Дело №2-2303/2025
УИД 22RS0013-01-2025-001275-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июня 2025 г. г. Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
судьи Белущенко М.Ю.,
при секретаре Тимошенко М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Финна ФИО5, обществу с ограниченной ответственностью «Альфамобиль» о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к Финна Р.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 15.10.2024 по 26.02.2025 в размере 1 887 654,76 руб., расходы по оплате государственной пошлины 53 876,55 руб. Просит также обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство GEELY ATLAS PRO NL-3ВТ, 2023 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 316 898,23 руб., способ реализации – с публичных торгов.
В обоснование иска указано, что 12.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Финна Р.А. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 616 000 руб. 00 коп., с возможностью увеличения лимита, под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства GEELY ATLAS PRO NL-3ВТ, 2023 года выпуска, VIN №.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 15.10.2024, на 26.02.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 135 дней.
Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в сумме 372,65 рублей.
По состоянию на 26.02.2025 общая задолженность ответчика перед банком составила 1 887 654,76 руб., в том числе: иные комиссии – 2360,00 руб.; просроченные проценты – 232 682,91 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 616 000,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 141,59 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 112,44 руб.; неустойка на просроченную ссуду 10 179,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 9 178,79 руб.
В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору № от 12.09.2024 между Банком и ответчиком был заключен договора залога транспортного средства GEELY ATLAS PRO NL-3ВТ, 2023 года выпуска, VIN №. В соответствии с п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства к согласованной сторонами стоимости предмета залога применяется коэффициент 18,51%, в результате чего стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 316 898,23 руб.
В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик Финна Р.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, сведений об уважительности причин неявки суду не представил.
Определением суда от 02.06.2025 к участию в деле в качестве соответчика по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество привлечено ООО «Альфамобиль».
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил в суд письменный отзыв, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.
Указывает, что между ООО «Альфамобиль» (лизингодатель) и ИП Финна Р.А. (лизингополучатель) был заключен договор лизинга № от 14.03.2023, предметом которого является транспортное средство GEELY ATLAS PRO NL-3ВТ, 2023 года выпуска, VIN №. В связи с ненадлежащим исполнением условий и невнесением лизинговых платежей, договор был расторгнут в одностороннем порядке, автомобиль изъят собственником ООО «Альфамобиль». По условиям заключенного договора лизинга автомобиль не мог быть переда в залог. В силу положений ст.23 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» на предмет лизинга не может быть обращено взыскание третьего лица по обязательствам лизингополучателя, в том числе в случаях, если предмет лизинга зарегистрирован на имя лизингополучателя. В настоящее время ООО «Альфамобиль» направлено в адрес ПАО «Совкомбанк» заявление о прекращении залога в отношении транспортного средства - GEELY ATLAS PRO NL-3BT, 2023, VIN: №, возникшего на основании кредитного договора № от 12.09.2024 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Финна Р.А.
В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ дело рассматривается судом при настоящей явке.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании имеющихся по делу доказательств судом установлено, что 12.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Финна Р.А. заключен договор потребительского кредита №.
Как следует из индивидуальных условий Договора потребительского кредита, лимит кредитования составил 1 616 000,00 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования (п.1). Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.2). Срок оплаты Минимальных обязательных платежей (далее МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и УО Договора (п.2.3.). Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п.2.4.).
В заявлении о предоставлении транша от 12.09.2024 срок возврата транша установлен 60 месяцев, 1826 дней, под 19,9% годовых. Сумма МОП по траншу составляет 48 065,82 руб. Указанная процентная ставка действует при выполнении следующих условий в совокупности: использование 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных при возврате совершенных покупок; перевод на банковский счет заемщика, открытый в Банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставки увеличивается до 33,9% годовых при невыполнении изложенных условий.
Комиссия за подключение режима «Возврат в график» согласно тарифам банка составляет 590 руб.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Финна Р.А. Факт перечисления денежных средств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривался.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, вследствие чего истцом по состоянию на 26.02.2025 произведен расчет задолженности в сумме 1 887 654,76 руб., в том числе: комиссии за услугу «Возврат в график» – 2360,00 руб.; просроченные проценты – 232 682,91 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 616 000,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 141,59 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 112,44 руб.; неустойка на просроченную ссуду 10 179,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 9 178,79 руб.
Проверяя представленный истцом расчет суд признает его верным, а размер задолженности по кредитному договору доказанным. Факт неисполнения обязательства установлен и ответчиком не оспаривался.
Разрешая требования о взыскании неустойки, суд считает, что в данном случае неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 112,44 руб.; неустойка на просроченную ссуду 10 179,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 9 178,79 руб., рассчитанные из 20% годовых, являются явно соразмерными последствиям нарушения обязательств, подлежат взысканию в полном объеме.Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 1 887 654,76 руб., в том числе: иные комиссии – 2360,00 руб.; просроченные проценты – 232 682,91 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 616 000,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 17 141,59 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 112,44 руб.; неустойка на просроченную ссуду 10 179,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 9 178,79 руб.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль GEELY ATLAS PRO NL-3ВТ, 2023 года выпуска, VIN №, суд исходит из следующего.
В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе залогом.
В данном случае обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 12.09.2024 является залог транспортного средства GEELY ATLAS PRO NL-3ВТ, 2023 года выпуска, VIN №.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется, по общему правилу, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным Кодексом.
Поскольку надлежащим ответчиком по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество является собственник данного имущества, судом в качестве ответчика привлечено ООО «Альфамобиль».
Как следует из представленного ответчиком ООО «Альфамобиль» договора лизинга № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Альфамобиль» (лизингодатель) и ИП Финна Р.А. (лизингополучатель), лизингодатель обязуется приобрести у определенного лизингополучателем поставщика в собственность у предмет лизинга, предоставить его лизингополучателю во временное владение и пользование за плату, на срок и условиях, указанных в договоре лизинга и Общих условиях.
Предметом лизинга по договору является легковой GEELY ATLAS PRO NL-3ВТ. Поставщиком предмета лизинга является ООО «Восток». Срок владения и пользования предметом лизинга установлен до 29.02.2028, сторонами согласован график лизинговых платежей.
Факт передачи предмета лизинга подтвержден актом приема передачи от 20.03.2023.
В связи с нарушением лизингополучателем Финна Р.А. срока оплаты лизинговых платежей 18.12.2024 г. уведомлением ИСХ-№ ООО «Альфамобиль» расторгло договор лизинга на основании одностороннего отказа лизингодателя от договора. Предмет лизинга возвращен лизингодателю, что подтверждается актом изъятия предмета лизинга от 24.12.2024 г.
Согласно ст. 665 ГК РФ по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование.
В соответствии с п. 1 ст. 11 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование лизингополучателю, является собственностью лизингодателя.
Согласно ст. 23 указанного закона на предмет лизинга не может быть обращено взыскание третьего лица по обязательствам лизингополучателя, в том числе в случаях, если предмет лизинга зарегистрирован на имя лизингополучателя.
Согласно п.1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии с ч.2 ст.335 ГК РФ право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом. Если вещь передана в залог залогодержателю лицом, которое не являлось ее собственником или иным образом не было надлежаще управомочено распоряжаться имуществом, о чем залогодержатель не знал и не должен был знать (добросовестный залогодержатель), собственник заложенного имущества имеет права и несет обязанности залогодателя, предусмотренные настоящим Кодексом, другими законами и договором залога.
На момент заключения договора залога транспортное средство принадлежало ООО «Альфамобиль» на праве собственности, в собственность ответчика Финна Р.А., в связи с полной оплатой лизинговых платежей, передано не было.
Сведения о наличии заключенного договора лизинга имеются в свидетельстве о регистрации транспортного средства, где в качестве лизингодателя указано ООО «Альфамобиль», а также имеются сведения о временном учете автомобиля – до 29.02.2028, то есть до окончания договора лизинга. В карточке учета транспортного средства также отражены сведения о том, что транспортное средство является предметом лизинга и регистрационный учет является временным.
На момент разрешения спора договор лизинга расторгнут ООО «Альфамобиль в одностороннем порядке, автомобиль истребован у лизингополучателя.
В связи с тем, что судом не установлено наличие согласия собственника транспортного средства ООО «Альфамобиль» на передачу в залог принадлежащего ему на праве собственности имущества по обязательствам Финна Р.А., а Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» установлены ограничения по обращению о взыскание третьего лица по обязательствам лизингополучателя, в том числе в случаях, если предмет лизинга зарегистрирован на имя лизингополучателя, суд не усматривает оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 53 876,55 руб., что подтверждается платежным поручением от 28.02.2025.
Поскольку исковые требования удовлетворены в части взыскания задолженности по кредитному договору, а в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога отказано, суд взыскивает с ответчика Финна Р.А. в пользу истца взысканию судебные расходы в сумме 33 876,55 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.
Взыскать с Финна ФИО6 (ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12.09.2024 в сумме 1 887 654 руб. 76 коп., судебные расходы в сумме 33 876 руб. 55 коп., всего 1 921 531 руб. 31 коп. В остальной части требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий М.Ю. Белущенко
Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2025 года.