, начисленная на основной долг и неустойка, начисленная на проценты, суд соглашается с представленным истцом расчетом.
Суд производит расчет неустойки (пени), за период с 05.12.2024 по 01.10.2025 (дату вынесения решения суда) размер которой составляет 143 408,00 руб., а именно:
задолженность по кредиту 442 099,18 руб. ? процентная ставка 0,1%? количество дней просрочки (301 день) / 100= 133 071,85 руб.
проценты за пользование кредитом 34 339,38 руб. ? процентная ставка 0,1%? количество дней просрочки (301 день) / 100= 10 336,15 руб.
Общий размер неустойки за период с 02.06.2023 по 01.10.2025 составляет 289 716,18 руб.
Неустойка (штраф) может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.
Позиция Верховного Суда РФ сводится к тому, что соразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательств определяется исходя из общей суммы санкций.
С учетом приведенных правовых норм, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что рассчитанный размер указанной неустойки не соразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиком, и определяет к взысканию размер неустойки на сумму основного долга (442 099,18 руб.) и на сумму процентов (34 339,38 руб.) за периоды с 02.06.2023 по 04.12.2024 и с 05.12.2024 по 01.10.2025, соответствующий балансу интересов сторон, а именно, всего в размере 150 000 руб.
Учитывая данные обстоятельства, а также требования ст. 421 ГК РФ, в силу которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, а также п. 1 ст. 425 ГК РФ о том, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца и необходимости их удовлетворения.
Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, договор может быть расторгнут по решению суда.
При таких обстоятельствах, когда ответчик допустил нарушение существенных условий кредитного договора, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам, обязательства по кредитному договору исполняются заемщиком с нарушением условий кредитного договора, при этом истцом соблюден обязательный досудебный порядок разрешения спора, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в общем размере 37 470,85 рублей, принимая во внимание, что решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 470,85 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 234-237 ГПК РФ, суд,
Решил:
Исковые требования АО "Газпромбанк" – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 28.06.2021, заключенный между АО "Газпромбанк" и ФИО1, с даты вступления решения в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу АО "Газпромбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 28.06.2021 по состоянию на 04.12.2024 в размере 623 542,74 руб., из которых:
- 442 099,18 руб. - задолженность по кредиту,
- 34 339,38 руб. - проценты за пользование кредитом,
- 150 000,00 руб. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом за период с 02.06.2023 по 01.10.2025,
- 796,00 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии, а также расходы по оплате госпошлины в размере 37 470,85 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Газпромбанк" пени в размере 0,1% начисленные на сумму основного долга в размере 442099,18 руб. и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 34 339,38 руб. за каждый день просрочки с 02.10.2025 по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения в законную силу).
В удовлетворении исковых требований свыше взысканных сумм отказать.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Т.А. Антонова
Мотивированное решение изготовлено: 01.10.2025
Судья Т.А. Антонова