Решение по делу № 2-1804/2025 от 20.05.2025

Дело № 2-1804/2025

УИД: 03RS0007-01-2025-001352-09

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 мая 2025 г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Плужниковой А.П.,

при секретаре судебного заседания Крючковой Э.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет ипотеки (залога недвижимости),

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет ипотеки (залога недвижимости).

В обоснование заявленных требований указано, что < дата > Кредитным потребительским кооперативом «Премиум Инвест» (сокращенное наименование – КПК «Премиум Инвест») был заключен договор потребительского займа ... о предоставлении ФИО2 займа в размере 3500000 рублей с начислением процентов в размере 48 % годовых.

Порядок и сроки погашения ФИО2 предоставленного займа определяются индивидуальными условиями договора займа ... от < дата >, а также графиком платежей, являющимися его неотъемлемой частью.

Исполнение обязательств заемщика по договору займа обеспечивается:

- ипотекой (залогом недвижимости) следующего имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО2, а именно: квартира, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый ..., находящаяся по адресу: ...;

- неустойкой, исчисляемой в порядке, предусмотренном пунктом 4 договора займа.

< дата > между КПК «Премиум Инвест» и ФИО1 заключен договор уступки права (цессии) ..., в соответствии с которым КПК «Премиум Инвест» уступил, а ФИО1 принял права (требования) в полном объеме по договору процентного денежного займа ... от < дата >, по договору о залоге недвижимости ... от < дата >, заключенным между КПК «Премиум Инвест» и ФИО2

Таким образом, с < дата > новым кредитором является ФИО1

С < дата > залогодержателем в отношении вышеуказанного заложенного имущества также является ФИО1

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, за ним образовалась задолженность.

По состоянию на < дата > задолженность ответчика составляет 4496493,28 рубля, из которых: задолженность по основному долгу – 3500000 рублей, задолженность по уплате процентов – 872219,18 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 124274,10 рубля.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ФИО1 просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу вышеуказанную задолженность; проценты по договору процентного денежного займа ... от < дата > по ставке 48 % годовых, начисленных на сумму основного долга по договору процентного денежного займа ... от < дата >, начиная с < дата > по день фактического погашения основного долга; неустойку по договору процентного денежного займа ... от < дата > по ставке 48% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, начиная с < дата > до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 58576 рублей, а также в счет погашения задолженности по договору обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО2 на праве собственности: квартиру, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый ..., находящуюся по адресу: ..., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5500000 рублей.

Истец ФИО1, ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из системного толкования положений подпункта 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, пункта 2 статьи 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от < дата > №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Закона.

Судом установлено, что < дата > между КПК «Премиум Инвест» и ФИО2 заключен договор процентного денежного займа ..., в соответствии с которым заемщику передан заем в размере 3500000 рублей, окончательный срок возврата займа не позднее < дата > включительно. Процентная ставка за пользование займом – 48,00 (сорок восемь) % годовых, начисляемых на фактический остаток задолженности.

В соответствии с пунктом 4 договора процентного денежного займа ... от < дата > кредитор вправе взимать неустойку в следующем порядке и размере:

- неустойку (штраф) за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по займу в размере 1,00 (один процент) от суммы займа (основного долга) за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки до дня фактической уплаты требуемой суммы основного долга включительно. В случае образования просроченной задолженности по уплате процентов за пользование займом за период более 3 (трех) месяцев подряд, срок возврата основного долга по договору займа считается наступившим, кредитор вправе взимать неустойку (штраф) за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по займу в размере 1,00 (один процент) от суммы займа (основного долга) за каждый день просрочки, начиная с первого дня образования просрочки по уплате процентов за пользование займом до дня фактической уплаты требуемой суммы основного долга включительно.

- неустойку (пени) за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование займом в размере 48,00 % от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, начиная с даты образования просрочки до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов включительно.

Пунктом 5 договора процентного денежного займа ... от < дата > предусмотрено, что часть займа предоставляется заемщику в размере 300000 рублей в день подписания настоящего договора, договора о залоге недвижимости ... от < дата >, а также после подачи документов на государственную регистрацию ограничения (обременения) по договору о залоге недвижимости ... от < дата > в пользу КПК «Премиум Инвест», оставшаяся часть денежных средств в размере 3200000 рублей будет передана заемщику в срок не позднее 3-х рабочих дней с момента государственной регистрации ограничения (обременения) ипотеки по договору о залоге недвижимости ... от < дата > в пользу КПК «Премиум Инвест». Займодавец передает заемщику сумму займа по соглашению сторон наличным или безналичным способом.

В соответствии пунктом 6 договора процентного денежного займа ... от < дата > заем погашается ежемесячными платежами в виде оплаты процентов за пользование займом начисленных на остаток основного долга по займу в размере 140000 рублей, сумма основного долга оплачивается в срок, указанный в пункте 2 настоящего договора. Текущие платежи по займу исполняются не позднее 11 числа каждого месяца. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в календарный график платежей.

В соответствии с договором ... о залоге недвижимости от < дата > КПК «Премиум Инвест» и ФИО2 заключили договор о залоге недвижимости, согласно которому залогодатель передает залогодержателю недвижимое имущество (в дальнейшем именуемое имущество) принадлежащее залогодателю на праве собственности: помещение, назначение: жилое, общая площадь 58,1 кв.м., этаж 9, находящегося по адресу: ..., кадастровый номер объекта: ..., право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... ... от < дата >

В силу пункта 2.4 Договора о залоге залогодержатель вправе:

обратить взыскание на имущество в случае неисполнения заемщиком обязанности по погашению любых сумм в сроки, установленные договором займа. Средства, полученные залогодержателем в результате обращения взыскания на обеспечение, направляются на погашение задолженности по займу. Требования залогодержателя, указанные в пункте 1.2 настоящего договора, удовлетворяются в полном объеме. При этом требования о взыскании денежных сумм по настоящему договору, к заемщику и всем поручителям солидарно (при их наличии), а также об обращении взыскания на предмет залога могут быть предъявлены одновременно, с целью дальнейшего выбора источника погашения образовавшейся задолженности (пункт 2.4.5 договора);

переуступить свои права по настоящему договору в целом или в части третьему лицу без согласия залогодателя (пункт 2.4.6 договора).

Судом также установлено, что < дата > ФИО2 обратился к Председателю Правления КПК «Премиум Инвест» с заявлением о предоставлении займа на приобретение товарно-материальных ценностей для личного пользования, сумма займа 3500000 рублей, срок займа 12 месяцев.

< дата > ФИО2 обратился к Председателю Правления КПК «Премиум Инвест» с заявлением с просьбой принять его в члены КПК «Премиум Инвест».

По сведениям Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО2 не является индивидуальным предпринимателем, по сведениям Единого государственного реестра юридических лиц не является учредителем или руководителем каких-либо юридических лиц.

Таким образом, с < дата > новым кредитором является ФИО1

С < дата > залогодержателем в отношении вышеуказанного заложенного имущества также является ФИО1

Проверив данный расчет, суд считает его выполненным верно, в соответствии с условиями заключенного договора к нему. Контррасчет ответчиком не представлен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма: задолженность по основному долгу – 3500000 рублей, задолженность по уплате процентов – 872219,18 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 124274,10 рубля.

В силу норм статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с пунктом 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания процентов по договору займа, до момента фактического исполнения обязательств.

Принимая во внимание, что на момент рассмотрения судом дела задолженность ответчиком погашена не была, с момента нарушения обязательств до дня, когда заем должен был быть возвращен истцу, заемщик должен оплатить истцу проценты за пользование заемными средствами по момент фактического возврата суммы займа, включительно.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов по договору займа по ставке 48 % годовых, начисленных на сумму основного долга по договору займа 26/24 от < дата >, начиная с < дата > по день фактического погашения основного долга подлежат удовлетворению в полном объеме.

Обоснованными являются и требования истца о взыскании с ответчика неустойки по договору процентного денежного займа ... от < дата > по ставке 48 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, начиная с < дата > до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов включительно.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 48 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от < дата > №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 69 Федерального закона от < дата > № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ и подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

В соответствии со статьями 348, 357 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из материалов дела ответчиком допущено более чем три месяца просрочки, а сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Согласно статье 3 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью, а также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом, в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1.4 Договора ... о залоге недвижимости от < дата > залоговая стоимость передаваемого имущества по соглашению сторон составляет 5500000 рублей.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик возражений против указанной в договорах залоговой стоимости имущества не представил, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5500000 рублей, путем реализации с публичных торгов.

При подаче искового заявления в суд, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 58576 рублей, что подтверждается чеком по операции от < дата >

Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет ипотеки (залога недвижимости) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ...) в пользу ФИО1 (паспорт ...) сумму задолженности по договору процентного денежного займа ... от < дата > по состоянию на < дата > в размере 4496493,28 рубля, из которых: задолженность по основному долгу – 3500000 рублей, задолженность по уплате процентов – 872219,18 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 124274,10 рубля.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ...) в пользу ФИО1 (паспорт ...) проценты по договору процентного денежного займа ... от < дата > по ставке 48 % годовых, начисленных на сумму основного долга по договору процентного денежного займа ... от < дата >, начиная с < дата > по день фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ...) в пользу ФИО1 (паспорт ...) неустойку по договору процентного денежного займа ... от < дата > по ставке 48 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, начиная с < дата > до дня фактической уплаты требуемой суммы процентов включительно.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ...) в пользу ФИО1 (паспорт ...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 58576 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО2 на праве собственности: квартиру, общей площадью 58,1 кв.м., кадастровый ..., находящуюся по адресу: ..., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 5500000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Председательствующий судья А.П. Плужникова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 мая 2025 г.