РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2022 года город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе

председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-1455/2022 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

13.05.2022 ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Уральский Банк ПАО «Сбербанк», через своего представителя ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору <***> от 04.12.2020, заключенному с ФИО3, за период с 15.02.2021 по 28.02.2022 в размере 35822,48 руб., в том числе: просроченные проценты- 6122,67 руб., просроченный основной долг – 29699,81 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7274,67 руб.: расторгнуть кредитный договор № <***> от 04.12.2020.

В обоснование исковых требований представителем истца указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора <***> (далее по тексту - Кредитный договор) от 04.12.2020 выдало кредит ФИО3 в сумме 30000,00 руб. на срок 60 мес. под 18,4% годовых. Кредит подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 03.12.2020 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.12.2020 в 1:29 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.12.2020 в 1:31 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 30000,00 руб. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.02.2021 по 28.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность 35822,48 руб., в том числе: просроченные проценты- 6122,67 руб., просроченный основной долг – 29699,81 руб. Заемщик ФИО3 умер.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ФИО4

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, направила телефонограмму о рассмотрении дела в ее отсутствие, указала, что требования признает.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).

Судом установлено, что 04.12.2020 ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключили кредитный договор <***> на сумму 30000,00 руб. на срок 60 мес. под 18,4 % годовых.

Кредит заемщиком подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

03.12.2020 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.12.2020 в 1:29 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.12.2020 в 1:31 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 30000,00 руб.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Факт получения кредита подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 28.02.2022 задолженность по кредитному договору <***> от 04.12.2020 составляет 35822,48 руб., в том числе: просроченные проценты- 6122,67 руб., просроченный основной долг – 29699,81 руб.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело № 46/2021 (нотариус ФИО5).

Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиками не оспаривается, арифметически верен, соответствует условиям договора, а потому принимается судом.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно материалам наследственного дела, копия которого представлена нотариусом по запросу суда, завещание от имени ФИО3 не оформлялось, соответственно, в силу статьи 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по закону.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела, наследником первой очереди по закону, которые в установленный срок приняли наследство, путем подачи нотариуса соответствующего заявления, является мать наследодателя – ФИО1

Дочь наследодателя ФИО4 отказалась от наследства после смерти ФИО3, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу его матери ФИО1, написав соответствующее заявление 17.02.2021.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из указанного, ответчики, как наследники принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

23.07.2021 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе в ? доле ввиду отказа в ее пользу дочери наследодателя ФИО4, которое состоит из:1/3 доли в праве общей собственности на жилое помещение-квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; страховой выплаты в размере 28670,96 руб., в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья (Договор страхования; Заявление на страхование от 30.01.2020), согласно ответа № 270-04Т-02/551501, выданного 13.03.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

28.09.2021 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в том числе в ? доле ввиду отказа в ее пользу дочери наследодателя ФИО4, которое состоит из: страховой выплаты в размере 122836,40 руб., в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья (Договор страхования ДСЖ-5/1911; Заявление на страхование от 31.10.2019), согласно ответа № 270-04Т-02/717945, выданного 20.08.2021 ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

При этом в судебном заседании установлено, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по эмиссионному контракту № 1203-Р-127589730000 от 12.02.2019, кредитному договору <***> от 15.10.2020, кредитному договору <***> от 04.12.2020 в реестрах Застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует. В пользу выгодоприобретателя (по договору ДСЖ5/1911/2 от 18.10.2019) - наследника ФИО1 13.10.2021 была осуществлена страховая выплата в размере - 122 836,40 руб.

Из выписки из ЕГРН от 19.05.2022 следует, что кадастровая стоимость спорного жилого помещения составляет 1257577,85 руб., таким образом, кадастровая стоимость наследственного имущества (1/3 доли) будет составлять 419192,61 руб.

Таким образом, ответчиком в установленном законом порядке было принято после смерти ФИО3 наследство, в том числе, в виде вышеуказанного имущества, стоимость которого превышает ответственность по долгам наследодателя.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО3 связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, поэтому Банк обоснованно произвел начисление процентов на сумму долга по кредиту, как до смерти заемщика, так и после его смерти. Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. Факт злоупотребления истцом своим правом материалами дела не подтверждается.

Ответчик в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорил доводы стороны истца, не представил суду доказательств отсутствия задолженности перед истцом или ее наличия в меньшем размере.

Ответчик ФИО1 является наследником ФИО3, принявшей наследство после его смерти, стоимость перешедшего к ней наследственного имущества, явно превышает размер задолженности по кредитному договору, что подтверждается заключением о стоимости имущества № 2-22-804-989 от 05.08.2022.

Согласно заключения о стоимости имущества № 2-22-804-989 от 05.08.2022 предоставленного истцом по запросу суда, рыночная стоимость 1/3 доли жилого помещения расположенного по адресу: <адрес> на 05.08.2022 составляет 326000,00 руб.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму долга перед истцом, установленную судом, с учетом достоверно установленного факта просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что не оспаривается ответчиком, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 35822,48 руб., в том числе: просроченные проценты- 6122,67 руб., просроченный основной долг – 29699,81 руб.

Кроме того, истец просил расторгнуть кредитный договор <***> от 04.12.2020.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, 26.01.2022 истцом в адрес ответчика было направлено требование о возвращении всей суммы задолженности в 30-й срок и расторжении договора.

В установленный срок ответа получено не было, обязательство не исполнено, договор в досудебном порядке не расторгнут.

При таких обстоятельствах, с учетом существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, соблюдение истцом процедуры досудебного порядка урегулирования спора, заявленное банком требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением 850067 от 25.04.2022 на сумму 7274,67 руб.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору <***> от 04.12.2020, заключенному с ФИО3, за период с 15.02.2021 по 28.02.2022 в размере 35822,48 руб., в том числе: просроченные проценты- 6122,67 руб., просроченный основной долг – 29699,81 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7274,67 руб.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.12.2020, заключенный между ФИО3 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.08.2022.

Председательствующий