Дело № 2-3720/2023
42RS0019-01-2023-004242-75
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего: Будасовой Е.Ю..,
при секретаре: Вагиной Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
12 декабря 2023 года,
гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № в размере 235564,55 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5555,65 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Индивидуальных условий и Графика платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 229847,58 руб., размер процентов 22,5% годовых, срок 2745 дней и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей. Согласно договору, кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 229847,58 руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с графиком платежей. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере 280330,01 руб., выставив ответчику заключительное требование со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 235564,55 руб.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направил, о дате судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Суд, изучив материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).
Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.
Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.
Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.
Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.
В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 229847,58 руб.
Согласно тексту заявления № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк: предоставить ему кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «Кредит» ИБ, и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по обслуживанию кредитов со льготным периодом.
ДД.ММ.ГГГГ Банк принял предложение клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях по обслуживанию кредитов открыл ответчику счет №, на который были перечислены денежные средства в сумме 229847,58 рублей (выписка из лицевого счета). Таким образом, кредитный договор считается заключенным ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно заявлению сумма кредита составила 229847,58 рублей, срок предоставления кредита 2745 дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки по кредиту 22,5 % годовых.
Пункт 6 Индивидуальных условий предусматривает, что размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредиту указываются также в графике платежей.
Согласно п.2.2 Условий кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях. Кредит предоставляется банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.
Для осуществления планового погашения задолженности заемщик размещает на счете денежные средства любым способом, и Банк списывает их в погашение задолженности (п.8 Индивидуальных условий).
Из п.2.10 Условий погашение задолженности осуществляется в следующей очередности (с учетом положений разделов 4-6 Условий): в первую очередь – погашение задолженности по процентам по договору (уплата просроченных процентов); во вторую очередь – погашение задолженности по основному долгу (уплата просроченного основного долга); в третью очередь – уплата неустойки, подлежащей уплате по договору; в четвертую очередь – уплата процентов, которые подлежат уплате в ближайшую дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей, а в случае выставления заключительного требования – в дату оплаты; в пятую очередь – погашение суммы основного долга за текущий период платежей по договору (сумма основного долга, которая не является просроченной и которая подлежит плановому погашению в ближайшую дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей); в шестую очередь – погашение суммы основного долга (суммы возврата), которую заемщик досрочно возвращает в порядке и на условиях, установленных разделом 5 Условий; в седьмую очередь – погашение суммы основного долга, которая подлежит возврату в дату оплаты; в восьмую очередь – уплата просроченной комиссии за услугу «Меняю дату платежа»; в девятую очередь – уплата начисленной комиссии за услугу «Меняю дату платежа».
Согласно п.3.4 Условий заемщик предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства со счета в погашение задолженности.
Таким образом, в соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платежей.
Как следует из выписки по лицевому счету№ заемщик нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора.
Согласно п.6.5 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежей (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. Заключительное требование направляется заемщику по почте либо вручается лично заемщику. Неполучение заемщиком заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает заемщика от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку суммы неустойки, определяемой в соответствии с условиями и индивидуальными условиями (п.6.6 Условий).
Банк на основании п. 6.5 Условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по договору выставив ответчику заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ., со сроком выполнения требований о возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Однако, в указанный срок задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Из выписки по счету следует, что ответчик платежи по кредиту не производит.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района г. Новокузнецка вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.
Таким образом, задолженность по кредитному договору с учетом расчета произведенного Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 235564,55 руб. из которых: 216343,99 руб. - основной долг, 19220,56 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику. Расчет судом проверен и признан правильным.
Внесенные ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком денежные средства в размере 15000 руб. в рамках договора 123917058 учтены Банком при расчете задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Суд находит требование о взыскании кредита, процентов обоснованным, подлежащим удовлетворению.
Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору № в размере 235564,55 руб.
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 5555,65 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5555,65 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 235564,55 руб. (из них: 216343,99 руб. - основной долг, 19220,56 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику), а также госпошлину в сумме 5555,65 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 19 декабря 2023 г.
Председательствующий: Е.Ю. Будасова