Дело № 2-2-106/2023 (стр. 2.205г)

УИД 41RS0009-02-2023-000101-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июня 2023 года

п. Ключи Усть-Камчатского района Камчатского края

Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в составе:

судьи Рубцовой А.П.,

при секретаре Козловой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требование тем, что 26.10.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 330 348,15 рублей под 14,90%/24,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Ответчик в период пользования кредитом исполняла свои обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 12.07.2022, на 09.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 272 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 170 176,49 рублей. По состоянию на 09.04.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 394 493,96 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 270 166,08 рублей; просроченные проценты –22 970,98 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 478,22 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,44 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 390,71 рублей; неустойка на просроченные проценты – 482,53 рубля. Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без ответа, возникшая задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании изложенного истец обратился в суд с иском и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №(4664194797) от 26.10.2020 в размере 394 493,96 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины – 6 144,94 рубля.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, согласно телефонограмме от 05.06.2023 выразила согласие с исковыми требованиями.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора займа относятся условия, определяющие предмет договора: сумма займа, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного займа, размер и порядок уплаты займодавцу процентов за пользование займом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 26.10.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по соответствующему тарифному плану, согласно которым Банк предоставил ответчику лимит кредитования 330 787 рублей под 14.90% годовых за проведение безналичных операций, 24.00% годовых за проведение наличных операций, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (л.д. 11-15).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия Банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий определен размер минимального обязательного платежа (МОП) в размере 9 842 рубля. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС, который в силу п. 9 Индивидуальных условий Банк бесплатно открывает заемщику.

Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; перевод денежных средств в мобильном приложении «Просто кредит» с карт сторонних банков; перевод денежных средств с использованием «Интернет-банк» и «Мобильный банк» с карт сторонних банков (перевод осуществляется бесплатно только в целях погашения кредита, в остальных случаях взымается комиссия в соответствии с Тарифами Банка (п. 8.1 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548%.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Пункт 15 Индивидуальных условий предусматривает услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг. Так, заемщик согласился на выпуск Банком карты Visa Instant Issue.

В силу п. 17 Индивидуальных условий Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС; установления лимита кредитования; выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Подписав договор кредитования ФИО1 взяла на себя обязательства по погашению заемных денежных средств и процентов, согласно условиям заключенного договора.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 за период с 26.10.2020 по 09.04.2023 Банк выполнил свои обязательства по договору кредитования (л.д. 9-10).

Из искового заявления и материалов дела следует, что в период пользования картой ответчик исполняла взятые на себя обязательства ненадлежащим образом, допуская нарушение сроков и сумм гашения образовавшейся задолженности.

Как следует из искового заявления, Банк направлял в адрес ответчика требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено, в связи с чем, истцом приняты меры по взысканию с ответчика задолженности в порядке приказного производства, однако 14.12.2022 мировым судьей судебного участка № 32 Усть-Камчатского судебного района Камчатского края отменен выданный им судебный приказ от 24.11.2022 № 2-929/2022, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д. 23).

Согласно п.п. 1,4 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи в ЕГРЮЛ о завершении реорганизации юридического лица, а также решением № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021 о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 25).

Следовательно, на основании ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из указанного договора кредитования.

В связи с изложенным у ПАО «Совкомбанк» возникло право требования по взысканию задолженности по договору кредитования № от 26.10.2020.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 09.04.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 294 493,96 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 270 166,08 рублей; просроченные проценты –22 970,98 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 478,22 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,44 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 390,71 рублей; неустойка на просроченные проценты – 482,53 рубля (л.д.7-8).

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования, Общими условиями и Тарифами банка, с учетом внесенных ответчиком денежных средств по договору и не содержит арифметических ошибок.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, ответчиком не представлен контррасчет образовавшейся задолженности, как не представлены доказательства о внесении в период пользования картой гашений в большем размере, либо о полном исполнении обязательств по договору кредитования. Не имеется таких доказательств и в материалах дела.

Более того, согласно телефонограмме от 05.06.2023 ответчик выразила согласие с предъявленным к ней исковым требованием.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, на основании указанных правовых норм в их системной взаимосвязи, с учетом Индивидуальных условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору кредитования № от 26.10.2020 в размере 294 493,96 рублей.

Из платежного поручения № 50 от 12.04.2023 следует, что истцом при подаче искового заявления понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 144,94 рубля (л.д. 29), которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитования № от 26.10.2020 по состоянию на 09.04.2023 в размере 294 493,96 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 144,94 рубля, а всего взыскать 300 638,90 рублей.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Усть-Камчатский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.П. Рубцова