УИД:59RS0002-01-2025-000382-82

Дело № 2-1104/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М., при секретаре Мазлоевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2191804,18 руб. (в том числе сумма основного долга – 2048 518,87 руб., сумма просроченных процентов – 140991,67 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2293,64 руб.); процентов за пользование кредитом в размере ....... % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2048518,57 руб., начиная с 04.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства; неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила -.......% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2189510,54 руб., начиная с 04.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства; расходов по оплате государственной пошлины в сумме 56918 руб., расходов по оплате отчета об оценке № от 06.12.2024 в размере 5000 руб. Также истец просит обратить взыскание на предмет залога: квартиру <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1369680 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 04.07.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита ....... руб. под залог недвижимости, срок кредита ....... месяцев, ежемесячный регулярный платеж по кредиту ....... руб., процентная ставка ....... % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица -.......% годовых; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества - квартиры, расположенной по <адрес>.

Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом. Однако ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, допускал просрочки исполнения условий кредитного договора.

По состоянию на 03.12.2024 общая задолженность по кредитному договору составляет 2191804,18 руб.

Поскольку заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору, банк считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца в суд не явился, при подаче искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, извещен в соответствии с требованиями действующего законодательства. Ранее в суде наличие задолженности, её размер и рыночную стоимость спорного жилого помещения не оспаривал.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Материалами дела установлено, что 04.07.2023 года между АО «ТБанк» ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита ....... руб. (п.1 индивидуальных условий), срок кредита ....... месяцев (п.2 индивидуальных условий), ежемесячный регулярный платеж по кредиту ....... руб. (п. 7 индивидуальных условий), процентная ставка ....... % годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица - .......% годовых (п.4 индивидуальных условий); при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующих на дату заключения кредитного договора, за каждый календарный день просрочки, (п.13 индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества, квартиры, расположенной по <адрес> (п.11 индивидуальных условий) (л.д.99).

Также 04.07.2023 года между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договора залога недвижимого имущества №, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог квартиру, <адрес> (л.д.100-103)

Из материалов дела следует, что истцом обязательство по предоставлению денежных средств в рамках кредитного договора от 04.07.2023 года в размере ....... рублей исполнено надлежащим образом, что подтверждено выпиской по счету (л.д.10-42).

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, допустил неоднократные просрочки платежей по погашению суммы кредита и уплате процентов и возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности с указанием сумм, подлежащих уплате и фактически уплаченных.

АО «ТБанк» 18.09.2024 года направило в адрес заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 04.07.2023 года (л.д.49).

Ответа на указанную претензию не последовало, сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не возвращена, доказательств иного в материалах дела не имеется.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03.12.2024 года сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 2191804,18 руб., в том числе сумма основного долга – 2048518,87 руб., сумма просроченных процентов – 140991,67 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2293,64 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным. Ответчиком возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, а также доказательств его необоснованности не представлено. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела.

К тому же истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 19,7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2048518,57 руб., начиная с 04.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом изложенного, суд считает необходимым исчислить проценты за пользование кредитом по ставке ....... % годовых на дату принятия решения.

За период с 04.12.2024 по 31.12.2024 в сумме 30873,31 руб. (.......).

За период с 01.01.2025 по 15.09.2025 года в сумме 285254,85 руб. (.......).

При таких обстоятельствах, сумма неоплаченных процентов по ставке .......% годовых на 15.09.2025 составляет 457119,83 руб. (140991,67 +30873,31 +285254,85)

Также подлежат начислению проценты по ставке .......% годовых, начиная с 16.09.2025 год по дату фактического погашения задолженности, начисляемой на остаток основного долга.

Кроме того, истец просит взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2189510,54 руб., начиная с 04.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

На дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составляла - 7,50% годовых, следовательно, размер неустойки в день составляет .......% годовых (.......).

Сумма неустойки за период с 04.12.2024 по 15.09.2025 года составляет 1282,46 руб. (.......).

При таких обстоятельствах, сумма неустойки на 15.09.2025 составляет 3576,10 руб. (2293,64 +1282,46).

Также, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (.......%) за каждый календарный день просрочки, начиная с 16.09.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию следующая задолженность по кредитному договору от 04.07.2023 года:

- сумма основного долга в размере 2048 518,87 руб.,

- сумма просроченных процентов – 457119,83 руб.,

- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору –3576,10 руб.

- проценты по ставке .......% годовых, начиная с 16.09.2025 года по дату фактического погашения задолженности, начисляемых на остаток основного долга;

- неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (.......%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 16.09.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Иной расчет задолженности, либо доказательства погашения долга, ответчиком не представлено.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, <адрес>

Ипотека в силу закона на указанный объект недвижимости в пользу АО «ТБанк» зарегистрирована 11.07.2023 года (л.д.102-106).

В порядке пункта 1 статьи 348, пункта 1 статьи 349, пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество; реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (часть 1).

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Из анализа представленных суду доказательств следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные статьями 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют, поскольку ответчиками допущено неоднократное нарушение сроков внесения платежей, что свидетельствует о существенном нарушении обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № от 06.12.2024 года ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость квартиру <адрес>, по состоянию на 06.12.2024 года составляет – 4961 922 рублей (л.д.52-89).

Начальная продажная цена недвижимого имущества при его реализации устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к соглашению о размере начальной продажной цены недвижимого имущества, указанный размер устанавливается судом (п3.4 договора залога).

Учитывая, что данный отчет оценщика ответчиком не оспорен, то суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 3969 537,60 руб. (4 961 922 х 80%).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска произвел оплату государственной пошлины в размере 56918 руб., которая с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с ФИО1 в указанном размере.

Также истец просит возместить расходы по оплате отчета об оценке № (№ от 06.12.2024 в размере 5000 руб. В качестве доказательств предоставил платежное поручение № от 27.01.2025 (л.д.92).

Указанные расходы суд признает вынужденными и необходимыми для истца, поскольку связаны с защитой нарушенного права, в связи с чем подлежат взысканию с ФИО1 в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 03.07.2024 в размере 2509214,80 руб. (в том числе сумма основного долга в размере 2048 518,87 руб., сумма просроченных процентов – 457119,83 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 3576,10 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 56918 руб., расходы по оплате оценочного отчета в размере 5000 руб.

Обратить взыскание на квартиру, <адрес> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3969537,60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) проценты по ставке .......% годовых, начиная с 16.09.2025 года по дату фактического погашения задолженности, начисляемых на остаток основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (.......%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 16.09.2025 по дату фактического погашения задолженности.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.М.Швец

Мотивированное решение составлено 19 сентября 2025 года