УИД 61RS0020-01-2025-001951-50
Дело № 2-1695/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 ноября 2025 года г. Новошахтинск
Новошахтинский районный суд Ростовской области
в составе:
председательствующего судьи Меликяна С.В.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, третье лицо - ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
.... истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с .... по .... включительно в размере 187647,08 руб., которая состоит из: основной долг: 145063,29 руб., проценты: 40496,61 руб., иные платы и штрафы: 2087,18 руб., а также государственную пошлину в размере 6629 руб., а всего взыскать: 194276,08 руб.
В обоснование требований истец указал, что .... между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №.... с лимитом задолженности 140000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №....-У от .... «О порядке расчета и доведения до заемщика - физиче¬ского лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №....-П от .... предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От Должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме стала активация Должником предоставленной Банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения Должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, .... Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с .... по ...., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 187647,08 руб. из которых: сумма основного долга – 145063,29 руб.; сумма процентов – 40496,61 руб.; сумма штрафов – 2087,18 руб.
В судебное заседание истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, однако судебные извещения неоднократно возвращены с отметкой об истечении срока хранения. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Третье лицо – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о его времени и месте извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской о явке в суд. Дело рассмотрено в отсутствие 3-го лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 29 Гражданского кодекса РФ гражданин, который вследствие психического расстройства не может понимать значения своих действий или руководить ими, может быть признан судом недееспособным в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Над ним устанавливается опека. От имени гражданина, признанного недееспособным, сделки совершает его опекун, учитывая мнение такого гражданина, а при невозможности установления его мнения - с учетом информации о его предпочтениях, полученной от родителей такого гражданина, его прежних опекунов, иных лиц, оказывавших такому гражданину услуги и добросовестно исполнявших свои обязанности.
В силу п. 1 ст.171 ГК РФ ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства. Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость. Дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны.
В судебном заседании установлено, что .... между АО «ТБанк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен договор кредитной карты №.... путем обращения должника .... в банк с заявлением-анкетой на получение кредита и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита, что подтверждается заявлением-анкетой ФИО1 на получение займа от ...., Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО) АО Тинькофф, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №.... от .....
Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ...., что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №.... по состоянию на .....
Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, за время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается указанным расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №.... по состоянию на .....
.... АО «Тинькофф Банк» направило ФИО1 заключительный счёт (исх. №...., ШПИ 14574859387573) с требованием о погашении всей суммы задолженности в размере 187647,08 руб. в течении 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета и расторжении договора, однако ответчик задолженность не погасил.
Поскольку ответчик обязательства об уплате кредитных средств не выполнил, истец обратился в мировой суд за вынесением судебного приказа.
.... мировым судьей судебного участка №.... Новошахтинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №.... о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитной карте банка №.... от .... за период с .... по .... в размере 187647,08 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2476,47 руб.
Определением того же мирового судьи от .... судебный приказ №.... от .... отменен в связи с поступившими возражениями опекуна ФИО5, действующей в интересах недееспособного должника ФИО1, относительно его исполнения.
Из материалов гражданского дела №.... по заявлению АО «Тинькофф Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании долга с ФИО1, а также материалов настоящего гражданского дела следует, что решением Новошахтинского районного суда <адрес> от .... по делу №.... ФИО1 признан недееспособным.
Решение суда не обжаловано и вступило в законную силу .....
Из вступившего в законную силу решения Новошахтинского районного суда <адрес> от .... следует, что согласно заключению проведенной по делу заочной судебно-психиатрической экспертизы №.... Ростовского психоневрологического диспансера от .... ФИО1 страдает хроническим психическим расстройством в форме «Шизофрения, шубообразный тип течения, эмоционально-волевой дефект» вследствие психического расстройства он не может правильно понимать значение своих действий и руководить ими.
В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Постановлением Мэра города от .... №.... «Об установлении опекунства над недееспособным ФИО1» назначен опекун – ФИО3, которая умерла .....
Постановлением Главы Администрации <адрес> №.... от .... ФИО2 назначена опекуном над недееспособным ФИО1.
Из удостоверения №.... от .... следует, что ФИО2 постановлением №.... Администрации <адрес> от .... назначена опекуном над совершеннолетним недееспособным ФИО1 бессрочно.
Таким образом, судом достоверно установлено, что договор кредитной карты №.... от .... заключен между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 после вступления в законную силу решения суда о признании ФИО1 недееспособным, что в силу положений ст. 171 ГК РФ влечет за собой признание указанной сделки ничтожной.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, третье лицо - ФИО2, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.В. Меликян