УИД № 44RS0026-01-2022-001434-11
Дело № 2-963|2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 октября 2022 года
Димитровский районный суд г. Костромы в составе:
председательствующего судьи Криулиной О.А.,
при секретаре Прохоровой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 165166 рублей 58 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4503 рубля 33 копейки. Исковые требования мотивированы тем, что 03 апреля 2020 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 99776 руб.93 коп. под 28%/15,50% годовых сроком на 511 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с пунктом 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. 14 февраля 2022 года ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением N 2 о присоединении согласно статье 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02 ноября 2021 года, на 24 мая 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29 октября 2020 года, на 19 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 629 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30 ноября 2020, на 19 июля 2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 302 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36 549 руб.05 коп. По состоянию на 19 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 165 166 рублей 58 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность-99776 рублей 93 копейки, просроченные проценты-53665 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду- 878 рублей 03 копейки, неустойка на просроченные проценты- 3941 рубль 55 копеек, комиссия-6904 рубля 26 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО "Совкомбанк", надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 также надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, что подтверждатся уведомлением о вручении почтового отправления, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, о разбирательстве дела в свое отсутствие или об отложении разбирательства по делу не просил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон и с согласия представителя истца в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 03 апреля 2020 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком заключен смешанный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка, индивидуальных условиях кредитования для кредита по тарифу кредитная карта Комфорт, в соответствии с которым истцу открыт текущий банковский счет с возобновляемым лимитом кредитования в сумме 100 000 рублей. Пунктом 4 индивидуальных установлено, что кредит предоставляется под 28 процентов годовых, ставка 15,50% годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций. Заемщик обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме, не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Просил направлять ему смс- уведомления о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Комиссия за услугу смс-банк составляет 99 рублей.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,0548% за каждый день просрочки. Срок возврата кредита - до востребования. По условиям договора банк предоставляет заемщику расчетную карту для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком заемщику в пределах установленного лимита кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
При заключении указанного выше договора ответчик выразил свое согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ "Восточный" и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составил 990 рублей, также ответчиком выражено согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты Visa Instant Issue и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 рублей, кроме того, ответчик был письменно под роспись проинформирован о том, что перевод денежных средств с использованием «Интернет-Банк» и «Мобильный банк» с карт сторонних банков осуществляется бесплатно только в целях погашения кредита, в остальных случаях взимается комиссия в соответствии с Тарифами банка. Указано, что банк-эмитент карты может взимать дополнительную комиссию в соответствии с условиями и правилами, установленными таким банком-эмитентом.
Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету, из содержания которой также следует, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, совершая в период с 05 мая 2020 года по 29 октября 2020 года операции по счету.
При этом, из содержания представленной истцом выписки по счету, а также расчета истца следует, что ответчик выполнял принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность по состоянию на 19.07.2022 в сумме 165 166 рублей 58 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность-99776 рублей 93 копейки, просроченные проценты-53665 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду- 878 рублей 03 копейки, неустойка на просроченные проценты- 3941 рубль 55 копеек, иные комиссии-6904 рубля 26 копеек, которыми названы: комиссия за выпуск и оформление карты, комиссии банка по транзакции в банкомате из заемных средств, ежемесячная комиссия за услугу смс-банк, плата за присоединение к программе страхования.
Факт заключения кредитного договора на указанных в нем условиях и представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривается, контррасчет задолженности не представлен, как и не представлено доказательств об исполнении взятых на себя обязательств по договору. Суд признает, что расчет задолженности соответствует условиям договора.
05 апреля 2021 года мировым судьей судебного участка №13 Димитровского судебного района г. Костромы по заявлению ПАО КБ «Восточный» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменен определением того же мирового судьи от 05 мая 2021 года в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
14 февраля 2022 года ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением N 2 о присоединении согласно статье 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства.
В этой связи ПАО "Совкомбанк" обратился с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в порядке искового производства.
Разрешая заявленные требования, суд признает установленным факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, что влечет право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и уплаты неустойки и комиссий, в связи с чем, приходит к выводу, что исковые требования ПАО "Совкомбанк" подлежат удовлетворению.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца, уплаченная им при предъявлении иска государственная пошлина, размер которой составляет 4503 рубля 33 копейки, факт оплаты которой подтвержден платежным поручением N 1095 от 20 июля 2022 года.
Руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, № в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от 03.04.2020 по состоянию на 19.07.2022 в сумме 165 166 рублей 58 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность-99776 рублей 93 копейки, просроченные проценты-53665 рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду- 878 рублей 03 копейки, неустойка на просроченные проценты- 3941 рубль 55 копеек, комиссия-6904 рубля 26 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4503 рубля 33 копейки, а всего: 169 669 (сто шестьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 91 копейку.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья – О.А. Криулина
Мотивированное заочное решение изготовлено 28 октября 2022 года