УИД 29RS0024-01-2023-002127-78
Дело № 2-2088/2023
12 декабря 2023 года город Архангельск
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Соломбальский районный суд города Архангельска в составе
председательствующего судьи Ждановой К.И.
при секретаре судебного заседания Федоровцевой А.А.,
с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3, ФИО4 о взыскании суммы задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
индивидуальный предприниматель (далее – ИП) ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании суммы задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указал, что 01.08.2018 между ним и ФИО3, ФИО4 был заключен договор денежного займа (далее – Договор), согласно п.1.1. которого он передал ответчику 250000 рублей. Факт передачи денежных средств подтверждается актом приема-передачи к Договору займа. По условиям Договора ответчики взяли на себя обязательство возвратить сумму в размере 250000 рублей в срок до 01.12.2020 по ежемесячной выплате 7% от суммы займа за пользование денежными средствами, что составляет 17500 рублей в месяц. Исполнение ответчиками обязательств по договору обеспечивается договором ипотеки, заключенным 01.08.2018 предметом которого является: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № а так же индивидуальный жилой дом расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. После заключения договора ФИО3, ФИО4 принятые на себя обязательства не исполняли. Просил взыскать сумму основного долга в размере 250000 рублей, проценты за пользование займом в размере 366 660 рублей за период с 01.08.2018 по 01.09.2023, пени в размере 252 000 рублей за период с 02.12.2020 по 12.03.2021, а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам на праве собственности, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную цену предмета ипотеки жилой дом в размере 300 000 рублей, земельный участок в размере 100 000 рублей.
Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание направил своего представителя ФИО1, которая исковые требования поддержала в полном объеме. Просит сумму задолженности взыскать с ответчика ФИО4, поскольку иных наследников у ФИО3 не имеется.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, с исковыми требованиями посредством телефонограммы не согласилась, доказательств в обоснование возражений не представила.
Ответчик ФИО3 согласно записи акта о смерти от 04.01.2020 ответчик умер 02.01.2020.
Третье лицо, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ОСП по Соломбальскому округу г. Архангельска в судебное заседание своего представителя не направило, извещены судом надлежащим образом.
С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть при данной явке.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (статья 810 ГК РФ).
Судом установлено и это следует из письменных материалов дела, что 01.08.2018 между ИП ФИО2 и ФИО3, ФИО4 был заключен договор денежного займа.
Согласно пунктам 1.1, 1.2. Договора ИП ФИО2 передал ответчикам 250000 (двести пятьдесят тысяч) рублей на срок с 01.08.2018 по 01.12.2020. Факт передачи денежных средств подтверждается Актом приема-передачи к Договору от 01.08.2018.
В пунктах 2.3., 2,5, 2.7 Договора стороны установили, что Заемщик ежемесячно уплачивает Займодавцу 7 % от суммы займа за пользование денежными средствам, что составляет 17 500 рублей в месяц, в случае просрочки платежа начисляются пени в размере 1% от суммы займа за каждый день просрочки. Проценты за пользование денежными средствами должны оплачиваться ежемесячно не позднее 23 числа каждого месяца на расчётный счет истца в ПАО «Сбербанк России». Возврат полученной суммы займа осуществляется по истечении срока займа в размере 100% путем перечисления денежных средств на расчетный счет истца в ОАО «Сбербанк России».
В день заключения договора, 01.08.2018 истец и ответчики заключили Договор ипотеки, предметом которого является передача ФИО3, ФИО4 (Залогодателем) в залог ИП ФИО2 принадлежащие Залогодателю на праве собственности земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №; а так же индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № (далее - предмет залога).
Согласно п.2.1 Договора ипотеки предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя, возникших на основании Договора займа от 01.08.2018.
27.12.2018 произведена государственная регистрация ипотеки на предмет залога в пользу истца и до даты вынесения решения обременение сохраняется. Право собственности на предмет залога также зарегистрировано за ответчиками.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Доказательств возврата ответчиками истцу суммы долга в размере 250000 рублей или её части суду не представлено.
В связи с этим, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору займа подлежит удовлетворению.
Разрешая требование истца о взыскании суммы задолженности по процентам, суд исходит из следующего.
Согласно сведениям, размещенным в свободном доступе в сети «Интернет» на сайте ФНС России, основным видом деятельности ИП ФИО2 по классификации ОКВЭД является деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества (64.92.3), а дополнительным видом – деятельность по предоставлению потребительского кредита (64.92.1.) Указанный статус истец сохраняет и в настоящее время.
Спорный договор займа отвечает признакам потребительского микрозайма, обеспеченного ипотекой, установленным статьями 2, 12, пп. 3 пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
По смыслу указанного закона выдача микрозаймов должна осуществляться только юридическими лицами, организованными в форме микрофинансовых организаций с несением соответствующих ограничений, ответственности.
Деятельность истца не организована в какой-либо предусмотренной законом форме профессионального финансового института, которому законом предоставлено право осуществлять ссудную деятельность в отношении населения (кредитная организация, кредитный кооператив, микрофинансовая компания, микрокредитная организация). При этом истец фактически осуществляет свою ссудную деятельность на условиях, приравненных к деятельности микрофинансовых организаций. Какого-либо мотивированного и законного обоснования неприменения организационно-правовой формы микрофинансовой организации истцом не приведено, в связи с чем в данном случае усматривается отклонение истца от ожидаемого правового поведения.
Данные обстоятельства не могут являться основанием для обхода специального законодательства о микрофинансовых организациях и потребительском кредитовании и соответствующих ограничений, установленных данными видами законодательства.
В связи с изложенным суд в силу пункта 2 статьи 10 ГК РФ, пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» полагает применить к спорному договору займа положения законодательства о микрофинансовых организациях.
Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее - в редакции, действующей на момент заключения договора займа), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Заявленные истцом проценты за пользование не превышают пределы, предусмотренные пп. 9 пункта 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ, действовавшего на дату заключения спорного договора) о трехкратном размере займа.
В связи с чем с ответчика подлежат взысканию проценты за период с 01.08.2018 по 01.08.2019 в размере 210000 рублей, за период с 02.08.2019 по 01.09.2023 в размере 156 660 рублей (исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам 15,33%) в общем размере 366 660 рублей
В пункте 2.3 Договора займа стороны предусмотрели, что в случае просрочки платежей начисляются пени в размере 1% от суммы займа за каждый день просрочки.
В связи с чем в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 252000 рублей за период с 02.12.2020 по 12.03.2021.
Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.
Ответчик является собственником <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью 597, 16 кв.м с кадастровым номером № а так же индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Обременение на земельный участок и жилой дом зарегистрировано в Росреестре и до настоящего времени сохраняется в пользу истца.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. При этом в силу п. 3 названной статьи договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
Согласно статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии со статьей 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда также в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.
Согласно статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.
В силу статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу положений статьи 50 и статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в обеспечение обязательств по договору предоставления кредита, а именно: обязательств по возврату основной суммы долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом и предусмотренных договором пени.
Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
В пункте 1.4 договора ипотеки от 01.08.2018 указано, что предмет залога, указанный в п.1.2-1.4 договора оценивается сторонами в размере 400000 рублей.
Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.
Указанная стоимость обеспечивает требования залогодержателя в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая, но, не ограничиваясь суммой долга, процентов, неустоек, возмещения расходов по взысканию.
Поскольку ответчиком не представлено возражений относительно стоимости предмета залога, суд приходит к выводу о том, что в пункте 1.4 договора ипотеки сторонами была согласована цена имущества, и расценивается судом как соглашение между залогодателем и залогодержателем, достигнутое в ходе рассмотрения дела в суде. В связи с чем, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 400 000 рублей (земельный участок 100000 рублей, индивидуальный жилой дом 300 000 рублей, в соответствии с распределением стоимости согласно пункту 1.4 Договора ипотеки.
Срок исполнения обязательства истек 01.12.2020, сумма займа на момент рассмотрения иска не возвращена. Ответчик доказательств возврата суммы займа полностью или частично, принятия им надлежащих мер для исполнения обязательств, а также доказательств отсутствия вины в нарушении обязательств не представил.
Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.
Согласно положениям статьи 7 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников. В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 ГК РФ о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам, и об обращении взыскания на долю в праве общей собственности, за исключением случаев обращения взыскания на долю в праве собственности на общее имущество жилого дома (статья 290 ГК РФ) в связи с обращением взыскания на квартиру в этом доме.
В соответствии со статьей 250 ГК РФ при продаже доли в праве общей собственности постороннему лицу остальные участники долевой собственности имеют преимущественное право покупки продаваемой доли по цене, за которую она продается, и на прочих равных условиях, кроме случая продажи с публичных торгов, а также случаев продажи доли в праве общей собственности на земельный участок собственником части расположенного на таком земельном участке здания или сооружения либо собственником помещения в указанных здании или сооружении.
Публичные торги для продажи доли в праве общей собственности при отсутствии согласия на это всех участников долевой собственности могут проводиться в случаях, предусмотренных частью второй статьи 255 настоящего Кодекса, и в иных случаях, предусмотренных законом.
В силу пунктов 1, 2 статьи 255 ГК РФ кредитор участника долевой или совместной собственности при недостаточности у собственника другого имущества вправе предъявить требование о выделе доли должника в общем имуществе для обращения на нее взыскания. Если в таких случаях выделение доли в натуре невозможно, либо против этого возражают остальные участники долевой или совместной собственности, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли остальным участникам общей собственности по цене, соразмерной рыночной стоимости этой доли, с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга.
Принимая во внимание изложенное, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога путем предложения выкупить доли в праве общей долевой собственности остальным участникам общей долевой собственности по цене 400 000 рублей с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга, в случае отказа от выкупа доли остальными участниками общей долевой собственности определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную цену предмета залога для его реализации в сумме 400 000 рублей.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 087 рублей.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО4 о взыскании суммы задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по договору займа, заключенному 01.08.2018, в размере 868 660 рублей, в том числе 250 000 рублей – сумма основного долга, 210 000 рублей проценты за пользование займом за период с 01.08.2018 по 01.08.2019, 156 660 рублей проценты за пользование займом за период 02.08.2019 по 01.09.2023, 252 000 рублей пени за период с 02.12.2020 по 12.03.2021, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 087 рублей, всего взыскать: 880 747 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером №; а так же индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Определить способ реализации земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №; а так же индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № в виде предложения выкупить долю в праве общей долевой собственности остальным участникам общей долевой собственности по цене 400 000 рублей с обращением вырученных от продажи средств в погашение долга, в случае отказа от выкупа доли остальными участниками общей долевой собственности определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную цену предмета ипотеки для его реализации в сумме 400 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья К.И. Жданова
Мотивированное решение составлено 19.12.2023.