Дело № 2-2592/2025
УИД 22RS0069-01-2025-005088-75
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 ноября 2025 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Никуловой Л.В.,
при секретаре Метлюковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Альфа-Банк" к ФИО1, о взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО "Альфа-банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указывает, что 24.10.2023 между ФИО1 и АО "Альфа-банк" был заключен кредитный договор №F0SPIM20S23102200012.
Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 778 500 руб. на срок 21 месяц с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом 19,50% годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, расположенной по адресу: Российская Федерация, Алтайский край, г. Барнаул, ул. /// д. ..., кв. ..., общ. Площадь 60,3 кв.м., кадастровый номер .... Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.
Залог по кредитному соглашению №F0SPIM20S23102200012 зарегистрирован.
Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору №F0SPIM20S23102200012.
Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено.
Сумма задолженности должника по состоянию на 20.08.2025 1 885 421 руб. 28 коп.: в том числе: просроченный основной долг 1 706 312 руб. 58 коп.; начисленные проценты 168 101 руб. 67 коп.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 11 007 руб. 03 коп.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Договором предусмотрено, в случае не исполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Согласно отчету об оценке от 25.07.2025 стоимость квартиры составляет 5 420 000 руб.
В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1 885 421 руб. 28 коп.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, ул. ///, д. ... кв. ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 336 000 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 854 руб. 21 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО "Альфа-Банк", возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не выразил.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется телефонограмма, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 23.10.2023 года между АО "Альфа-банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №F0SPIM20S23102200012, в соответствии с которым: сумма кредита – 1 778 500 руб., срок кредита возврата кредита 120 месяцев, с даты предоставления кредита; срок действия: договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору кредита или его расторжения по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств, предусмотренного п. 18 индивидуальных условий; стандартная процентная ставка – 22,9% годовых; процентная ставка на дату заключения договора кредита составляет 19,5 % годовых.
Платежи по договору кредита осуществляются по графику платежей; количество ежемесячных платежей 120. Окончательное количество ежемесячных платежей указывается в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа 33 971 руб. 03 коп. Дата осуществления ежемесячного платежа 15 число каждого месяца. Обеспечением исполнения обязательств по договору является: залог предмета ипотеки (залога), идентифицированного в строке «идентификация предмета залога» п. 19 индивидуальных условий, по договору об ипотеке. Кредит предоставляется после государственной регистрации ипотеки предмет ипотеки (залога) в силу договора об ипотеке, не позднее трех рабочих дней, с даты получения кредитором оригинала договора об ипотеке с отметками регистрирующего органа регистрации ипотеки предмета ипотеки (залога) путем перевода денежных средств на текущий счет заемщика.
Предмет ипотеки (залога): квартира по адресу Алтайский край, г. Барнаула, ул. ///, д. ..., кв. ...; общ.площадь 60,3 кв.м., этаж 5; кадастровый номер .... Залогодатель являющийся собственником предмета залога ФИО1.
За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Цель использования кредита потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
24.10.2023 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю произведена государственная регистрация права собственности ответчика ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, ул. ///, д. ..., кв. ..., также произведена государственная регистрация обременения – предоставление кредита в АО "Альфа-банк".
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 6.2.1. Общих правил предоставления ипотеки, залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства: в случае неисполнения и/или исполнения заемщиком предусмотренных договором кредита обязательств по уплате ежемесячных платежей общей продолжительностью более чем шесть календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней; при полной или частичной утрате или повреждении предмета ипотеки (залога) либо иного имущества (при наличии такового), залог которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита, утрате иного обеспечения, предоставленного в соответствии с договором кредита, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает; при грубом нарушении правил пользования предметом ипотеки (залога), правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранению предмета ипотеки (залога), если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; при необоснованном отказе залогодержателю в проверке предмета ипотеки (залога); при нарушении обязанностей по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения предмета ипотеки (залога); при нарушении заемщиком правил о замене предмета ипотеки (залога) в случае его повреждения или утраты; при несообщении залогодержателю обо всех правах третьих лиц на предмет ипотеки (залога) и иных обременениях; при нарушении заемщиком (залогодателем) правил распоряжения предметом ипотеки (залога) и его последующего залога.
Согласно п. 7.1. Общих правил предоставления ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) в случае неисполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном погашении задолженности по договору кредита по основаниям, предусмотренным п. 6.2.1. настоящих правил, в течение тридцати календарных дней, считая с даты его предъявления данного требования залогодержателем.
В соответствии с п. 7.3. Общих правил предоставления ипотеки, в случае реализации предмета ипотеки (залога) при обращении на него взыскания его начальная продажная цена на публичных торгах устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к согласию, то размер начальной продажной цены устанавливается в соответствии с законодательством. В случае определения начальной продажной цены на основании отчета/заключения об оценке он должен отвечать требованиям законодательства и федеральных стандартов оценки.
Согласно п. 7.4. Общих правил предоставления ипотеки, требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки (залога) удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты на кредит, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, реализации предмета ипотеки (залога), судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по договору и заемщиком по договору кредита.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им не производит.
Банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, предложено досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойку.
По состоянию на 20.08.2025 размер задолженности по кредиту составляет 1 885 421 руб. 28 коп.: в том числе: просроченный основной долг 1 706 312 руб. 58 коп.; начисленные проценты 168 101 руб. 67 коп.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 11 007 руб. 03 коп.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком не представлено.
Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию 1 885 421 руб. 28 коп.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.
Собственником жилого помещения по адресу: г. Барнаул, ул. ///, д. ..., кв...., является ФИО1
В соответствии со ст.ст.1,3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст.54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из содержания п.1, п.5 ст.54.1 вышеуказанного закона следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст.56 вышеназванного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Статья 1 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Из разъяснений, приведенных в п.84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе, начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.
Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).
Согласно заключению об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от 25.07.2025 ООО «Система оценки» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...> ///, д. ..., кв. ... составляет 5 420 000 руб.
Данная стоимость квартиры ответчиком ФИО1 не оспаривалась.
Общая сумма задолженности ФИО1 составляет 1 885 421 руб. 28 коп., что больше 5% от стоимости предмета ипотеки.
Следовательно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Барнаул, ул. ///, д. ..., кв. ..., путем реализации с публичных торгов.
Согласно п.2 ст.54 Федерального чакона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.
Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании заключения эксперта, то рыночная стоимость подлежит уменьшению на 20% и составляет 4 336 000 руб.
На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 33 854 руб. 21 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1
Руководствуясь ст.194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества "Альфа-Банк" (ИНН <***>) к ФИО1, (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу акционерного общества "Альфа-Банк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № F0SPIM20S23102200012 от 24.10.2023 года в размере 1 885 421 руб. 28 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 854 руб. 21 коп. Всего взыскать 1 919 275 руб. 49 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № ..., расположенную по адресу: Алтайский край, г. Барнаул, ул. /// д. ..., кадастровый номер ..., находящуюся в собственности ФИО1,.
Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 4 336 000 рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 03 декабря 2025 года.
Судья Л.В. Никулова