Решение по делу № 2-222/2023 от 26.01.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело №

УИД 28RS0№-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года город Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Муратова В.А.,

при секретаре Семеновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Ксьондз <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с данным иском в суд к ответчику, указывав, что 30.10.2020г. между ООО МК "Мани Мен" и ФИО2 был заключен договор займа № о предоставлении Должнику займа в размере 30000 руб. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставляет заем Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. В соответствии с условиями договора займа Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Условие о передаче прав по Ответчику содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией. ДД.ММ.ГГГГ ООО "Аскалон" и ООО МК "Мани Мен" заключили договор цессии №ММ-Ц-09-03.21, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО "Аскалон", которое в свою очередь по договору цессии №-АСК от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования Заявителю. В соответствии с условиями заключения договора займа указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2 ст. 434 ГК РФ). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс- сообщений. Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Таким образом, собственноручная подпись заемщика на вышеуказанном договоре займа не требуется, и в силу п.3 ст.4 Федерального закона «Об электронной подписи», данный факт не является основанием для признания данного Договора займа не имеющим юридической силы.

Просил суд: взыскать с должника Ксьондз <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: сумму основного долга в размере 30 000 руб., сумму процентов в размере 38 400 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 252 руб.

В судебное заседание не явились представитель истца и ответчик ФИО2, надлежащим образом извещённые о дате, месте и времени судебного заседания. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая изложенное, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Суд пришел к выводу о необходимости рассмотрения данного дела в общем порядке искового производства.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, 10.11.2018 ФИО2 заполнила заявление клиента о заключении договора займа, в котором просила Микрофинансовую компанию «Мани Мен» предоставить займ на сумму 30 000 рублей на срок 19 дней под 365% (с 1 дня срока займа по 1 день срока займа (включительно) – 365%; с 2 дня срока займа по 18 день срока займа (включительно) – 0.005; с 19 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365% годовых.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного специальным кодом (аналогом простой электронной подписи), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Как установлено судом, 30.10.2020г. Микрофинансовая компания «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор займа № в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта.

Используя функционал сайта, ответчик обратилась с заявкой на предоставление займа, что подтверждается заявлением о заключении договора займа и предоставлении займа посредством перечисления денежных средств на ей на карту. Впоследствии, ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного путем СМС-сообщения кода (простой электронной подписи) подтвердила, что ознакомилась и согласилась с общими условиями договора потребительского займа, индивидуальными условиями договора потребительского займа, тарифами согласилась на использование аналога собственноручной подписи, подтвердила Индивидуальные условия договора займа.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято решение о заключении договора займа №, сумма займа в размере 30 000 рублей была перечислена ответчику посредством платежной системы на банковской счет, что следует из выписки из программно-аппаратного комплекса о транзакциях.

Таким образом, несмотря на отсутствие договора займа на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий - аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Подписывая заявление на заключение договора займа, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского займа, индивидуальными условиями договора потребительского займа, тарифами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (п. 2 ст. 8 Федерального закона N 151-ФЗ).

Одним из оснований возникновения обязательств, в силу п. 2 ст. 307 ГК РФ является договор.

Согласно п. 3 ст.154 НК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 совершила действия, направленные на получение займа от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления договора потребительского займа, предоставляемых истцом, получила от микрофинансовой компании денежные средства.

Договор считается заключенным и исполненным со стороны истца в полном объеме, так как микрофинансовая компания предоставил заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей посредством платежной системы на банковский счет, что подтверждается выпиской из программно-аппаратного комплекса о транзакциях, следовательно, у ФИО2 возникли предусмотренные договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства перед микрофинансовой компанией «Мани Мен».

На основании ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительного займа следует, что возврат займа осуществляется единовременным платежом в размере 30 600 руб. ДД.ММ.ГГГГ.

На основании представленного истцом расчета задолженности ФИО1 за период с 31.10.2020г. по 24.03.2021г. установлено, что заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства перед микрофинансовой компанией: возврат займа не произведен. Задолженность ФИО1 по договору займа за период с 31.10.2020г. по 24.03.2021г. составляет: основной долг 30 000 руб., проценты 38 400 руб.

Расчёт произведён в соответствии с условиями договора, в связи с чем у суда не имеется оснований ставить его под сомнение. Расчёт задолженности, представленный истцом, принимается судом за основу при вынесении решения по данному делу.

Согласно сведениям о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), рассчитываемых и публикуемых Банком России ежеквартально в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, заключаемых для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно составляли 631,337%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 841,783%.

Из п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что процентами ставка в процентах годовых с 1 дня срока займа по 1 день срока займа (включительно) - 365,00% годовых, с 2 дня срока займа по 18 день срока займа (включительно)- 0.00% годовых, с 19 дня срока займа по дату полного погашений займа -365,00% годовых.

При этом установлено, что если сумма начисленных по договору потребительского займа процентов, достигнет трехкратного размера суммы займа, кредитор прекращает начислять проценты по договору потребительского займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

После возникновения просрочки исполнения обязательства клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе продолжить начислять клиенту проценты только на непогашенную им часть сумы основного долга. Проценты на не погашенную клиентом часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащей уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Тем самым в данном случае полная стоимость займа, не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного законом.

Кроме того, у суда нет оснований не доверять документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и, представленному истцом расчёту задолженности, который проверен судом и признается правильным.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объёме суду не представлено, наличие задолженности подтверждено документально обоснованными расчётами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.

С учётом изложенного, расчёт задолженности, представленный истцом, принимается судом за основу при вынесении решения по данному делу.

При этом срочные проценты на суммы текущего долга представляют собой процент за пользование кредитном с даты заключения договора до даты составления расчёта. Срочные проценты на сумму текущего долга не являются неустойкой, а являются частью процентов за пользованием кредитом, предусмотренных ст. 819 ГК РФ.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что микрофинансовой компанией условия договора займа исполнены ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата долга, принятия отступного, прощения долга, просрочки кредитора и иных оснований, предусмотренных законом для освобождения должника от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства по договору займа либо уменьшения ответственности заемщика.

Также ответчиком не оспаривался факт заключения договора о предоставлении займа на указанных в нем условиях, получения займа. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ФИО2 обязательств по договору займа, суду не представлено.

Суд учитывает при этом, что в соответствии с п.2 и п. 3 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство. К обстоятельствам, устраняющим ответственность должника, не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Согласно представленной копии договора возмездной уступки прав требования № ММ-Ц-96-03.21 от 24 марта 2021 года, заключенного между ООО Микрофинансовой компанией «Мани Мен» и ООО «Аскалон», цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента по договорам займа, перечень и размер передаваемых прав указан в Реестре должников.

В соответствии с Реестром должником (приложение к договору ММ-Ц-96-03.21 от 24 марта 2021 года) ООО «Аскалон» передано право требования к ФИО2 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ с суммой задолженности по основному долгу 30000 руб., по процентам 38400 руб., по пени 1 890 руб., а всего 70 290 руб.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Частью 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как разъяснено в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Таким образом, суд полагает, что уступка ООО Микрофинансовой компанией «Мани Мен», а впоследствии ООО «Аскалон» права требования возврата долга по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО "Специализированное финансовое общество Титан", не смотря на отсутствие у ООО "Специализированное финансовое общество Титан" лицензии на осуществление банковской деятельности, является законной.

Таким образом, к истцу перешли права требования ООО «Микрофинансовая компания «Мани Мен» ФИО1, вытекающие из договора займа, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> по Тындинскому городскому судебному участку № был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 пользу ООО «СФО Титан» задолженности по договору займа № от 30.10.2020г. в сумме 68400 рублей, госпошлины в сумме 1126 рублей, который ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи был отменен ввиду поступления возражений от ФИО1

В силу изложенного, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что до настоящего времени задолженность по договору № от 30.10.2020г. не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит исковые заявленные истцом требования о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу 30 000 руб., по процентам 38 400 руб., а всего 68 400 рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В данном случае с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 252 рубля.

Руководствуясь ст.198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество Титан» - удовлетворить в полно объеме.

Взыскать с Ксьондз <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью "Специализированное финансовое общество Титан" (ООО "СФО Титан") (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 68 400 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 252 руб., а всего 70 652 (Семьдесят тысяч шестьсот пятьдесят два) рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. В соответствии со ст. 237 ГПК РФ, в таком заявлении следует указать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий В.А. Муратов