дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 04 марта 2025 года

Заводоуковский районный суд ... в составе:

судьи ФИО7

с участием представителя ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Энигма» (...) к ФИО6 (Штирц) ФИО1 (... о взыскании задолженности по уплате процентов,

установил:

ООО «Энигма» обратилось с иском к ФИО6 (Штирц) Н.В. о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 580 336,83 руб., а также за период с ... по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанные в соответствии с условиями кредитного договора;

неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ... по ... по кредитному договору ... от ... в размере 33 838,60 руб., а также неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора, за период с ... по день фактического возврата суммы кредита;

неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ... по ... по кредитному договору в размере 343 199,93 руб., а также неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом, рассчитанную в соответствии с условиями Кредитного договора, за период с ... по день фактического погашения задолженности по уплате процентов, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что ... ФИО4 и ЗАО «Тюменьагропромбанк» заключили кредитный договор ..., по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 150 000 рублей, под 36,50% годовых, на срок до .... Заемщик обязательства по погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки не исполняет, в связи, с чем у него образовалась задолженность по процентам, которая по состоянию на ... составляет 580 336,83 руб.

Представитель истца, ответчик ФИО6 (Штирц) Н.В., третье лицо УССП России по ... в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений о неявке суду не представили.

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании с заявленными требованиями согласилась частично, с учетом поданного ответчиком заявления о пропуске истцом срока исковой давности. Представила суду возражения на исковое заявление, в которых указано на то, что в данном рассматриваемом деле повышение названных процентов с 36,5% годовых до 50% годовых, то есть на 13,5% годовых, представляет собой меру гражданско-правовой ответственности должника за нарушение обязательства по возврату основного долга. Согласно расчету, произведенного ею, который выполнен в соответствии с условиями договора и законодательства РФ, размере процентов по ставке 36,5% составляет 42605,96 рублей. По общему правилу истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства; исключения из этого правила могут быть установлены только законом или договором. В связи с этим расчет неустойки на просроченный основной долг с учетом срока исковой давности с ... по ... (за исключением периода моратория) составит 15780,14 руб. Из п.2.4 кредитного договора следует, что за просрочку уплаты процентов заемщик уплачивает банку пени в размере 0,10 % от просроченной суммы процентов за каждый день просрочки. Согласно расчету, с учетом применения срока давности, размер неустойки по просроченным процентам по ставке 0,1% за период с ... по ... с учетом применения моратория составит 1748,95 руб. Учитывая материальное положение ответчика, наличие на иждивении малолетних детей, факт злоупотребления правом со стороны истца, который с июля 2015 года не обращался за зашитой своего права в целях несоразмерного увеличения долга ответчика, просит снизить неустойку, подлежащую взысканию до 1 000 руб.

Выслушав пояснения участвующего в судебном заседании лица, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Судом установлено, что ... между ЗАО «Тюменьагропромбанк» и Штирц заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 150000 руб. на срок 12 месяцев (то есть до ...), под 36,50% годовых. Погашение задолженности по кредитному договору предусмотрено графиком возврата кредита (л.д.49-52).

Согласно п.2.4. кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности, пени по просроченной ссудной задолженности составляют 0,10% от суммы фактической просроченной задолженности; процентная ставка по просроченной ссудной задолженности составляет 50,00 % годовых от суммы фактической просроченной задолженности.

Факт исполнения обязательств Банком подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.78-79).

Решением Заводоуковского районного суда от ..., со ФИО2 в пользу ЗАО «Тюменьагропромбанк» взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 60048,48 руб., из них: 46526,51 руб. – задолженность по уплате основанного долга, 13437,93 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга в размере 84,04 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 1878,26 руб., а всего 61926,74 руб. (л.д.54-57).

ФИО2 сменила фамилию на ФИО6 (л.д.84).

Пунктом 4.1.5 кредитного договора предусмотрено право банка уступить право требования по настоящему договору третьим лицам.

... между ЗАО «Тюменьагропромбанк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Энигма» заключен договор уступки прав требования ..., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору ... от ... перешло к ООО «Энигма» (л.д. 26-47). Уведомление об уступке права требования по кредитному договору было направлено в адрес ответчика ФИО6 (Штирц) Н.В. (л.д.61).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

П.2.1 кредитного договора установлено, что погашение задолженности по основному долгу и процентам осуществляется в соответствии с утвержденным графиком.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу положений ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 ГК РФ).

В соответствии с ч.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.

Пунктом 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Таким образом, после досрочного взыскания банком суммы основного долга и процентов, в том числе в судебном порядке на конкретную календарную дату, по общим правилам п.3 ст.809, п.2 ст.819 ГК РФ проценты за пользование кредитом выплачиваются заемщиком ежемесячно до дня возврата основного долга включительно, а кредитор также имеет право требовать присуждения договорной неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Кредитный договор не расторгнут, начисление процентов за пользование кредитом и неустойка продолжалось и после вынесения решения суда от ..., обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Как предусмотрено п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ). П.2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

П.1 ст.204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18 постановления Пленума ВС РФ от ... ...).

Для исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа.

Решение о взыскании со ФИО2 в пользу ЗАО «Тюменьагропромбанк» задолженности по кредитному договору ... от ... в размере 60048,48 руб. вынесено ....

Таким образом, поскольку кредитор вправе начислять проценты (равно как и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств) на протяжении всего периода наличия задолженности, то срок исковой давности, в данном случае, подлежит исчислению с учетом дат внесения должником платежей в погашение задолженности и их распределения кредитором (статья 319 ГК РФ), но в пределах трехгодичного срока к моменту подачи настоящего иска.

Следовательно, для ООО «Энигма» нижняя планка периода, с которого обязательства должника находятся в пределах срока исковой давности – ..., т.е. три года, предшествующие дате обращения взыскателя с настоящим иском – ... (л.д.81).

Из выписки по лицевому счету и расчета исковых требований, следует, что по состоянию на ... задолженность по кредитному договору к довзысканию составляет 580336,83 руб., из них: сумма просроченных процентов за период с ... по ... – 203298,30 руб.; штрафные санкции на просроченный основной долг за период с ... по 01.04.2024г. – 33838,60 руб.; штрафные санкции на просроченные проценты за период с ... по ... – 343199,93 руб. (л.д. 65-71,78-79).

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом истца по следующим основаниям.

Так, в силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательство по уплате процентов за пользование займом не является мерой ответственности, должник не может быть освобожден от уплаты процентов за фактическое пользование кредитом по основаниям, предусмотренным статьей 401 ГК РФ.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора заемщик обязуется уплатить Банку следующие проценты за пользование кредитом: в пределах сроков пользования кредитом 36,50 % годовых, при нарушении сроков возврата кредита установлена процентная ставка 50,00 % годовых от суммы фактической просроченной задолженности, а также пени по просроченным процентам составляет 0,10 % (п. 2.4 договора).

Действительно, сторонами по кредитному договору ... согласовано условие о том, что при нарушении сроков возврата кредита, предусмотренных настоящим договором, размер процентов за пользование кредитом, предусмотренный пунктом 2.4 увеличивается и составляет 50,00 % годовых.

Между тем, суд приходит к выводу о том, что процентная ставка 50,00% является тарифом за пользование кредитом, а не неустойкой, положения п.1 ст. 809 ГК РФ истцом не учтены.

Так, в соответствии с пунктом 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ..., Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ... от ... «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 ГК РФ), кредитному договору (ст.819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства.

Как разъяснено в абзаце 3 пункта 15 указанного Постановления, в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором.

Таким образом, следует учитывать, что повышенные проценты за пользование кредитом состоят из платы за пользование кредитными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В рассматриваемом случае повышение названных процентов с 36,50% годовых до 50,00% годовых, то есть на 13,50% годовых, представляет собой меру гражданско - правовой ответственности должника за нарушение обязательства по возврату основного долга.

При таких обстоятельствах проценты в размере 36,50% годовых, предусмотренные условиями договора займа, являются процентами за пользование займом (ст.809 ГК РФ), которые подлежат уплате с момента выдачи займа и до момента фактического возврата займа. Оставшиеся проценты (13,50% годовых), заявленные истцом ко взысканию, являются, по своей сути, штрафной санкцией за неисполнение заемщиком обязательства по возврату основного долга.

Учитывая изложенное, суд не соглашается с заявленным ко взысканию размером процентов 580336,83 руб. за пользование кредитом, рассчитанных истцом по ставке 36,50% годовых.

Согласно расчету ответчика, размер процентов по ставке 36,5% за период с ... по ... составляет 42 605,96 руб., данный расчет суд принимает во внимание, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и соответствует вышеприведенным нормам права. Взысканию с ответчика подлежат проценты по ставке 36,5% за период с ... по ... в размере 42 605,96 руб.

Кроме того, истец просит взыскать неустойку за просрочку уплаты основного долга, исчисленную в соответствии ст. 395 ГК РФ, по дату фактического погашения задолженности за период с ....

П.1 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.5 ст.395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п.37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные п. 1 ст.395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательств, однако, в п.42 постановления указано, что если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз.1 п.1 ст.394 ГК РФ, то положения п.1 ст.395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ.

Поскольку как установлено выше, условиями кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 13,5% годовых за нарушение сроков возврата основного долга, требование о взыскании неустойки по ст.395 ГК РФ, начисленной на сумму невозвращенного основного долга, не основано на законе.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Согласно абз. 2 п.65 постановление Пленума ВС РФ N 7 от ..., присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Согласно статье 9.1 Федерального закона от ... № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ... ... «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с ... на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования – ... и действует в течение 6 месяцев – до ....

В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом моратория, установленных судом процентных ставок, заявления ответчика о применении срока исковой давности, размер неустойки за неуплату основного долга за пользование кредитом за период с ... по ... составит 157780,14 руб., за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ... по ... - 1748,95 руб.; неустойка за неуплату основного долга и процентов за пользование кредитом, рассчитанная в соответствии с условиями кредитного договора ... от ..., подлежит взысканию начиная со дня, следующего за днем окончания моратория по день исполнения денежного обязательства.

Нормы статьи 333 ГК РФ к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом не подлежат, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «ЭНИГМА» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6 (Штирц) ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭНИГМА» по кредитному договору ... от ...:

задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... (за исключением периода моратория) в размере 42605,96 руб., а также за период с ... по день фактического возврата исходя из процентной ставки 36,5 % годовых;

неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ... по ... (за исключением периода моратория) по кредитному договору ... от ... в размере 15780,14 руб., а также неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ... по день фактического возврата исходя из процентной ставки 13,5 % годовых;

неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ... по ... (за исключением периода моратория) по кредитному договору ... от ... в размере 1748,95 руб., а также неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 0,1 % годовых за период с ... по день фактического возврата, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Мотивированное решение составлено ...

судья подпись ФИО8

ФИО8