Дело № 2-248/2023

УИД: 22RS0030-01-2023-000292-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года с. Курья

Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Шапошниковой Е.А.,

при секретаре Васиной О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что банк и ответчик заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 62 040 руб. 00 коп., из них 51 000 руб. 00 коп. к выдаче, 11 040 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту установлена 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 62 040 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 51 000 руб. 00 коп. выданы заемщику через кассу офиса Банка. Кроме того во исполнения Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 11 040 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием, являющихся общедоступными, и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомлена и согласна. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользованием кредита в сроки, в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 414 руб. 60 коп.

В нарушении условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами по договору о предоставлении кредита, Банком устанавливается неустойка за неисполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 821 руб. 59 коп., что является убытками для истца. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 93 268 руб. 06 коп., из которых сумма основного долга – 55 075 руб. 34 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 4 497 руб. 72 коп.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 28 821 руб. 59 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 873 руб. 41 коп. Просят взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 268 руб. 06 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 998 руб. 04 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В поданном заявлении просит отказать в исковых требованиях, поскольку они заявлены с пропуском срока исковой давности, рассмотреть дело без ее участия.

Суд, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При разрешении спора установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом 62 040 руб. 00 коп.

Начало расчетного периода 25 число каждого месяца, начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на Текущий счет 20-й день с 25-го числа включительно.

Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Ежемесячный платеж 2 414 руб. 60 коп. Количество процентных периодов 48 месяцев.

Исходя из требований тарифного плана по банковскому продукту процентная ставка по кредиту составляет 34,9 % годовых, льготный период до 51 дня. Тарифами предусмотрено также, что банк вправе начислять штрафы.

В соответствии с заявлением на страхование заемщик согласен быть застрахованным на условиях Договора и памятки застрахованному. Заемщик дал согласие с оплатой страхового взноса, в размере 11 040 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика.

Из условий договора предоставления кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов следует, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Факт ознакомления и согласия ответчика с условиями договора и Тарифами подтверждается подписью ФИО1 в заявлении, графике погашения по кредиту, тарифах, что свидетельствует о достижении соглашения по существенным условиям договора.

Таким образом, до заключения договора ФИО2 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия предоставления и возврата кредита, а также информация о дополнительных расходах по кредиту, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в связи с чем суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Факт заключения кредитного договора, его суммы ежемесячных платежей сторонами не оспариваются.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из материалов дела, ответчиком взятые на себя обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнялись.

Согласно расчёту задолженности по кредиту и выписке следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 93 268 руб. 06 коп., из которых сумма основного долга – 55 075 руб. 34 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 4 497 руб. 72 коп.; убытки Банка 28 821 руб. 59 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности 4 873 руб. 41 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (310 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, заявила ходатайство о применении к данным требованиями срока исковой давности, разрешая которое суд пришел к выводу об его удовлетворении в связи со следующим.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), которым определено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кроме того, как следует из Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как было указано выше, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен на срок 48 месяца, графиком платежей последний платеж должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж согласно выписке по счету был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности по основному долгу, процентов, штрафных санкций истек ДД.ММ.ГГГГ, что является основанием для отказа в иске, в связи с чем требования банка удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Судом установлено, что заявитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93268 руб.06 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1499 руб.02 коп.

Определением мирового судьи судебного участка Курьинского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» в выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО2 по договору о предоставлении кредита, отказано. Данное обращение банка не имеет значения для исчисления срока исковой давности.

Таким образом, исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворению не подлежит.

В силу ст.98 ГПК РФ ввиду отказа в иске, не подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении за счет ответчика судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2998 руб.04 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 93 268 руб.06 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения, путём подачи жалобы через Курьинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено: 11 декабря 2023 года

Судья: Е.А. Шапошникова