22RS0044-01-2025-000838-85 Дело № 2-494/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 16 декабря 2025 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сорокиной Е.Г.,

при секретаре Кусаиновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-494/2025 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному с наследников умершего,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит:

1. Взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга - 74 589,74 рублей за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 71 61 5,65 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 2 974,09 руб. - просроченные проценты;

2. Взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты №.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.201 3 г. № ЗБЗ-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 74 589,74 рублей, из которых:

- сумма основного долга 7161 5,65 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 2 974,09 рублей - просроченные проценты;

- сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Алтайская краевая нотариальная палата, <адрес>

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1.

Кроме того, ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 обратилось с иском, в котором просит Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3, ФИО1 сумму просроченной задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 491,89 руб., в том числе: просроченные проценты – 21 088,06 руб., просроченный основной долг – 129 403,83 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 514,76 руб. Всего взыскать: 156 006 рублей 65 копеек.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка в с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

По договору договор страхования не заключался.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее — Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25,4 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 150491,89 руб.

Заемщик ФИО2 умерла 05.03.2025г.

Потенциальными наследниками умершей являются: ФИО3 и ФИО1.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ объединены в одно производство гражданские дела № по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и №по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному с наследников умершего, присвоив объединенному делу №.

В судебном заседании представители истцов ПАО «Сбербанк России», АО «ТБанк» отсутствовали. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. АО «ТБанк» просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Требования иска не изменял.

Ответчики ФИО3, ФИО1 в судебном заседании отсутствовали. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик ФИО1 представила в суд квитанцию об оплате задолженности по кредитному договору в АО «ТБанк» и ПАО «Сбербанк России».

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебном заседании отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Определением Рубцовского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ исковое требование публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего, оставлено без рассмотрения.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу, разрешая возникший спор.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличные денежные средства.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке.

ФИО2 была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания сведений о кредите в тексте заявления-анкеты, что подтверждается подписью ФИО2, чем подтвердила ознакомление и согласие с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, индивидуальными условиями договора и тарифами банка.

Банком была выдана кредитная карта №хххххх7786 с кредитным лимитом 300 000 рублей, полная стоимость кредита при полном использовании лимита для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,479% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла.

Из ответа на запрос АО «Т-Страхования» следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, была застрахована по (Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по программе страховой защиты заемщиков Банка, в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №.

Согласно п.1.5 Условий страхования Выгодоприобретатель – Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Т-Страхование» по обращению ФИО1 было зарегистрировано событие №№, связанное со смертью ФИО2

На дату ДД.ММ.ГГГГ решение о признании события страховым случаем не принято в связи с отсутствием достаточных сведений и необходимостью получения от родственников информации о заявленном событии. После получения необходимых документов Страховщиком будет принято решение по событию №№.

Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники умершего, банк полномочий по обращению за страховым возмещением не имеет, доказательств наличия препятствий для обращения наследника в страховую компанию не представлено, задолженность подлежит взысканию с наследников.

Из расчета задолженности следует, что задолженность по договору кредитной линии № на ДД.ММ.ГГГГ составила 74589,74 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 71 615,65 руб., просроченные проценты – 2974,09 руб.

Суд находит представленные расчёты задолженности арифметически верными и обоснованными, соответствующими закону и условиям заключённых договоров.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии со статьёй 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации наследованием является переход имущества (наследства, наследственного имущества) умершего к другим лицам. При этом собственниками наследственного имущества становятся лица, указанные в завещании, а если такового нет – наследование осуществляется по закону.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации моментом возникновения (установления) прав и обязанностей наследника является открытие наследства, то есть смерть наследодателя.

Статьёй 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днём открытия наследства является день смерти гражданина – наследодателя, после чего возникают правоотношения наследников между собой (как по завещанию, так и по закону) по поводу имущества наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (смерти) вещи, иное имущество и имущественные права, в связи с чем, в наследственную массу включаются объекты гражданских прав, предусмотренные статьёй 128 Гражданского кодекса Российской Федерации, право на которые возникло у наследодателя ранее на основании определённых отношений, регулируемых гражданским законодательством.

В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с частью 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В силу части 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно части 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно ответу на запрос нотариуса ФИО4 после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что после смерти ФИО2 с заявлением о принятии по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти ФИО2 обратилась ее дочь ФИО1, которомй выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру с кадастровым номером 22:70:010112:1710, находящуюся по адресу: <адрес>.

Также выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства находящиеся на счетах №, №, №, №, № в ПАО «Сбербанк России».

Согласно ответу на запрос ПАО «Сбербанк России» на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 на счете № имелись денежные средства в размере 245,72 руб., на счете № имелись денежные средства в размере 46,82 руб.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного ПАО «Сбербанк России», рыночная стоимость на день смерти заемщика ФИО2 квартиры с кадастровым номером №, площадь: 47,6 кв.м., адрес: Российская Федерация, <адрес> составляла 2 125 000 руб.

Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, размер стоимости имущества перешедшего к ответчику составляет 2 125 292 рубля 50 коп.

Таким образом, с учетом стоимости имущества на день смерти заемщика, с учетом оплаченной задолженности по кредитному договору кредитной карты Сбербанка в размере 150500 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 197,51 руб., наследственного имущества достаточно для удовлетворения исковых требований истца АО «ТБанк».

Ответчиком ФИО1 представлена квитанция № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 78 589,74 руб. в счет погашения задолженности по договору № (согласно исковому заявлению цена иска 74 589,74 руб., государственная пошлина 4000 рублей).

В связи с добровольным погашением задолженности по кредитному договору №, суд оставляет исковые требования АО «ТБанк» без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Сорокина

Мотивированное решение изготовлено 16.12.2025.