Дело №2-1036/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 декабря 2022 года г. Карасук
Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,
при секретаре Лиждвой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному в порядке наследования, в обоснование требований указав, что 30.05.2018 года на основании кредитного договора № Банк предоставил ФИО 1 кредит в сумме 87 480 руб. 36 коп. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору. ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1 умер. Общая задолженность заемщика перед Банком составляет 49 250 руб. 68 коп., что подтверждается расчетом задолженности. По информации Банка наследниками после смерти ФИО 1 являются ФИО1 и ФИО2 Банк отправлял наследникам заемщика уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, ответ не последовал. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Представитель истца просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 49 250 руб. 68 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 677 руб. 52 коп.
Свои исковые требования истец основывает на положениях ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819,1134,1142,1175 Гражданского кодекса РФ.
В судебное заседание не явился представитель истца ФИО3, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. О времени и месте судебного заседания представитель ПАО «Совкомбанк» уведомлен надлежащим образом.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения уведомлены.
Ответчик ФИО1 08.12.2022 года представила заявление о рассмотрении дела без своего участия, в котором также просила в иске отказать, так как она наследство после умершего ФИО 1 не принимала.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Положения ст.307 Гражданского кодекса РФ закрепляют, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие – уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с положениями ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Части 1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
В судебном заседании установлено, что 30.05.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО 1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ему кредита. Лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита – 15 000 руб. дата возврата кредита – 30.05.2028 года. Срок кредита 120 месяцев (10 лет). Процентная ставка 0% годовых. Страховая премия – 0% от суммы кредита. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Согласно п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.
В нарушение Условий кредитования заемщик в период пользования кредитом исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом.
Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней …
По состоянию на 21.10.2022 года общая задолженность заемщика ФИО 1 перед Банком составляет 49 250 руб. 68 коп., в том числе, 29 495 руб. 41 коп. – просроченная ссудная задолженность, 2 782 руб. 06 коп. – неустойка на остаток основного долга, 3 361 руб. 27 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 11 599 руб. 14 коп. – штраф за просроченный платеж, 2 012 руб. 80 коп. – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.
01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».
Согласно копии свидетельства о смерти № ФИО 1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства ФИО 1 перед ПАО «Совкомбанк» в полном объеме исполнены не были.
21.07.2022 года в адрес наследников ФИО 1 направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору с требованием погашения задолженности в течении 30 календарных дней с даты направления данного уведомления. В настоящее время задолженность не погашена.
Довод истца о том, что заёмщик нарушил условия кредитного договора в части сроков возврата кредита и уплаты процентов, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекращается. Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.
Из ответа 3 МОЭТН и РАМТС ГИБДД ГУ МВД России по Новосибирской области на запрос суда следует, что 30.05.2017 года на имя ФИО 1 зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21074, государственный регистрационный № идентификационный номер (VIN) №, шасси отсутствует, двигатель №, 09.04.2020 года регистрация данного автомобиля прекращена с вязи с наличием сведений о смерти собственника транспортного средства.
В соответствии с копией наследственного дела № предоставленного нотариусом ФИО 2 по запросу суда, после смерти ФИО 1 наследником по закону является супруга – ФИО2.
Из материалов наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества вошли: 1/67 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, с кадастровым №, по адресу: <адрес>; ? доли в общей долевой собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>; право требования возврата денежных сумм (вкладов) со всеми причитающимися процентами в ПАО «Сбербанк России».
Кадастровая стоимость квартиры на 19.02.2020 года составляет - 952 520 руб., следовательно, стоимость ? доли составляет 476 260 руб.
ФИО2 приняла наследственное имущество, на её имя выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельную долю, квартиру, право требования возврата денежных сумм (вкладов).
Доказательств того, что после смерти наследодателя наследственное имущество принимала ФИО1, в материалах дела не содержится и суду не представлено, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ней следует отказать.
Решением Карасукского районного суда Новосибирской области от 14.06.2022 года по делу № были частично удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк». С ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 27.05.2019 года в сумме 52 106 руб. 65 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 2 011 руб. 95 коп., всего 54 118 руб. 60 коп.
Решение вступило в законную силу 22.07.2022 года.
С учетом решения суда от 14.06.2022 года стоимости наследственного имущества, является достаточно для удовлетворения настоящего иска.
Добровольно наследник ФИО2 никаких действий по погашению образовавшейся кредитной задолженности не предпринимает, о чем свидетельствует факт обращения истца в суд.
Таким образом, судом установлено наличие долга ФИО 1 перед истцом, наличие наследственного имущества, наличие наследника, принявшего наследство, вследствие чего исковые требования являются обоснованными.
Исходя из положений ч.ч.1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ ФИО2, принявшая наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Поскольку, исходя из положений ст.1175 Гражданского кодекса РФ, принявшие наследство наследники должника отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита.
Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.
Истцом представлены доказательства в обоснование своих требований: копии Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, заявления-анкеты заемщика, паспорта заемщика, свидетельства о смерти ФИО 1, выписка по счету, расчет задолженности.
Ответчиком ФИО4 никаких доказательств и возражений не предоставлено.
Суд считает, что в отношении требований о взыскании штрафных санкций следует применить ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При определении соразмерности размера неустойки по ссудному договору суд принимает во внимание соотношение суммы указанной неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства.
Суд считает, что размер неустойки на остаток основного долга следует уменьшить до 1 500 руб., неустойку на просроченную ссуду до 2 000 руб., штраф за просроченный платеж до 5 000 руб., которые и следует взыскать с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ от суммы удовлетворенных требований без учета применения судом ст.333 Гражданского кодекса РФ, так как её применение не влияет на размер взыскиваемой государственной пошлины и не порождает пропорциональности взыскания данных расходов (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1).
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.05.2018 года по состоянию на 21.10.2022 года в размере 40 008 руб. 21 коп., в том числе, 29 495 руб. 41 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 500 руб. – неустойка на остаток основного долга, 2 000 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 5 000 руб. – штраф за просроченный платеж, 2 012 руб. 80 коп. – иные комиссии, возврат государственной пошлины в размере 1 677 руб. 52 коп., всего 41 685 (сорок одну тысячу шестьсот восемьдесят пять) рублей 73 копейки.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.
Решение в окончательной форме принято 8 декабря 2022 года.
Судья: подпись
Копия верна
Судья Карасукского районного суда
Новосибирской области В.Г. Косолапова