Дело № 2-4986/2025

УИД: 23RS0047-01-2025-001782-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 10 июля 2025 года

Советский районный суд г. Краснодар в составе:

Председательствующего судьи: Зуева М.А.;

при секретаре: Антоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 26.01.2021 между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 4294743,00 руб. со сроком возврата 26.01.2029 включительно с уплатой процентов на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 8,25 % годовых. Согласно условиям вышеуказанного договора, кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения ФИО1 в собственность недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес> кадастровым (или условный номер) №.07.11.2024 ПАО «Банк Уралсиб» в адрес ФИО1 направил уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных по кредиту процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. По состоянию 11.12.2024 задолженность ФИО1 перед ПАО «Банк Уралсиб» по кредитному договору № от 26.01.2021 составляет 3700591,93 руб., в т.ч.: - 3629197,04 руб. - по кредиту; - 69755,91 руб. - по процентам; - 971,22 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; - 667,76 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемный средствами.

До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена, каких-либо мер к погашению долга, так же не предпринято. На основании изложенного, ПАО «Банк Уралсиб», просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26.01.2021 составляет 3700591,93 руб., в т.ч.: - 3629197,04 руб. - по кредиту; - 69755,91 руб. - по процентам; - 971,22 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; - 667,76 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемный средствами. Также, ПАО «Банк Уралсиб», просит взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 8,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 26.01.2021 с учетом его фактического погашения, за период с 12.12.2024 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также обратить взыскание на заложенное имущество - квартира, расположенную по адресу Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес>, количество комнат - 3 кадастровый (или условный) номер № и определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 6256000 руб., также взыскать с ФИО1 возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 69.904 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Банк Уралсиб» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в отсутствие истца.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о слушании дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомляла.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные доказательства и иные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что 26.01.2021 между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 4294743,00 руб. со сроком возврата 26.01.2029 включительно. В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора кредитный договор от 26.01.2021 №, на дату заключения кредитного договора процентная ставка составляет 8,25 % годовых

Из пункта 7 вышеуказанного договора следует, что размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в Общих условиях кредитования, и на дату заключения Кредитного договора составляет 32859 руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 336 платежей. датой платежа по кредиту является последнее число каждого месяца, периодичность платежей - ежемесячно, размер и даты уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей.

Цель использования заемщиком кредита - приобретение квартиры, находящейся по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес>, количество комнат – 3, кадастровый (или условный) номер №, на основании договора приобретения – договор № БС 3-Д-708-Ф участия в долевом строительстве от 26.01.2021, заключенного с ООО СЗ «Гарантия».

При нарушении сроков возврата Кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 4,25 % годовых от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно. При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом Заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 4,25% годовых от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, являющейся соответствующей частью просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 13 вышеуказанного договора).

ПАО «Банк Уралсиб» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 4294743,00 руб., что подтверждается выпиской по счету, исполнив свои обязательства по кредитному договору.

Из представленной выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных банком процентов за фактический период пользования кредитом надлежащим образом не исполняла.

07.11.2024 ПАО «Банк Уралсиб» в адрес ФИО1 направил уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных по кредиту процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

По состоянию 11.12.2024 задолженность ФИО1 перед ПАО «Банк Уралсиб» по кредитному договору № от 26.01.2021 составляет 3700591,93 руб., в т.ч.: - 3629197,04 руб. - по кредиту; - 69755,91 руб. - по процентам; - 971,22 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; - 667,76 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемный средствами.

Представленный ПАО «Банк Уралсиб» расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям законодательства.

Из представленной выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных банком процентов за фактический период пользования кредитом надлежащим образом не исполняла.

Размер задолженности определен судом на основании расчета ПАО «Банк Уралсиб», проверенного и признанного судом правильным и математически верным, который ФИО1 не оспорен и не опровергнут.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

Разрешая настоящий спор, в соответствии с вышеуказанными нормами права, руководствуясь условиями кредитного договора, суд признает доказанным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств перед ПАО «Банк Уралсиб» по кредитному договору, повлекший образование просроченной кредитной задолженности, и приходит к выводу о том, что ПАО «Банк Уралсиб» вправе требовать с ФИО1 досрочное исполнение обязательств по указанному кредитному договору, а учитывая тот факт, что требование о досрочном возврате кредита до настоящего времени не исполнено, считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В связи с чем, требования ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по ставке 8,25 % годовых, с учетом его фактического погашения, начиная с 12.12.2024 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, соответствует закону и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 и ч. 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Совокупность указанных признаков судом не установлена.

Согласно ч. 1 и. ч. 2 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств по кредитному договору № от 26.01.2021 обеспечивается залогом недвижимого имущества.

Данное обстоятельство подтверждается также закладной.

Собственником квартиры, расположенной по адресу: квартира, расположенную по адресу Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес>, количество комнат - 3 кадастровый (или условный) номер №, находящейся в залоге у истца, является ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости квартиры адрес Российская Федерация, Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес>, составленного ООО «АПЭКС Груп» рыночная стоимость спорной квартиры составляет 7820000 руб.

Доказательств иного размера рыночной стоимости материалы дела не содержат и ФИО1 не представлено.

Обращаясь в суд с иском, банк просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, то есть в размере 6256000 руб., что соответствует требованиям пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 6256000,00 руб.

На основании вышеизложенного исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные тем расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 904,00 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от 26.01.2021 в сумме 3700591,93 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 8,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от 26.01.2021, с учетом его фактического погашения за период с 12.12.2024 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800, руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 904,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, <адрес>, кадастровый (или условный) номер № путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 6256000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчику заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 10 июля 2025 года.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара М.А. Зуев