КОПИЯ
Дело № 2-1794/2025
УИД 26RS0035-01-2024-002364-39
Решение
Именем Российской Федерации
19 мая 2025 г. г. Ставрополь
Октябрьский районный суд г. Ставрополя Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Шелудченко Т.А., при помощнике судьи Кучеренко А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать в свою пользу сумму задолженности с 06.02.2018 по 25.04.2024 в размере 90546,04 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2916,38 руб.
В обоснование иска указано, что 11.08.2017 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043068876). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 53340,95 руб. под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 773 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.02.2018, на 25.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 504 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 06.02.2018, на 25.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 558 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 30226,93 руб.
По состоянию на 25.04.2024 г. общая задолженность составляет 90546,04 руб., из них: просроченные проценты: 35097,71 руб., просроченная ссудная задолженность: 53340,95 руб., иные комиссии 2107,38 руб.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дне, месте и времени судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, её представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела без их участия, кроме того, просили применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Исследовав материалы дела, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, выяснив позицию сторон, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств; их относимость, допустимость; достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.
Частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Судом установлено, что 11.08.2017 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 53340,95 руб. под 29,90%/76,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 773 дней.
В данном договоре содержатся все существенные условия, а именно: установлен лимит кредитования в размере 55 000 рублей. При этом, при погашении кредита, лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон в случае принятия (акцепта) Банком Заявления (оферты) Заемщика на увеличение Лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого Лимита кредитования может быть принято (акцептовано) Банком в течение 30 дней путем увеличения Лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк вправе сделать запрос об изменении лимита кредитования, лимит кредитования будет изменен в случае согласия заемщика, оформленного в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиков сроков возврата задолженности по договору, либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщиком сумма не будет возвращена в срок. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.
Кроме подписанного ответчиком договора кредитования, ФИО1 была подписана анкета заявителя в ПАО "Восточный экспресс банк".
Также суду представлена выписка по счету, подтверждающая наличие расходных операций по карте, а также наличие пропуска платежей в счет погашения задолженности.
Таким образом, кредитный договор между сторонами был заключен путем принятия (акцепта) ПАО "Восточный экспресс банк" согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты).
В период пользования кредитом ответчик в нарушение п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по договору.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно пп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Заключенный договор соответствует требованиям статей 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.
Таким образом, истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО1 кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования кредитными денежными средствами.
Ответчик ФИО1 факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспаривает.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).
Из содержания выписок по счету кредита и расчета задолженности следует, что ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 30226,93 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.02.2018, на 25.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 504 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.02.2018, на 25.04.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 558 дней. По состоянию на 25.04.2024 общая задолженность составляет 90546,04 руб., из которых: просроченные проценты 35097,17 руб., просроченная ссудная задолженность 53340,95 руб., иные комиссии 2107, 38 руб.
14.02.2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается записью в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении.
В соответствии со ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе, и вытекающие из кредитного договора от 11.08.2017, заключенного с ответчиком ФИО1
Определением мирового судьи судебного участка №1 Шпаковского района Ставропольского края от 30.01.2024 отменен судебный приказ №2-1815-37-550/2018 от 12.11.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору №17/1600/00000/401038 от 11.08.2017, заключенному с ПАО "Восточный экспресс банк", и судебных расходов по уплате госпошлины.
Довод стороны ответчика о несоблюдении письменной формы сделки и о непредставлении истцом анкеты, договора и иных документов, содержащих подпись ответчика, являются необоснованными и опровергаются материалами дела.
До принятия решения суда, ответчик заявила о применении срока исковой давности.
В соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.
Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно материалам дела, просроченная задолженность возникла 06.02.2018. Следовательно, истцу о нарушении своего права стало известно 06.02.2018.
12.11.2018 мировым судьей судебного участка № 1 Шпаковского района Ставропольского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору, который определением от 30.01.2024 отменен.
Согласно штампа входящей корреспонденции, исковое заявление поступило в Шпаковский районный суд Ставропольского края 02.05.2024, впоследствии передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Ставрополя.
Таким образом, из установленного законом трехгодичного срока исковой давности истекло 09 месяцев 06 дней (с 06.02.2018 по 23.08.2017) и 3 месяц 2 дня (с 30.01.2024 по 02.05.2024), а всего суммарно – 1 год 2 месяца 8 дней.
Соответственно, при таких обстоятельствах настоящее исковое заявление предъявлено в пределах установленного законом срока исковой давности и правовых оснований для признания его пропущенным, как об этом просит сторона ответчика, не имеется.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 2916,38 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в <адрес> и <адрес>) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №17/1600/00000/401038(5043068876) от 11.08.2017 с 06.02.2018 по 25.04.2024 в размере 90546,04 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 53340,95 руб., просроченные проценты 35097,71 руб., иные комиссии 2107,38 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2916,38 руб.
Решение может быть обжаловано участвующими в деле лицами в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края.
Решение в окончательной форме изготовлено 26.05.2025.
Судья подпись Т.А. Шелудченко