Решение по делу № 2-146/2023 от 13.01.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«13» января 2023 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Крегеля А.А.,

при секретаре Донских А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Завражной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество ограниченной ответственности «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, что 29 февраля 2008 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 132 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности образовавшейся за период с 02 сентября 2014 г. по 05 февраля 2015 г. Заключительный счет был направлен ответчику 05.04.2016г., который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29 мая 2015 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по договору перед Банком составляет 209 737,77 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав от 29 мая 2015 г., справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, после передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора.

Просит взыскать с Завражной <данные изъяты> в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору за период с 02 сентября 2014 г. по 05 февраля 2015 г. в размере 209 737,77 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 297,38 руб.

Будучи извещенными о дате, времени и месте судебного разбирательства, в него не явился представитель истца ООО «Феникс», просивший рассмотреть дело без своего участия, ответчик ФИО2, каких-либо ходатайств от которой суду не поступало. Судом, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела в отсутствие лиц участвующих в деле.

Исследовав представленные сторонами письменные доказательства, и дав им юридическую оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что полное и сокращенное фирменные наименования Банка «Тинькофф Кредитные Системы» (закрытое акционерное общество) изменены на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Договор, заключенный между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения ЦБР от 24 декабря 2004 года; 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (с изменениями от 21 сентября 2006 года, 23 сентября 2008 года).

Как следует из материалов дела 29 февраля 2008 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с тарифным планом: «Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 1.0», во исполнение которого банк предоставил заемщику кредитную карту с начальным кредитным лимитом 132 000 руб. и осуществлял кредитование ответчика, а ФИО1 обязалась в установленные сроки осуществлять гашение кредита путем внесения минимального платежа, определяемого в соответствии с условиями договора, и процентов за пользование кредитом.

Договор заключен путем акцепта банком оферты ФИО1 изложенной в заявлении на выпуск кредитной карты, в котором ответчик просил банк заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, выпустить кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком, приняла обязательство по осуществлению платежей в счет гашения задолженности в соответствии с Тарифами по кредитным картам и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, согласилась с тем, что они в совокупности являются неотъемлемой частью заключаемого договора.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

Оферта ФИО1 была принята банком в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения 29 февраля 2008 г. действий по активации кредитной карты, выданной ответчику и снятию денежных средств, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с 08 декабря 2007 г. по 29 мая 2015 г.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план 1.0 клиент обязуется уплачивать банку базовую процентную ставку 12,9 %; процентную ставку по кредиту при своевременной оплате платежа-0,10 % в день; минимальный платеж 5 % от задолженности (мин. 500 руб.); при неоплате минимального платежа-0,15 % в день; плату за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд-190 руб., второй-1 % от задолженности (плюс 390 руб.), третий и более-2 % от задолженности (плюс 590 %).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из материалов дела следует, подтверждается выпиской по номеру договора, что ответчиком условия договора исполняются ненадлежащим образом, допускалась просрочка внесения установленных банком периодических минимальных платежей для погашения задолженности по кредитной карте, в связи, с чем образовалась задолженность, и начислены штрафные санкции за нарушение сроков погашения задолженности.

Согласно заключительному счету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 05 февраля 2015 г. составляет: кредитная задолженность – 141 280,22 руб., проценты – 51 802,40 руб., штрафы – 19 195,87 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

29 мая 2015 г. между АО «Тинькофф Банк» (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно п. 1 которого, банк уступает и продает, а компания покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров в количестве, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами.

Согласно Акту приема-передачи прав требования (Реестр №) к договору уступки прав (цессии) от 29 мая 2015 г., в число должников по которым передается право требования, включена ФИО1, ее задолженность по договору кредитования № составляет 212 278,49 руб.

Уведомление о новом кредиторе направлялось в адрес ответчика ФИО1

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Вместе с тем, обязательства по погашению кредитной задолженности в полном объеме не исполнены.

Из материалов дела усматривается, что ООО «Феникс» 08 октября 2018 г. обратилось к мировому судье Амурской области по Тындинскому городскому судебному участку № за выдачей судебного приказа в отношении ФИО1

Судебный приказ № был вынесен 08 октября 2018 г. и отменен на основании заявления ФИО1 27 мая 2021 г.

Из сообщения начальника отделения-старшего судебного пристава ОСП по Тындинскому району УФССП России по Амурской области от 05 мая 2022 г. следует, что согласно данных программного комплекса «АИС ФССП России» в ОСП по Тындинскому району исполнительное производство на основании исполнительного документа № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» не возбуждалось.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что истцом условия договора исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятия отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из справки о размере задолженности ФИО1 следует, что сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет 209 737,77 руб.

Расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора №. Доказательств опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору не представлено. Таким образом, нарушение ФИО1 предусмотренных договором условий кредита суд полагает установленным.

На основании изложенного заявленные истцом требования о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в сумме 209 737,77 руб., суд полагает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по существу спора.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска ООО «Феникс» срока исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности.

Рассматривая это заявление ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из имеющихся в деле доказательств и условий кредитного договора № от 29 февраля 2008 г. не ясно на какой срок он заключен. Из содержания искового заявления усматривается, что задолженность ответчика по кредитному договору образовалась в период с 02 сентября 2014 г. по 05 февраля 2015 г., последний платеж по данному договору был произведен ответчиком 16 июля 2014 г.

Судом установлено, что в юрисдикцию мировых судей о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 209 373,77 руб. ООО «Феникс» обратилось 08 октября 2018 г. (л.д.№), в этот же день был вынесен судебный приказ №. Определением мирового судьи от 27 мая 2021 г. судебный приказ был отменен в связи с поступлением на него возражений от ФИО1 в соответствии с положениями ст. 129 ГПК РФ.

С иском в Тындинский районный суд о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 209 373,77 руб. ООО «Феникс» обратилось 29 марта 2022 г. посредствам направления заказного письма (л.д.№), тогда как последний день трехгодичного срока обращения в суд с иском для истца являлся (с учетом выходных и нерабочих дней) 05 февраля 2018 г. (05 февраля 2015 г. последний день периода, за который истец просит произвести взыскания + 3 года исковой давности).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что при обращении 08 октября 2018 г. в юрисдикцию мировых судей за вынесением судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 29 февраля 2008 г. в размере 209 737,77 руб. ООО «Феникс» уже был пропущен срок исковой давности для предъявления заявленных требований, соответственно и при обращении в порядке искового заявления 29 марта 2022 г. в Тындинский районный суд Амурской области с настоящим иском ООО «Феникс» также был пропущен срок исковой давности.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в связи с пропуском ООО «Феникс» срока исковой давности для предъявления настоящего иска, производные от основного, требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 297,38 руб. суд также полагает не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к Завражной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору от 29 февраля 2008 г. № в размере 209 737 рублей 77 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 297 рублей 38 копеек – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Крегель

Решение в окончательной форме принято 18 января 2023 г.