Гражданское дело № 2-4045/2023
УИД: 09RS0001-01-2023-005161-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 декабря 2023 года г.Черкесск КЧР
Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Хубиевой Р.У., при секретаре судебного заседания Канаматовой Д.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в отсутствие сторон в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском о взыскании с наследников в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженности по договору № от 08.04.2016 года.
В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 08.04.2016 года на сумму 431612,88 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 26,70% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 431612,88 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 431612,88 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12080,86 руб., с 08.05.2016 года 12080,86 руб., с 13.10.2016 года 1516,98 руб., с 13.11.2016 года 12081,65 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 26.01.2022 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.10.2022 года. Согласно расчету задолженности по состоянию на 02.10.2023 года задолженность заемщика по договору составляет 46792,43 руб., из которых: сумма основного долга 45384,79 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 1280,59 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 127,05 руб. В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, ФИО2 умер 29.12.2021 года. Номер наследственного дела: 30/2022. Открыто нотариусом ФИО3 Ссылаясь на действующие нормы законодательства, регулирующие спорные правоотношения, истец просит суд взыскать в его пользу с наследников ФИО2 в пределах наследственного имущества сумму задолженности по договору в размере 46792,43 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1603,77 руб.
В порядке подготовки дела к судебному разбирательству судом у нотариуса Черкесского нотариального округа ФИО3 были истребованы материалы наследственного дела, согласно которым наследником умершего заемщика ФИО2 является его супруга ФИО1.
С учетом установленного, в соответствии со статьёй 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) определением суда от 30.10.2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство с просьбой рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 также в судебное заседание не явилась, через приемную Черкесского городского суда КЧР подала заявление с просьбой и рассмотрении дела в ее отсутствие, при этом указав, что против удовлетворения исковых требований не возражает, просит предоставить ей рассрочку.
В соответствии со статьёй 167 ГПК РФ по определению суда дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив в судебном заседании материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Принцип состязательности сторон является одним из основных принципов осуществления правосудия по гражданским делам (часть 1 статьи 12 ГПК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданское законодательство основывается в числе прочего на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор
считается заключенным с момента передачи денег.
Как указано в статье 808 ГК РФ, кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.
Из содержания статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 08.04.2016 года между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № от 08.04.2016 года на сумму 431612,88 руб. под 26,70% годовых.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита.
По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии).
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12080,86 руб., с 08.05.2016 года -12080,86 руб., с 13.10.2016 года- 1516,98 руб., с 13.11.2016 года - 12081,65 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 26.01.2022 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.02.2022 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 1 раздела III общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.
Из представленных истцом суду документов усматривается, что заемщик был ознакомлен со всеми условиями договора и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен порядок погашения задолженности, а именно: ежемесячно, равными платежами в размере 12080,86 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 72. Дата ежемесячного платежа 8 числа каждого месяца.
В силу статей 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно статье 310 ГК РФ не допускается.
Согласно представленному расчету по состоянию на 02.10.2023 года за заемщиком образовалась просроченная задолженность в размере 46792,43 руб., из которых сумма основного долга - 45384,79 руб.; сумма процентов за пользование кредитом 1280,59 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 127,05 руб.
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд считает его обоснованным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора потребительского кредита. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен.
Согласно свидетельству о смерти I-ЯЗ № от 12.01.2022 года, заёмщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Из положений пункта 1 статьи 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами пункта 1 статьи 819, статьи 1112, абзаца 2 пункта 1 и пункта 3 статьи 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Согласно пункту 1 статьи 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.
В соответствии со статьёй 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам.
Статьей 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств.
Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.
Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО2 открыто нотариусом ФИО3 за № 30/2022.
Из истребованных судом материалов наследственного дела № 30/2022 к имуществу ФИО2 усматривается, что к нотариусу Черкесского нотариального округа Карачаево-Черкесской Республики ФИО3 с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего ФИО1 Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 01.07.2022 года у ФИО1 возникло право собственности на следующее имущество умершего заемщика: прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп. офисе № 8585/017 ПАО Сбербанк России, с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп. офисе № 8585/019 ПАО Сбербанк России, с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп. офисе № 8585/012 ПАО Сбербанк России, с причитающимися процентами и компенсациями; страховых выплат от ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в размере 74114,61 руб. и 15393,08 руб.
Проверяя доводы истца о наличии оснований для возложения ответственности по обязательствам умершего заемщика на наследника заемщика, принявшего наследство, суд установил, что наследственное дело открылось, свидетельство о праве на наследство по закону выдано наследнику ФИО2 – ФИО1, наследство состоит из вышеуказанных денежных средств.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с положениями абзаца 2 п.1 ст.1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце 1 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии со статьей 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных доказательств.
Статьей 67 ГПК РФ предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, при этом никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В соответствии с частью 2 статьи 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
В связи с указанными нормами процессуального права установленные обстоятельства по делу признаются судом достоверными, допустимыми и относимыми.
Таким образом, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению.
Разрешая заявление ответчика о предоставлении рассрочки суд исходит из следующего.
В силу требований статьи 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и
порядок его исполнения.
Статьёй 434 ГПК РФ также предусмотрено право взыскателя, должника, судебного пристава-исполнителя поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм при
наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления.
По смыслу приведенных правовых норм, вопрос о предоставлении рассрочки исполнения решения суда подлежит разрешению в порядке исполнения вынесенного по итогам рассмотрения дела судебного акта, в связи с чем, у суда в настоящее время отсутствуют основания для рассмотрения вышеуказанного ходатайства ответчика. При этом ФИО1 вправе впоследствии обратиться в суд с соответствующим заявлением в порядке статей 203, 434 ГПК РФ.
Кроме того, согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В представленных материалах имеется платежное поручение №3293 от 18.08.2023 года, согласно которому ООО «ХКФ Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 1603,77 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика ФИО2 – ФИО1 (паспорт №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46792,43 рублей, из которых: сумма основного долга - 45384,79 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1280,59 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 127,05 рублей.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1603,77 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Черкесского городского суда КЧР Р.У. Хубиева
Мотивированное решение суда изготовлено 22 декабря 2023 года.