ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2025 г. г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Долбня В.А., при секретаре судебного заседания Борисове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2135/2025 (УИД 38RS0034-01-2025-002319-40) АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указав, что ФИО1 и акционерное общество «ТБанк» заключили кредитный договор <***> в офертно- акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного платежа, согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и истцом 06.12.2023 был заключен договор залога недвижимого имущества-квартиры. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредиты и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора, договора об ипотеке 27.03.2025 по адресу ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Ответчик сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 1 296 775,54 руб., из которых: 1 142 672,41 руб. - просроченный основной долг; 143 692,46 руб. - просроченные проценты; 10 410, 67 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущим момент изменилась по сравнению в указанной в договоре залога (заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 5 419 564 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> в размере 1 296 775,54 руб., из которых: 1 142 672,41 руб. - просроченный основной долг; 143 692,46 руб. - просроченные проценты; 10 410, 67 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств, проценты за пользование кредитом в размере 25,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 142 672,41 руб., начиная с 20.01.2025 до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 286 364, 87 руб., начиная с 20.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 968 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы в размере 5 000 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 66, 8 кв.м., расположенную по адресу: г.Иркутск, <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 5 419 564 руб.

В судебное заседание истец АО «ТБанк» в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили письменное заявление, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно по правилам почтовой корреспонденции.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой ГК РФ», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неполучение ответчиком судебной корреспонденции по месту своего жительства, регистрации, неявка в почтовое отделение за корреспонденцией, уведомление о получении которой оставлялось в почтовом ящике ответчика, при отсутствии у суда сведений о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, не может быть расценено судом как добросовестное использование ответчиком своих прав.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в силу вышеприведенных норм ответчик считается надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания.

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в заочном производстве.

Исследовав материалы дела, и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленных суду доказательств следует, что 06.12.2023 между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключен кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Составными частями заключенного кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы, Индивидуальные условия кредитования и Заявление-анкета клиента.

Размер кредита составляет 1 195 580 руб. - под залог недвижимости, на срок 64 месяцев (п. п. 2.2.1 Индивидуальных условий).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан вносить платежи в счет погашения кредита ежемесячно в размере 34980 руб. (п. 7 Индивидуальных условий).

Согласно условиям договора предметом залога является квартира по адресу: <адрес>

В соответствии с условиями договора банк перечислил ответчику денежные средства в размере 1 195580 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Истец указал, что ответчик неоднократно, более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Истец АО "Тинькофф Банк" указал, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора у ответчика ФИО1 образовалась задолженность перед банком по состоянию на 26.03.2025 в размере 1 296 775,54 руб., которая включает в себя задолженность по основному долгу 1 142 672,41 руб., сумму просроченных процентов – 143 692,46 руб., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 10 410,67 руб.

При рассмотрении дела суду не представлено доказательств внесения ответчиком ежемесячных платежей в установленные кредитным договором сроки и размере, доказательств погашения ответчиком указанной истцом задолженности. Расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, со стороны ответчика не оспорен, в связи с чем суд берет его за основу при вынесении решения.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, 27.03.2025 в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование банка в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, п. 1.5.6 договора залога, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 06.12.2023 <***> по состоянию на 26.03.2025 в размере 1 296 775,54 руб., а также процентов за пользование кредитом и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из положений ст. 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно договору залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) N 0238759702 от 06.12.2023, залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым № расположенную по адресу: г.Иркутск, <адрес> обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> (п. 1.1). Стороны оценили имущество в 6 053500 руб. (п. 1.4).

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком ФИО1 по кредитному договору <***> на протяжении длительного времени, допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства не является незначительным, то суд приходит к выводу об обоснованности требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - на квартиру по адресу: г.Иркутск, <адрес>, принадлежащее ответчику.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2021-04/1250 (170/2025) от 06.02.2025 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса».

Таким образом, начальная продажная цена в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" будет составлять 5 419 564 руб. (80% от 6 774 455 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому государственная пошлина в размере 47 968 руб., уплаченная истцом при подаче иска, а также расходы по оплате отчета об оценке недвижимого имущества в размере 5000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" (ОГРН №) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по кредитному договору <***> в размере в размере 1 296 775,54 руб., из которых: 1 142 672,41 руб. - просроченный основной долг; 143 692,46 руб. - просроченные проценты; 10 410, 67 руб. – неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 968 руб., судебные расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" проценты за пользование кредитом в размере 25,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 142 672,41 руб., начиная с 20.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (155% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 286364,87 руб., начиная с 20.01.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 66,8 кв. м с кадастровым N №, расположенную по адресу: г.Иркутск, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости имущества на торгах равной 5 419 564 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Долбня

Дата составления мотивированного решения суда - ****год.