№2-609/2024

УИД 04RS0020-01-2024-000685-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2023 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре-помощнике судьи Дорожковой М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 000 000 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 мес. с условием увеличения лимита. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 3 241 631 коп. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расходы по уплате госпошлины 24 408,16 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске заявления представитель Банка ФИО2 просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по месту регистрации, заказное письмо с судебным извещением вручено не было, возвращено по истечении срока хранения, что в силу ст. 165.1 ГК РФ, 116-118 ГПК РФ, суд считает надлежащим уведомлением.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ,

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузку товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с использованием функционала сайта банка обратился к истцу с заявлением- анкетой о предоставлении транша на индивидуальных условиях договора потребительского кредита и условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью потребительского кредита. Данное заявление ФИО1 подтвердил своей собственноручной подписью

При этом ФИО1 в указанном заявлении просил Банк подключить его к системе дистанционного банковского обслуживания. указал используемый им номер телефона (в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита), с помощью которого будет использоваться сервис Интернет-банк системы ДБО,

Также ФИО1 был уведомлен, что в случае утраты мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, обязан уведомить об этом банк, подтвердил, что подача дистанционного распоряжения равнозначна получению банком поручения на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации; любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Пунктом 3.2. Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Заемщик вправе заключать с банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику банком индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 календарных дней с даты их предоставления.

В соответствии с пунктом 7.1., 7.7. Общих условий, для заключения соглашения об ЭДО заемщик предоставляет в Банк заявление-анкету (оферту). Стороны согласились, что любая информация подписанная простой электронной подписью заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и соответственно порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код), заключили кредитный договор N № в сумме 3 000 000 руб., на срок 60 месяцев, под 18,9 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в размере 20% годовых, порядок их начисления определен в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Индивидуальными условиями потребительского кредита предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

ПАО "Совкомбанк", произведя идентификацию заемщика, в этот же день осуществил предоставление денежных средств по кредитному договору путем их перечисления на открытый ПАО "Совкомбанк" на имя ФИО1 счет

Также при заключении кредитного договора ФИО1 одновременно с заявлением о предоставлением транша (перечислении денежных средств на открытии в Банке расчетный счет), просил подключить к своему Банковскому счёту пакет расчетно-гарантийных услуг ЭЛИТНЫЙ, в соответствии с условиями, определенными тарифами Банка, включающий в себя – начисление процентов на собственные денежные средства, находящиеся на Банковском счете согласно Тарифов Банка; - страхование за счет Банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в памятке по страхованию; - осуществление всех необходимых финансовых расчётов, связанных с программой страхования;- осуществление комплекса иных расчётных услуг в рамках программы страхования, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках программы страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы страхования.

ФИО1 указал о том, что его заявление, одновременно является заявлением на включение в программы страхования «Все Включено», «Защита покупок», «Потеря работы», «Гражданская ответственность» от «Совкомбанк Страхование» (АО), «ДМС Максимум от СК «Ренессанс жизнь», ООО «Критические заболевания от «Совкомбанк страхование жизни» (ООО), по договорам добровольного группового (коллективного) страхования. В данном заявлении ФИО1 выразил согласие со взиманием Банком вознаграждения за оказание услуг из общей платы за подключение 2,44% от суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя, указал, что ознакомлен и согласен с условиями предоставления и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Пакета услуг.

Кроме того в заявлении заемщик выразил просьбу на списание с его банковского чета оплаты минимального обязательного платежа согласно договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с заявлением ФИО1 страховой компанией был выдан полис страхования с указанием о внесении страхового взноса ежемесячно в размере 25 000 руб., всего 60 взносов., срок страхования был установлен различный по разным рискам, максимальный срок установлен по риску дожитие до окончания строка страхования и смерть застрахованного лица ( на сроке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

В соответствии с условиями заключенного договора ответчик обязался надлежащим образом выполнять свои обязательства по договору, в том числе своевременно уплачивать задолженность.

Как следует из представленного расчета, выписки по счёту ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись до ДД.ММ.ГГГГ, путем ежемесячного взноса платежа в размере 84829,05 руб. В ДД.ММ.ГГГГ года суммы внесенных платежей в счет погашения кредита оказались недостаточными, после ДД.ММ.ГГГГ погашения кредита не производилось, всего до указанной даты было внесено денежных средств в счет погашения кредита 593 808,54 руб.

Таким образом, условия кредитного договора ответчиком были нарушены, что подтверждается представленной суду выпиской по счету.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 3 241 631 руб. 00 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 3 022 500 руб., просроченные проценты – 170 016 руб. 61 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 20 820 руб. 30 коп., неустойка на просроченную ссуду – 21 960 руб. 76 коп., неустойка на просроченные проценты – 4519 руб. 28 коп., неустойка на просроченные процента на просроченную ссуду 44 руб. 05 коп, иные комиссии 1770 руб.

Расчет проверен судом, и признается соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

Заключенным с ответчиком договором предусмотрена ответственность в виде штрафных санкций в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору. При подписании кредитного договора ответчик был проинформирован о взимании платы за просрочку платежа и его размере. Размер неустойки определен сторонами при заключении договора кредита, стороны, будучи свободными к заключению договора, добровольно предусмотрели именно такие условия.

Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки и применении положений ст. 333 ГК РФ, судом не установлено, предъявленные ко взысканию суммы неустойки, соразмерны сумме задолженности по просроченной ссуде.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности с ответчика в заявленном размере обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом суд также учитывает, что в настоящее время на рассмотрении Арбитражного суда Республики Бурятия находится дело № о признании ФИО1 несостоятельным (банкротом), вместе с тем судебное заседание по рассмотрению вопроса о признании заявления обоснованным назначено только на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, оснований для применения положений пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», и оставления иска без рассмотрения на момент рассмотрения дела не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в сумме 24 408 руб.16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 241 631 руб. 00 коп., судебные расходы по уплате госпошлины 24 408 руб.16 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в мотивированной форме 21 июня 2024 года.

Судья В.В. Атрашкевич