Дело № 2-855/2025

УИД: 50RS0039-01-2024-017535-80

ЗАОЧНОЕ Решение

Именем Российской федерации

24 апреля 2024 года

Раменский городской суд Московской области

В составе: председательствующего судьи Климовой Т.С.

При секретаре Махмудовой Д.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-855/2025 по иску Банк ВТБ «публичное акционерное общество» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физического лица в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления на предоставление комплексного обслуживания Банком ВТБ (ПАО) и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ. ФИО1 по условиям договора предоставлено комплексное обслуживание и подключен базовый пакет услуг - предоставлен доступ к системе "ВТБ-Онлайн", открыты банковские счета, в том числе счет N 40<номер> в российских рублях. <дата> Банк по каналам дистанционного доступа в системе "ВТБ-Онлайн" направил ФИО1 предложение о заключении кредитного договора, содержащее все его существенные условия. В тот же день – <дата> ответчик произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, на основании которого Банком проведена его аутентификация, и подтвердил принятие предложения Банка о заключении кредитного договора, на указанных в нем условиях кредитования. <дата> Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 853 972 руб. под 11,2% годовых на срок по <дата> Банк свои обязательства выполнил, предоставил заемщику кредит в размере, предусмотренном договором. Заемщик свои обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные договором, надлежащим образом не исполняет с <дата>, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере 731 593,32 руб. Требование Банка о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами оставлено без ответа. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от <дата> за период с <дата> по <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере 716 580,11 руб., в том числе 632 937,28 руб. - кредит (основной долг), 81 974,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 192,62 руб. - пени по основному долгу, 475,52 руб. - пени по процентам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 332 руб.

Представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд в соответствии с частью первой статьи 233, частью третьей статьи 167 ГПК РФ в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, пришел к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физического лица в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления на предоставление комплексного обслуживания Банком ВТБ (ПАО) и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ. ФИО1 по условиям договора предоставлено комплексное обслуживание и подключен базовый пакет услуг - предоставлен доступ к системе "ВТБ-Онлайн", открыты банковские счета, в том числе счет N 40<номер> в российских рублях.

<дата> Банк по каналам дистанционного доступа в системе "ВТБ-Онлайн" направил ФИО1 предложение о заключении кредитного договора, содержащее все его существенные условия. В тот же день – <дата> ответчик произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, на основании которого Банком проведена его аутентификация, и подтвердил принятие предложения Банка о заключении кредитного договора, на указанных в нем условиях кредитования.

<дата> Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> о предоставлении кредита в размере 853 972 руб. под 11,2% годовых на срок по <дата>.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора сумма кредита на потребительские нужды составляет 853 972 руб., процентная ставка установлена в размере 11,832% годовых, срок возврата кредита определен <дата> (пункты 1 - 2, 4).

Полная стоимость кредита составляет 11,832% годовых, в денежном выражении -277 566,64 руб.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами 01 числа каждого календарного месяца, количество платежей - 60, ежемесячный платеж определен в размере 18 652 руб. 71 коп., размер последнего платежа – 18 731 руб. 55 коп. (пункт 6 индивидуальных условий кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процента на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства выполнил, предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере, предусмотренном договором, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Заемщик ФИО1 допускала нарушение сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов с <дата>, в связи с чем образовалась задолженность.

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами ФИО1 не исполнено.

По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет 731 593 руб. 32 коп.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ).

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт1 статьи 428 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите).

Согласно части 1 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите).

Право Банка потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки предусмотрено пунктом 3.1.1 Правил кредитования.

Нарушение условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлено.

В связи с этим Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (статья 329, пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по кредитному договору <***> от <дата> за период с <дата> по <дата> по состоянию на <дата> (включительно) составляет 716 580, 11 руб., в том числе 632 937,28 руб. - кредит (основной долг), 81 974,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 192,62 руб. - пени по основному долгу, 475,52 руб. - пени по процентам.

Представленный Банком расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, проценты за пользование кредитом и неустойка начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком на указанную дату платежей.

При подаче иска Банком снижен размер взыскиваемой неустойки.

При исследовании вопроса о допустимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки на основании статьи 333 ГК РФ суд исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, снижение Банком размера взыскиваемой неустойки, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах суд признает исковые требования обоснованными и взыскивает с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от <дата> за период с <дата> по <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере 716 580,11 руб., в том числе 632 937,28 руб. - кредит (основной долг), 81 974,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 192,62 руб. - пени по основному долгу, 475,52 руб. - пени по процентам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 332 руб.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчика в возмещение понесенных по делу расходов по оплате государственной пошлины 19 332 руб.

Руководствуясь ст. ст. 198 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от <дата> за период с <дата> по <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере 716 580,11 руб., в том числе 632 937,28 руб. - кредит (основной долг), 81 974,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 192,62 руб. - пени по основному долгу, 475,52 руб. - пени по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в размере 19 332 руб.

Заочное решение может быть пересмотрено Раменским городским судом по заявлению, поданному ответчиком в 7-дневный срок со дня получения копии решения суда или обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.С. Климова