№2-2340/2023
УИД 22RS0015-01-2023-002811-36
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 августа 2023 года г. Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Мельниковой С.П.,
при секретаре Дьячковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 60 571,97 руб., из которых: просроченная ссуда – 58 273,17 руб., иные комиссии – 1 564,18 руб., неустойка на просроченную ссуду – 206,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 528,23 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 017,16 руб.
Исковые требования обоснованы следующим, ДАТА между ПАО «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в форме акцепта банком оферты заемщика) НОМЕР о предоставлении заемщику кредитного лимита в сумме 100 000 руб. под 27,0% / 11,5% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом заемщик ненадлежаще исполнял свои обязательства, произвел выплаты в сумме 37 051,82 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, почтовое уведомление в деле.
Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, для извещения которого судом были предприняты исчерпывающие меры.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии сост.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
В силу положений ст. 30 Закона Российской федерации от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от ДАТА N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Как установлено судом, ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР на сумму с лимитом кредитования 100 000 руб. на срок возврата кредита до востребования, ставка – 27 % годовых за проведение безналичных операций, 11,50% - за проведение наличных операций, по истечении 90 дней – 53,9 %. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. Платежный период 25 дней, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы минимального платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Неустойка за несвоевременное погашение кредитной задолженности составляет 0,0548%.
Указанный договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи путем введения одноразового пароля.При этом в материалы дела представлено заявление ответчицы о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» и согласие на дополнительные услуги, подписанное собственноручно ДАТА при оформлении предыдущего кредита.
На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.
В материалы дела представлен внебалансовый мемориальный ордер от ДАТА, подтверждающий выдачу денежных средств в сумме 100 000 руб. банком ответчице в рамках исполнения вышеуказанного договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
До настоящего времени ответчик в добровольном порядке полную сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного в суд не представлено.
ДАТА ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером НОМЕР от ДАТА, а также решением НОМЕР о присоединении.
Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору размер задолженности по состоянию на ДАТА составил 60 571,97 руб., из которых: просроченная ссуда – 58 273,17 руб., иные комиссии – 1 564,18 руб., неустойка на просроченную ссуду – 206,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 528,23 руб.
Проверив расчет задолженности, суд находит его верным. Заемщик в ходе рассмотрения дела возражений относительно исковых требований, а также представленного Банком расчета не представил.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 2 ст. 330 ГК РФ установлено, что кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга. При этом возврат кредита должен был производиться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, что предусмотрено пунктом 6 индивидуальных условий договора кредитования.
Согласно исковому заявлению в состав задолженности банком включена помимо основного долга, также и неустойка на просроченную ссуду и неустойка на просроченные проценты в общей сумме 734,62 руб.
Сумму неустойки на просроченную ссуду и на просроченные проценты, суд признает соразмерной последствиям нарушения обязательства. Использованная ставка для расчета неустойки (0,0548 % в день – 20,02 % годовых) соответствует положениям ч. 21 ч. 5 Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Сумма неустойки фактически обусловлена тем, что заемщиком в течение длительного периода времени не исполнялись свои обязательства в полном размере. Возражений против суммы начисленной неустойки суду со стороны ответчика не представлено.
Таким образом, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 017,16 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1(паспорт НОМЕР НОМЕР) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР (НОМЕР) в сумме 60 571,97 руб., а также 2017,16 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать62 589,13 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья С.П. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 07.09.2023 года.