Дело № 2-928/2025 КОПИЯ

42RS0015-01-2023-003540-65 17 октября 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего : Шарониной А.А.

при секретаре : Булавиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратился со встречным исковым заявлением к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей, просит признать недействительным (ничтожным) кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между истцом и Банком.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленным лицом на имя истца в ПАО Сбербанк была оформлена кредитная карта с лимитом 334 000 руб. По данному факту истец обратился в отдел полиции «Орджоникидзевский» и было возбуждено уголовное дело. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением о расторжении кредитного договора, указал, что кредитный договор он не заключал, денежные средства не получал. Поскольку банк отказал в удовлетворении заявления, истец обратился в суд с данным иском.

Истец ФИО1 исковые требования поддержал. Суду пояснил, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он проходил службу по контракту и принимал участие в специальной военной операции. ДД.ММ.ГГГГ у него на телефоне заблокировался Он-лайн Банк (ПАО Сбербанк), ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Сбербанк, где ему сказали, что на его имя оформлен кредит и идет транзакция средств. До этого, в декабре 2022 истец оформлял в ПАО Сбербанк кредит на сумму 256 000 руб, 200 000 руб ему перечислили на карту, истец эти деньги снял и отдал супруге, а она отдала их зятю. Кто оформил ДД.ММ.ГГГГ кредит от его имени, истец не знает.

Представитель истца- ФИО5 исковые требования поддержал. Просил также взыскать с Банк расходы за составление искового заявления 5000 руб, за консультацию 1000 руб, за представительство в суде 25 000 руб.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО3 исковых требования полагала не обоснованными. Суду пояснила, что в 2015 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, в 2020 он обратился с заявлением на получение дебетовой карты Мир и на его имя был открыт счет № и выдана банковская карта. В 2021 истец подал заявление на подключение к смс-банку «Мобильный банк» с привязкой номера №. ДД.ММ.ГГГГ в 17.46 час (мск) была произведена регистрация истца в Сбербанк Онлайн, на номер телефона № было выслано СМС-сообщение. ДД.ММ.ГГГГ в 21.51 час с номера телефона № был осуществлен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредитной карты. На номер телефона № было направлено смс-сообщение о подтверждении выпуска карты, сообщение было доставлено, карта была одобрена с лимитом 334 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ в 22.01 (мск) в Сбербанк Онлайн был добавлен номер телефона №, на который в дальнейшем направлялись сообщения. ДД.ММ.ГГГГ в 22.02 час на номер телефона № было направлено смс-сообщение о необходимости подтвердить акцепт оферты на кредитную карту с лимитом 334 000 руб, процентной ставкой 25,4% годовых, был направлен код № Данный пароль был введен и тем самым Индивидуальные условия кредитования были подписаны простой электронного подписью (аналогом собственноручной), была впущена кредитная карта № (перевыпущена на №, №). После активации кредитной карты № со счетом №, ФИО1 распорядился лимитом карты переведя деньги в пользу третьего лица. ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте № со счетом № (номер эмиссионного контракта №) была полностью погашена с дебетовой карты истца.

Представители 3-х лиц: ООО КБ "Кубань Кредит"; ПАО ВТБ; УМВД г. Новокузнецка; ФИО2; Филиал "Открытие" АО "БМ-Банк" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 не обоснованными на основании следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет недействительность кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть путём совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частью 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ Ж353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи»).

В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с пунктом 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершённая под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности, таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своём волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку (пункт 2 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учётом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон (пункт 5 статьи 178 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершённая под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. При этом обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершённая под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось её представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 он обратился с заявлением на получение дебетовой карты Мир Личная, на имя ФИО1 ПАО Сбербанк был открыт счет № и выдана банковская карта.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал заявление на предоставление доступа к смс-банку «Мобильный банк» с привязкой номера № Данный номер был привязан к Мобильному банку.

ДД.ММ.ГГГГ в 17.46 час (мск) была произведена регистрация истца в Сбербанк Онлайн с использованием карты № и одноразовых кодов, направленных на номер телефона №.

ДД.ММ.ГГГГ в 21.51 час с номера телефона № был осуществлен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредитной карты.

Банком рассмотрена заявка на кредитную карту, принято положительное решение, в связи с чем в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн» были сформированы индивидуальные условия кредита. После ознакомления с индивидуальными условиями кредитной карты в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн» Клиенту было необходимо подтвердить факт ознакомления с ними и факт инициирования заключения договора.

Для чего, в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн» после нажатия кнопки «Подтвердить» Клиенту было необходимо ввести одноразовый пароль для идентификации Клиента и аутентификации Клиента на проведение операции по ознакомлению с индивидуальными условиями кредитной карты и инициировании заключения договора именно Истцом. Для этого на номер телефона Клиента №, подключенный к услуге «Мобильный банк», было направлено СМС-сообщение со всеми параметрами заключаемого договора (сумма-334 000 руб, процентная ставка-25,4% годовых).

На номер телефона № было направлено смс-сообщение о подтверждении выпуска карты, пароль (№ подтверждения был корректно введен Истцом в интерфейс системы «Сбербанк-Онлайн», так Индивидуальные условия были подписаны Клиентом простой электронной подписью. Кредитная карта была активирована Истцом.

ДД.ММ.ГГГГ в 22.01 (мск) через системы «Мобильный банк» был добавлен номер телефона +№ на который в дальнейшем направлялись сообщения.

ДД.ММ.ГГГГ в 22.02 час на номер телефона № было направлено смс-сообщение о необходимости подтвердить акцепт оферты на кредитную карту с лимитом 334 000 руб, процентной ставкой 25,4% годовых, был направлен код № Данный пароль был введен и тем самым Индивидуальные условия кредитования были подписаны простой электронного подписью (аналогом собственноручной), была впущена кредитная карта № (перевыпущена на №).

После активации кредитной карты № со счетом № (№ эмиссионного контракта (№), ФИО1 распорядился лимитом карты переведя деньги в пользу третьего лица: на карту №- два раза по 99 999 руб (ДД.ММ.ГГГГ в 22.17 час (мск) и ДД.ММ.ГГГГ в 22.19 час (мск), и карту №- два раза на сумм 99 999 руб и 34 000 руб. (ДД.ММ.ГГГГ в 22.2 час (мск) и ДД.ММ.ГГГГ в 22.22 час (мск).

Номер карты № открыт в ООО КБ «Кубань Кредит» и принадлежит ФИО6, на которую были зачислены денежные средства в сумме 99 999 руб и 99 999 руб ДД.ММ.ГГГГ, а также с данной карты произведено снятие наличных в сумме 200 000 руб.

Согласно п. 3.9.1. Условий банковского обслуживания в рамках договора банковского обслуживания Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор вне Подразделения банка с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право (п. 3.9.1.2.) инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий кредитования.

Согласно 3.9.2. Условий банковского обслуживания проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

В соответствии с п. 1.3. Приложения № к Условиям банковского обслуживания основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через удаленные каналы обслуживания является: в Системе «Сбербанк Онлайн» - подключение Клиента к Системе «Сбербанк Онлайн» (п.1.3.1.).

В соответствии с п. 3.5 Приложения № к Условиям банковского обслуживания подключение Клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Клиента действующей Карты, для которой Клиент зарегистрировал в Банке номер мобильного телефона для доступа к SMS- банку (Мобильному банку) карте/ платежному счету.

В соответствии с п. 3.2 Приложения № к Условиям банковского обслуживания система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает Клиенту в том числе, оформление договоров, доверенностей, согласий на обработку персональных данных и иных документов, предусмотренных договором банковского обслуживания; подписание электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента: доступ к информации о предлагаемых Клиенту/приобретенных Клиентом продуктах и услугах Банка; доступ к электронным документам, сформированным в Банке.

В соответствии с п. 3.6 Приложения № к Условиям банковского обслуживания доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации на основании ФИО4 (Идентификатора пользователя) и/или Биометрических персональных данных Клиента и Аутентификации на основании Постоянного пароля и/или Одноразового пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка. Доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» может осуществляться с использованием Сбер ID.»

Таким образом, получение первоначального доступа в систему «Сбербанк Онлайн» возможно только при одновременном наличии у лица: данных о номере карты и кода- подтверждения (который приходит в виде смс-сообщения на номер телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк»).

Для подтверждения операции в системе «Сбербанк Онлайн» (получение кредита, перевода денежных средств и т.п.) также необходимо, чтобы телефон находился в распоряжении лица, осуществляющего операцию.

В силу п. 3.8. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю».

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в мобильном приложении Банка, также является произнесение или ввод команды подтверждения.

Одноразовые пароли клиент может получить:

-в SMS -сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (при выборе данного способа получения одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн»); в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн»),

В силу Условий банковского обслуживания документы в электронном виде могут подписываться Клиентом в Системе «Сбербанк Онлайн» простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов:

• в Мобильном приложении Банка

-посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» или «Согласиться подтвердить»;

-посредством ввода Клиентом Команды подтверждения;

-посредством произнесения Клиентом Команды подтверждения;

-посредством нажатия Клиентом на кнопку «Подтвердить» или «Согласиться и подтвердить» и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода/произнесения Клиентом корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия;

-посредством ввода Клиентом Команды подтверждения и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода/произнесения Клиентом корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия;

-посредством произнесения Клиентом Команды подтверждения и проведения успешной Аутентификации Клиента на основании ввода/произнесения Клиентом корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п. 6 настоящих Правил электронного взаимодействия.

В данном случае ФИО1 в мобильном приложении по номеру телефона № подключенному к услуге «Мобильный банк», была осуществлена удаленная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн», мобильное устройство из обладания ФИО1 не выбывало, вход в уже зарегистрированную на имя клиента ФИО1 систему «Сбербанк Онлайн» был осуществлен в условиях надлежащей идентификации и аутентификации клиента с использованием только известных ему средств доступа, что свидетельствует о том, что кредитный договор (номер эмиссионного контракта №) был заключен самим Заемщиком, а не третьим лицом. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты были подписаны ФИО1 в соответствии с приведенными нормами права и Условиями банковского обслуживания ПАО Сбербанк, с которыми он был ознакомлен, обязался их исполнять, посредством совершения последовательных действий в системе «Сбербанк онлайн» в мобильном приложении Банка, установленном на телефоне ФИО1, путем введения кодов, направленных на его телефон смс-сообщениями с указанием на то, что именно он подписывает договор.

При этом сведения о регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» Клиента ФИО1 подтверждаются предоставленными Банком Выпиской смс-сообщений из системы «Мобильный банк» по номеру телефона ему принадлежащего ему номера телефона абонента №:

Также судом установлено, что с дебетовой карты ФИО1 (№) ДД.ММ.ГГГГ в 10.52 час и 09.49 час произведено пополнение карты на суммы 330 020,15 руб и 13 738,71 руб., тема самым какая-либо задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк отсутствует, данная карта в настоящее время не активна.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ СО отдела полиции «Орджоникидзевский» СУ МВД России по <адрес> на основании заявления ФИО1 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п «В,Г» ч.3 ст.158 УК РФ, по факту хищения неустановленным лицом, в неустановленном месте с использованием сети Интернет, с банковского счета ПАО Сбербанк, открытого на имя ФИО1 денежных средств в размере 333 994 руб.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим.

Из протокола допроса ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, ДД.ММ.ГГГГ около 21.41 час ему на сотовый телефон с незнакомого номера № позвонила неизвестная женщина, представилась сотрудником ПАО Сбербанк, сказала, что истцу начислены бонусы на сумму около 8000, продиктовала номер банковской карты и спросила верны ли эти банковские реквизиты, поспросила их уточнить. Истец продиктовал этой женщине номер банковской карты, девушка сказала, что истцу сейчас на номер телефона придет смс код, которые ему необходимо ей назвать, истец этот код продиктовал. Затем истцу еще несколько раз звонили, просили сверить личные персональные данные, которые он говорил.

По смыслу ч. 15 ст. 9 Закона о национальной платежной системе оператор по переводу денежных средств не обязан возмещать убытки клиента и не несет ответственности, если клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа (разглашение кодов и паролей, данных банковской карты, предоставление доступа к мобильному устройству, в том чисел через удаленные приложения и т.д.), что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Соответственно, оспариваемый договор по счету кредитной карты считается совершенным от имени Клиента. Именно он выбрал то лицо, которому доверил свой счет и средства доступа, поэтому именно он должен нести риск несанкционированных действий под именем Клиента. В свою очередь, Клиент вправе адресовать все претензии тому третьему лицу, который совершил несанкционированную операцию.

В соответствии с п. 5 Правил электронного взаимодействия (Приложение 3 к ДБО) Клиент и Банк принимают на себя исполнение всех обязательств, вытекающих из Электронных документов, подписанных в соответствии с настоящими Правилами.

В свою очередь, при отсутствии каких-либо сообщений о компрометации карты либо с ре доступа к удаленным каналам обслуживания, Банк не имел права в соответствии с п. 3 сг. 845 ГК РФ и заключенным с клиентом договором установить непредусмотренные договором банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению, в том числе отказать в проведении операций по карте.

Согласно п. 1.8 Приложения № к Условиям ДБО Банк информирует Клиентов о мерах безопасности при работе в удаленных каналах обслуживания, рисках Клиента и возможных последствиях для Клиента в случае несоблюдения им мер информационной безопасности, рекомендованных Банком.

Согласно п. 1.9. Приложения № к Условиям ДБО Клиент обязуется ознакомиться с мерами безопасности при работе в УКО, и неукоснительно их соблюдать.

Согласно п. 1.11. ДБО Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Контактный Центр Банка).

Согласно Приложению 2 ДБО необходимо установить на телефоне/смартфоне пароль для доступа к устройству, данная возможность доступна для любых современных моделей телефонов/смартфонов.

Согласно п. 3.19.1. Приложения № ДБО необходимо хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль и Одноразовые пароли. Не оставляйте свой телефон/устройство без присмотра, не передавайте свой телефон/устройство третьим лицам, чтобы исключить несанкционированное использование SMS- банка на Мобильном устройстве и мобильных приложений «Сбербанк Онлайн».

Согласно п. п. 6.4, 6.5, 6.8-6.10 Условий ДБО, п. п. 3.19.2 Приложения № к Условиям ДБО, Памятке по безопасности при использовании адрес обслуживания Банка (Приложение № к Условиям ДБО):

-Банк не несет ответственности за ошибки Клиента или дублирование какого-либо изданных им поручений или распоряжений. В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Клиентом денежных средств получателям Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями;

-Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации Клиента, фио (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», Коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования:

-Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДБО процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами;

-Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Клиентом условий ДБО;

-ответственность Банка перед Клиентом ограничивается документально подтвержденным реальным ущербом, возникшим у Клиента в результате неправомерных действий или бездействия Банка, действующего преднамеренно или с грубой неосторожностью. Ни при каких обстоятельствах Банк не несет ответственности перед Клиентом за какие-либо косвенные, побочные или случайные убытки, или ущерб (в том числе упущенную выгоду), даже в случае, если он был уведомлен о возможности возникновения таких убытков или ущерба;

-Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в Подразделениях Банка, через Устройства самообслуживания, Систему «Сбербанк Онлайн», Контактный Центр Банка посредством SMS-банк (Мобильный банк), Электронные терминалы у партнеров, с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его Идентификации и Аутентификации;

-Банк не несет ответственность за последствия Компрометации ФИО4 (Идентификатора пользователя), Постоянного и / или Одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц; в случаях необоснованного или ошибочного перечисления Клиентом средств получателям через Систему «Сбербанк Онлайн» Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями;

-Клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль и Одноразовые пароли. Перед вводом в Системе «Сбербанк Онлайн» Одноразового пароля, полученного в SMS-сообщении посредством SMS-банка (Мобильный банк) и / или в Push-уведомлении, в обязательном порядке сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами, указанными в SMS-сообщении или в Push- уведомлении, содержащем Одноразовый пароль. Вводить пароль в Систему «Сбербанк Онлайн» только при условии совпадения реквизитов совершаемой операции с реквизитами в SMS-сообщении или Push-уведомлении, содержащем Одноразовый пароль, и согласии с проводимой операцией.

-При получении от Банка SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента и / или Push- уведомления с Одноразовым паролем внимательно ознакомьтесь с информацией в сообщении / уведомлении: все реквизиты операции в направленном Вам сообщении / уведомлении должны соответствовать той операции, которую Вы собираетесь совершить. Только после того как Вы убедились, что информация в этом SMS-сообщении / Push-уведомлении корректна, можно вводить пароль. Помните, что, вводя одноразовый SMS-пароль, Вы даете Банку право и указание провести операцию с указанными в SMS-сообщении / Push-уведомлении реквизитам. Ни при каких обстоятельствах не сообщайте свои пароли никому, включая сотрудников Банка.

С учетом установленных по делу обстоятельств, при проведении спорных операций не были допущены нарушения требования об идентификации Клиента. При этом на момент проведения спорных операций заявлений о блокировке или приостановке действия карты в Банк не поступало, соответственно. Банк не имел права в соответствии с законодательством РФ установить непредусмотренные договором банковского счета ограничения права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, а именно отказать в проведении операции по переводу денежных средств со счета карты Истца.

Передача Клиентом средств доступа третьему лицу не меняют правовую природу отношений между ним и Банком в силу доктрины видимости полномочий и применения по аналогии закона положений ГК РФ о представительстве (ст.ст.182-189 ГК РФ).

Таким образом, при передаче клиентом, в данном случае ФИО1, данных банковской карты, паролей, риск совершения операции должен быть возложен на Клиента, поскольку именно он передал третьему лицу соответствующие средства доступа/электронные средства платежа и пароли (в нарушение условий договора с банком) и тем самым позволил сформироваться видимости того, что соответствующая операция проводится именно им.

Передача ФИО1 данных банковской карты и пароля третьим лицам, в судебном заседании не оспаривалось, в связи с чем ответственность по совершенным действиями третьими лицами по банковской карте возлагается на ФИО1.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Таким образом, сделка ничтожна в силу прямого указания на это в законе. Во всех остальных случаях, по общему правилу, сделка оспорима.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если ю закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Кредитный договор является оспоримой сделкой и является недействительным только в случае признания его таковым судом, а поэтому срок исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении годичного срока. Срок пропущен истцом без уважительных причин, сведений об уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено.

На основании исследованных доказательств в совокупности, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о признании сделки недействительной и взыскании судебных расходов, в чем ФИО1 отказывает в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей, взыскании судебных расходов- отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)

Копия верна

Судья А.А.Шаронина

Подлинный документ подшит в деле № 2-928/2025 Новокузнецкого районного суда Кемеровской области