Дело № 2-247/2023
УИД45RS0015-01-2023-000262-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 мая 2023 года город Петухово
Петуховский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего - судьи Илюшиной А.А.
при секретаре судебного заседания Родионовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «ОТП Банк» (АО «ОТП Банк») в офертно – акцептной форме заключил с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства. Составными частями договора являются Заявление (оферта), подписанная ответчиком, Тарифы банка по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка.
Банк обязательства по договору выполнял надлежащим образом. Ответчик, воспользовавшаяся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства, в результате чего у неё в период с 04.12.2015 по 26.06.2019 перед банком образовалась задолженность по процентам на непросроченный основной долг в размере 67 968 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки права требования по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ответчиком.
Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 968 рублей (задолженность по процентам на непросроченный основной долг), расходы по госпошлине в сумме 2 239 рублей 04 копейки.
Представители истца ООО «Феникс», третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, направила в суд письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Учитывая изложенное, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика, представителя третьего лица в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных правовых актов. Отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Как следует из пункта 1 статьи 433, пунктов 1, 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. При этом договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.
В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Как следует из материалов гражданского дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение кредита №, в котором просила предоставить кредит в размере 10 900 рублей под 47,7% годовых, полная стоимость кредита 59,43% на срок 10 мес. Кроме того, согласно пункту 2 названного выше заявления ФИО1, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Правила), а также Тарифами по картам в рамках проекта «перекрестные продажи» (Тарифы) просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту с лимитом до 150 000 рублей, проценты и иные платы - согласно Тарифам, погашение задолженности – в соответствии с Правилами.
Из заявления следует, что ФИО1 уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, просила после получения и активации карты направить ей ПИН-конверт по адресу, указанному в заявлении.
Подписав заявление, ФИО1 присоединилась к Правилам и обязалась их соблюдать, согласилась с Тарифами.
Согласно представленным материалам, банком на имя ФИО1, открыт счет, выпущена кредитная карта, которая была активирована ответчиком.
Таким образом, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в соответствии со статьей 434, пункта 1 статьи 435, пункта 1 статьи 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты.
Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» банк вправе предоставить заемщику услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (п. 5.1.1 Правил). Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей заемщик размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (пункт 5.1.6 Правил).
Заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и сроки установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (пункт 8.1.9.1 Правил). В случае получения требования о полном досрочном возврате кредита в течение трех рабочих дней исполнить требования банка (пункт 8.1.9.3 Правил).
Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 8.4.8 Правил).
Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «перекрестные продажи» ежемесячный минимальный платеж составляет 5%, рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода. Процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9 % годовых, по иным операциям - 36,6% годовых, льготный период 55 дней.
Ответчиком факты подписания ею договора с истцом на таких условиях, а также выдачи кредита не оспорены, доказательств обратного в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено.
Кредитной организацией обязательства по договору исполнены, денежные средства в установленном договором объеме предоставлены, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик воспользовалась денежными средствами банка, но условия кредитного договора ответчиком в полном объеме не выполнялись, платежи по погашению задолженности вносились несвоевременно и не в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор №, предусматривающий уступку последнему требований из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 163 903 рубля 82 копейки, из которых задолженность по основному долгу – 68 487 рублей 06 копеек, по процентам – 93 700 рублей 74 копейки, по иным денежным обязательствам - 1 716 рублей, согласно акту приему-передачи прав требований, являющемуся приложением к договору уступки прав №.
Исходя из указанных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора, стороны договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций. Суд приходит к выводу о том, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.
Истцом представлены: расчет задолженности по основному долгу - 68 487 рублей 08 копеек, данная задолженность согласно расчету образовалась за период с 16.12.2013 по 05.08.2015; расчет задолженности по процентам – 93 700 рублей 74 копейки. Как усматривается из расчета задолженности по процентам, данная задолженность образовалась с 04.12.2015 по 26.06.2019.
Представленные истцом вышеназванные расчеты задолженности судом проверены и признаются арифметически правильным. В указанных расчетах отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов, оплаченных сумм с указанием даты оплаты. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в большем размере, чем указано в расчетах истца, ответчиком не представлено.
Вместе с этим суд отмечает, что истцом заявлено о взыскании процентов на непросроченный основной долг за период с 04.12.2015 по 26.06.2019 в размере 67 968 рублей. При этом из приложенного к иску расчета задолженности по процентам (93 700 рублей 74 копейки) усматривается, что проценты начислялась на сумму задолженности по основному долгу – 68 487 рублей 08 копеек, которая за указанный период ( с 04.12.2015 по 26.06.2019) уже была вынесена на просрочку. То есть проценты за период, заявленный в иске, на непросроченный основной долг не начислялись и начисляться не могли. Соответствующий расчет истцом не представлен.
Принимая во внимание, что суд не вправе выходить за пределы требований истца и самостоятельно изменять предмет и основание иска, а общество в ходе рассмотрения дела, несмотря на неоднократное предложения суда (определения от ДД.ММ.ГГГГ и отДД.ММ.ГГГГ ) не уточняло исковые требования, оснований для взыскания задолженности по процентам в размере 67 968 рублей на непросроченный основной долг суд не усматривает, поскольку наличие данной задолженности какими- либо доказательствами не подтверждено.
Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Также суд отмечает, что согласно положениями пункта 1 статьи 207 ГК РФ с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Судом установлено, что истец, являясь правопреемником кредитора, ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с 04.12.2015 по 26.06.2019 в размере 163 903 рубля 82 копейки, из которой основной долг – 68 487 рублей 08 копеек, проценты - 93 700 рублей 74 копейки, комиссии 1 716 рублей. Такой судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ.
Как уже отмечалось, условиями договора предусмотрено, что погашение задолженности по карте осуществляется ежемесячными платежами, с учетом определения расчетного периода, при этом крайний срок (период) образования задолженности по основному долгу истцом определен на ДД.ММ.ГГГГ (согласно представленному расчету). То есть к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился с пропуском установленного законом срока исковой давности о взыскании задолженности по основному долгу (должен был обратиться в срок до ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по процентам, начисленным на указанную задолженность по основному долгу.
Сведений о том, что взыскателем в адрес ответчика фактически было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, в материалы дела не представлено (в деле не имеется реестра почтовых отправлений, почтового уведомления о вручении).
Принимая во внимание установленные обстоятельства суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ № №, выдан Отделом внутренних дел <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд <адрес>.
Мотивированное решение изготовлено 5 июня 2023 года в 9 час. 00 мин.
Судья А.А. Илюшина