Дело №2-128/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 января 2023 года г.Курск
Кировский районный суд г.Курска в составе:
председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,
при секретаре Пиркиной И.Ю.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (далее –Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако, ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 180601 руб. 08 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору уступки прав требования № ООО «Феникс». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в погашение задолженности денежных средств внесено не было. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, ООО «Феникс» просило взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 180601 руб. 08 коп., которая состоит из: 59951 руб. 20 коп. – основной долг, 10445 руб. 92 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 107953 руб. 96 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4812 руб. 02 коп.
Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал и указал, что ООО «Феникс» обратилось в суд с требованиями о взыскании с него денежных средств после истечения трехлетнего срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме и на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифах Банка, Тарифах комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкете клиента, являющихся составными частями кредитного договора.
Согласно Тарифному плану «ТП 77»: процентная ставка по кредиту, процентов годовых: (при оплате товаров) – 42%; процентная ставка по кредиту, процентов годовых: (при снятии наличных денежных средств) – 42%; льготный период кредитования: (кроме операций по снятию наличных денежных средств) – до 55 календарных дней; лимит суммы снятия наличных денежных средств со счета по карте: 1) за счет предоставленного кредита – 100% от лимита; 2) за счет собственных средств клиента – не ограничен; 3) в банкоматах или отделениях других банков – 500000 руб. в день, 700000 руб. в месяц; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах Банка и в банкоматах и отделениях других банков за счет собственных средств клиента – 1% от суммы, но не менее 100 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах Банка за счет собственных средств клиента – 1% от суммы, но не менее 100 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах Банка и в банкоматах и отделениях других банков за счет предоставленного кредита – 3,9% от суммы, но не менее 200 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах Банка за счет предоставленного кредита – 7% от суммы, но не менее 200 руб.; комиссия за предоставление ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления – 50 руб. ежемесячно (подключается на основании заявления клиента); комиссия за услугу «смс-оповещение» - 50 руб. ежемесячно; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3% от кредита; граница минимального платежа – 100 руб.; комиссия за предоставление дубликата ежемесячного отчета – 100 руб.; комиссия за осуществление конверсионных операций по счету по карте – 1% от суммы операции; процентная ставка по просроченному кредиту, процентов годовых – 185%; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору – 750 руб.; полная стоимость кредита, % годовых – от 0% до 54%; общий лимит по карте – 500000 руб.; продолжительность платежного периода – 25 календарных дней; комиссия за подключение к Программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента (Договор страхования 1) – 0,8% от страховой суммы по Договору 1 (страховой суммой по Договору 1 является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета); комиссия за подключение к Программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам (Договор страхования 3) – 0,9% от страховой суммы по Договору 3 (страховой суммой по Договору 3 является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета).
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику в общей сумме 107762 руб. 45 коп., зачислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также платежными ордерами: № на сумму 13761 руб. 92 коп., № на сумму 10813 руб. 68 коп., № на сумму 18134 руб. 30 коп., № на сумму 13097 руб. 71 коп., № на сумму 6346 руб. 35 коп., № на сумму 1095 руб. 43 коп., № на сумму 1156 руб. 61 коп., № на сумму 2717 руб. 01 коп., № на сумму 753 руб. 90 коп., № на сумму 3659 руб. 44 коп., № на сумму 1899 руб. 07 коп., № на сумму 3205 руб. 73 коп., № на сумму 5096 руб. 67 коп., № на сумму 2551 руб. 59 коп., № на сумму 1645 руб., № на сумму 1516 руб. 67 коп., № на сумму 2398 руб. 36 коп., № на сумму 212 руб., № на сумму 1655 руб. 32 коп., № на сумму 199 руб., № на сумму 5345 руб. 49 коп., № на сумму 358 руб., № на сумму 4691 руб., № на сумму 452 руб. 50 коп., № на сумму 5000 руб.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписки по лицевому счету, справки о размере задолженность, ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по погашению суммы основного долга не производит, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение процентов по кредитному договору не производит, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 180601 руб. 08 коп., которая состоит из: 59951 руб. 20 коп. – основной долг, 10445 руб. 92 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 107953 руб. 96 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы.
Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).
В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно п.1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
04.10.2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №№, согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента следующие права (требования): права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Цедентом, но не оплаченная заемщиками; права Банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права Банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.
Права (требования) переходят от Цедента к Цессионарию и считаются переданными Цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к настоящему договору.
Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному договору, Цедент передал, а Цессионарий принял права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, сумма задолженности 180601 руб. 08 коп., которая состоит из: 59951 руб. 20 коп. – основной долг, 10445 руб. 92 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 107953 руб. 96 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы.
В адрес ответчика ООО «Феникс» было направлено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга в сумме 180601 руб. 08 коп. течение 30 дней с момента получения требования.
В связи с неисполнением ответчиком указанного требования о полном погашении долга, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье СУ № судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору49750159971 от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей СУ № судебного района ЖАО <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 180601 руб. 08 коп., из которых: 59951 руб. 20 коп. – основной долг, 10445 руб. 92 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 107953 руб. 96 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы, а также расходов об уплате государственной пошлины. Определением мирового судьи СУ № судебного района ЖАО <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, что задолженность по настоящему кредитному договору ответчиком не погашена.
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности в отношении заявленных требований.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.
Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).
Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком по частям, ежемесячно, в указанные в договоре срок и сумме.
В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При определении периода пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.
Согласно выписке по договору, расчету задолженности, очередной платеж по кредиту был внесен ответчиком за август 2016 года – ДД.ММ.ГГГГ. Следующий платеж по кредиту подлежал внесению ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данный платеж ответчиком внесен не был. Следовательно, по данному платежу ДД.ММ.ГГГГ (в силу ст.191 ГК РФ) началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности за сентябрь 2016 года. Следующий платеж по кредиту подлежал внесению ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данный платеж ответчиком внесен не был. Следовательно, по данному платежу ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности за октябрь 2016 года. Следующий платеж по кредиту подлежал внесению ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данный платеж был внесен ответчиком не в полном объеме. Следовательно, по данному платежу ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности за ноябрь 2016 года. Следующий платеж по кредиту подлежал внесению ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данный платеж был внесен ответчиком не в полном объеме. Следовательно, по данному платежу ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности за декабрь 2016 года. Следующий платеж по кредиту подлежал внесению ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данный платеж ответчиком внесен не был. Следовательно, по данному платежу ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности за январь 2017 года, срок истек ДД.ММ.ГГГГ. Иных платежей в погашение кредита ответчиком внесено не было.
Согласно разъяснениям п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии с п.18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).
Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.
Однако, по мнению суда, не подлежат применению в рассматриваемом споре положения п.17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку истец обратился к мировому судье о защите нарушенного права - с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.
Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с ч.2 ст.44 ГПК РФ, все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
С иском в суд ООО «Феникс» обратилось года, т.е. по истечении срока исковой давности.
В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено и таких доводов в иске не заявлено.
В связи с вышеизложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска в полном объеме.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г.Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 02.02.2023 года.
Судья Е.А. Бокадорова