Решение по делу № 2-6314/2024 от 04.02.2025

Дело № 2-967/2025 (данные обезличены)

УИД 52RS0002-01-2024-008138-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2025 года Канавинский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Лацплес М.О.,

при помощнике судьи Ермаковой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ПАО «Сбербанк Росси» и ФИО2 был заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 830 000 рублей под 11,90% годовых, на срок по (ДД.ММ.ГГГГ.).

В соответствии с указанным кредитным договором Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц».

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении -анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления сумму кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с п.3.4. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) погашение кредита прекратилось.

Банку стало известно, что Заемщик умер (ДД.ММ.ГГГГ.).

Страхование по данному банковскому продукту не осуществлялось.

Согласно расчету, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору, составляет 521 735,95 руб., в том числе: 462 062,41 руб. - основной долг; 59 673,54 руб. - проценты за пользование кредитом.

Взыскиваемая задолженность образовалась в период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.).

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.

Потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор в силу ст. 330 ГК РФ и пункта 12 кредитного договора имеет право требовать уплаты неустойки с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договор (включительно).

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно в размере 521 735,95 руб., в том числе: 462 062,41 руб. - основной долг; 59 673,54 руб. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 434,72 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в случае неявки ответчиков не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались судебной повесткой, направленной заказной почтой, о причинах неявки суд не известили, о рассмотрении дела в свое отсутствие, либо об отложении слушания дела ответчики суд не просили, своей позиции по делу не представили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд, с учетом представленных документов полагает ответчиков надлежащим образом, уведомленными на основании ст.165.1 ГК РФ, и считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон в заочном производстве.

Суд, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, находит заявленные банком требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 45 Конституции РФ каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

В соответствии со ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Право на судебную защиту, равно как и его необходимая составляющая - право на законный суд, вытекают из предписаний статей 46 (части 1 и 2) и 47 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Судом установлено и следует из материалов дела, (ДД.ММ.ГГГГ.) между ПАО «Сбербанк Росси» и ФИО2 был заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 830 000 рублей под 11,90% годовых, на срок по (ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д. 13).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования Заемщик ФИО2 подтвердила, что он ознакомлена и согласена с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении -анкете (л.д. 12), и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Согласно справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита ФИО2 Банком предоставлены денежные средства в размере 830 000 рублей по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) на судный счет 45(№) (л.д. 20).

(ДД.ММ.ГГГГ.) между сторонами подписано Дополнительное соглашение (№) к кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), согласно которому стороны определили, что по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) (на день проведения реструктуризации_ составляет 462 815,64 руб., в том числе: остаток основного долга - 462 062,41 руб., проценты за пользование кредитом - 753,23 руб. (л.д. 17-19).

Со своей стороны ПАО «Сбербанк России» обязательства по предоставлению денежных средств заемщику исполнил в рамках предусмотренного кредитного лимита, что подтверждается историей операций по договору.

Из материалов дела следует, что ФИО2, (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения, умерла (ДД.ММ.ГГГГ.), о чем (ДД.ММ.ГГГГ.) Отделом ЗАГС Канавинского района г.Н.Новгорода главного управления ФИО3 Нижегородской области выдано свидетельство о смерти V-ТН (№),, запись акта о смерти (№) (л.д. 21).

Согласно ответу нотариуса ФИО8 с заявлением о принятии наследства по закону к имуществу умершей ФИО2 обратились ФИО4 - супруг, ФИО5 - дочь.

ФИО4, (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения подал нотариусу заявление об отказе от наследства по всем основаниям в пользу дочери ФИО5, (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения (л.д. 45).

Наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из:

- здания, наименование: жилой дом, по адресу: (адрес обезличен)

- земельного участка, по адресу: (адрес обезличен)

- ? доли в праве общей долевой собственности на помещение, наименование: квартира, по адресу: (адрес обезличен)

- права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России:

(№), со всеми процентами, зачислениями, спецсчетом;

(№) со всеми процентами, зачислениями, спецсчетом;

(№), со всеми процентами, зачислениями, спецсчетом;

- права на денежные средства, находящиеся на счетах АО «Почта Банк»:

(№), со всеми процентами, зачислениями, спецсчетом;

- страховой пенсии по старости в сумме 19 3259, 26 руб., период выплаты декабрь 2023 года, согласно справке (№), выданной Отделением Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Нижегородской области, (ДД.ММ.ГГГГ.).

Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.), по адресу: (адрес обезличен), составляет 2 448 916,42 руб. (1/2 доли – 1 224 458,21 руб.) (л.д. 54).

Кадастровая стоимость здания (жилой дом) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.), по адресу: (адрес обезличен) составляет 423 794,54 руб. (л.д. 55). Однако, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 4 124 054,74 руб. (л.д. 57).

Кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.), по адресу: (адрес обезличен) (адрес обезличен), (адрес обезличен) составляет 191 800 рублей (л.д. 56).

На вышеуказанное наследственное имущество нотариусом ФИО8 были выданы ФИО5 свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 76-81).

Согласно расчету, представленного истцом задолженность ФИО2, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно, сумма задолженности по кредитному договору, составляет 521 735,95 руб., в том числе: 462 062,41 руб. - основной долг; 59 673,54 руб. - проценты за пользование кредитом.

В порядке предусмотренном п.4.2.3. Общих условий кредитования, банком (ДД.ММ.ГГГГ.) в адрес Ответчиков были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Сбербанк» и расторжении кредитного договора (л.д. 32,33), однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) не исполнены.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ФИО2 по кредиту. Доказательств наличия задолженности в ином размере, контррасчет ответчиками не представлен.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153, ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ смертью должника.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

В соответствии с ч. 1 ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.п. 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Каких-либо доказательств полного погашения задолженности по кредиту договору не было представлено.

Суд полагает, что установлены юридически значимые обстоятельства, говорящие о том, что заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с этим, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности с наследника ФИО5 законны и подлежат удовлетворению. Иного наследственного имущества судом установлено не было и сторонами не сообщено, доказательств его наличия не представлено.

Оснований для признания имущества выморочным судом не установлено.

Требования к ФИО4 не подлежат удовлетворению, поскольку он отказался от принятия наследства к имуществу умершей ФИО2 в пользу дочери ФИО5

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 434,72 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения (паспорт: (№) (№)) в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, умершей (ДД.ММ.ГГГГ.), в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно в размере 521 735,95 руб., в том числе: 462 062,41 руб. - основной долг; 59 673,54 руб. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 434,72 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Ответчики вправе подать в Канавинский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ.).

(данные обезличены)

Судья М.О.Лацплес

(данные обезличены)