дело № 2-2796/ 2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 сентября 2022 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Шиловой И.С.,

При помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (67RS0021-01-2022-003809-29) ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обосновании требований, что 25.05.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 178 400 руб. под 18,00% годовых на срок 120 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога – квартиры, площадью 53,3 кв.м., по адресу: . Между ПАО «Восточный экспресс банк» и Банком 05.12.2021 заключено соглашение о передаче договоров (уступки прав требований и передаче прав и обязанностей), по которому право требования задолженности по указанному выше кредитному договору перешло к Банку. Ответчик обязалась возвращать сумму кредита и уплачивать по нему проценты исходя из условий договора и графика платежей. Кредитор в случае нарушения обязательств по возврату кредита заемщиком вправе взимать неустойку и штраф. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 270532,17 руб., которую истец и просит взыскать с ответчика, также вернуть уплаченную государственную пошлину в размере 20 552,66 руб., расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начиная с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 14.06.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – вышеуказанную квартиру, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 316 000 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, по неизвестным суду причинам, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представил.

В силу положений ст. 233 ГПК РФ, учитывая позицию истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 25.05.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 178 400 руб., под 18,00% годовых, сроком на 120 месяцев (л.д. 12-16).

Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога квартиры (ипотеки), общей площадью 53,3 кв.м, расположенной по адресу: .

25.05.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор ипотеки №, предметом которого явилось принадлежащее залогодателю (ФИО2) на праве собственности недвижимое имущество – квартира, общей площадью 53,3 кв.м, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: , (л.д. 17-19).

Указанное жилое помещение по договору залога передано Банку в счет обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

05.12.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение о передаче договоров (уступки прав требований и передаче прав и обязанностей), по которому право требования задолженности по указанному выше кредитному договору перешло к Банку.

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день.

Как следует из искового заявления и выписки по счету клиента ФИО2, последний ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему (л.д. 9-11).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.04.2021 и на 13.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 285 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 28.12.2021 и на 13.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 168 дней. По состоянию на 13.06.2022 задолженность составила 1 270 532,17 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 119 540,43 руб., просроченные проценты – 118 581,36 руб., проценты по просроченной ссуде – 20 345,45 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 163,83 руб., неустойка на пророченную ссуду – 8 431,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 470,05 руб.

Банк 22.03.2022 направил ответчику уведомление в связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по договору о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору и предложением о расторжении договора (л.д. 22), однако требование оставлено без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку требования Банка ответчиком не исполнены, имеющаяся кредитная задолженность до настоящего времени не погашена, имеются правовые основания для удовлетворения требований истца в части взыскания кредитной задолженности.

На сумму задолженности по основному долгу в соответствии с условиями договора подлежат начислению проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начиная с 14.06.2022 по день вступления решения в законную силу.

Также на сумму остатка основного долга согласно условиям договора подлежит начислению неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день, начиная с 14.06.2022 по день вступления настоящего решения в законную силу.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

К существенным условиям договора займа относятся данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между сторонами, то есть сумма займа, условия предоставления (проценты за пользование) и порядок его возврата (порядок погашения).

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, требование Банка о расторжении договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога – квартиру, площадью 53,3 кв.м, по адресу: .

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, а обязательство по своевременному возврату кредита, начисленных процентов и иных плат по данному договору обеспечено залогом, суд приходит к выводу о целесообразности обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 4.2.2 договора залога, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Стоимость объекта залога определена договором залога (п. 1.6) в сумме 2 316 000 руб.

Поскольку стоимость предмета залога определена самостоятельно сторонами и никем не оспаривается, то суд считает, что в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 316 000 руб.

Исходя из вышеизложенного, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: размере 2 316 000 руб.

Также, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.05.2020, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>):

- задолженность по кредитному договору № от 25.05.2020 в размере 1 270 532 руб. 17 коп.,

- проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, составляющего 1 119 540 руб. 43 коп., начиная с 14.06.2022 по день вступления решения в законную силу,

- неустойку, начисленную на сумму остатка основного долга, составляющего 1 270 532 руб. 17 коп., в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начиная с 14.06.2022 по день вступления настоящего решения в законную силу,

- в возврат госпошлины 20 552 руб. 66 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 53,3 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: , принадлежащую ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 2 316 000 рублей.

Реализацию заложенного имущества производить путем продажи с публичных торгов.

При наличии уважительных причин препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.С. Шилова