Решение по делу № 2-679/2023 от 22.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов.

Дело № 2-679/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2023 года гор. Владикавказ

Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Аликова В.Р.,

с участием представителя истца – ФИО1,

представителя ответчика – ТУ Росимущество в РСО-Алания ФИО2,

при секретаре судебного заседания Хулелидзе М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России в лице Северо-Осетинского отделения №8632 к наследственному имуществу должника ФИО3, ТУ Росимущество в РСО-Алания о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице Северо-Осетинского отделения №8632 обратилось в Промышленный районный суд г.Владикавказа с исковым заявлением, в котором просило:

1. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте .... (договор № ....) в размере .... руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу .... руб., неустойки .... руб. и задолженности по просроченным процентам руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме .... руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Территориального управления Росимущества в Республике Северная Осетия - Алания, задолженность по кредитной карте № .... (договор № ....) в размере .... руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу .... руб. и неустойки .... руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме .... руб. в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

В обоснование заявленных исковых требований было указано на то, что ..... года ПАО Сбербанк (Кредитор) на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного ФИО3 (Заемщик), выдана международная кредитная карта № .... договор № ....) с кредитным лимитом (овердрафтом) .... руб. на срок .... месяцев, под ....0 процентов годовых.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Так, Кредитор выдал Заемщику кредитную карту № .... (договор № ....) с кредитным лимитом .... руб.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на ..... года задолженность Заемщика по кредитной карте составляет .... руб., которая состоит из просроченного основного долга .... руб., и задолженности по неустойки .... руб.

..... г. Банку стало известно, что ..... года Заемщик, зарегистрированный по адресу: ..... - умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 ГК РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.

В случае если кредитору наследники не известны, поскольку в правовом смысле отсутствуют законные основания, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника (Ст.5 Основы законодательства Российской Федерации о нотариате), то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика ФИО3 не открывалось. При этом, согласно выписке по счетам и вкладам, выморочным имуществом может быть признано:

1. Денежные средства в размере .... руб., хранящиеся на счете № ...., открытом в отделении банка № .... на имя умершего Заемщика:

2. Денежные средства в размере .... руб., хранящиеся на счете № ...., открытом в отделении банка № .... на имя умершего Заемщика:

3. Денежные средства в размере .... руб., хранящиеся на счете № .... (счет банковской карты), открытом в отделении банка № .... на имя умершего Заемщика.

Обстоятельством, подлежащим установлению для правильного разрешения спора, является признания наследственного имущества умершего заемщика - выморочным.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за взыскание задолженности по кредитному договору – .... руб.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк России в лице Северо-Осетинского отделения №8632 – ФИО1, действующая на основании доверенности исковые требования, а также доводы, приведённые в их обоснование, поддержала в полном объеме и просила суд иск удовлетворить.

В судебном заседании, представитель ответчика ТУ Росимущество в РСО-Алания ФИО2, действующая на основании доверенности исковые требования ПАО Сбербанк России не признала в полном объеме, просила суд отказать в их удовлетворении, поскольку истцом был пропущен срок исковой давности.

При этом представитель ответчика ТУ Росимущество в РСО-Алания ФИО2, обратилась к суду с письменными возражениями, в которых было указано на то, что заявленные истцом исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Истец заключил договор с Заемщиком в ..... году сроком на .... месяцев, то есть на один год, соответственно указанный договор, подлежал пролонгации на тех условиях, при отсутствии возражений и нарушений условий кредитного договора.

Заемщик ФИО3 умер ..... года, соотвественно с указанного периодп времени прекратились поступления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору. Соответственно, с момента не поступления денежных средств от заемщика истец обязан был принять меры для взыскания денежных средств с Заемщика или с момента окончания срока возврата денежных средств по условиям заключенного кредитного договора.

Однако ни с указанной даты, ни с момента прекращения поступления денежных средств в счет погашения кредитного договора. Истцом не представлено ни одного довода подтверждающего принятие мер со стороны Истца по взысканию денежных средств в разумные сроки, то есть как минимум с ..... года Истец знал о своих нарушенных правах, в связи с тем, что прекратились поступления денежных средств в счет погашения кредитного договора, однако с иском в суд обратился лишь в ..... года.

Дата, когда Истцу стало известно о смерти Заемщика не имеет значения для дела, имеет значение, когда Истец узнал, или должен был узнать, что его права нарушены. В материалах дела не представлено ни одного доказательства, что Истцом предпринимались меры по взысканию задолженности с Заемщика в установленные законом сроки.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

B соответствии co статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается co дня, когда лицо узнало или должно было узнать o нарушении своего права. По обязательствам c определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается c момента, когда y кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, a если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

B соответствии c правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.20 15 г. N 43, согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ c истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование o возмещении неполyченных доходов при истечении срока исковой давности по требованию o возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. B соответствии co статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, o применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске (Определение Верховного Суда РФ от 02.08.20 18 N 305-ЭС18-10541 по делу N А40-198546/2017).

B соответствии c ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.2 ст. 1152 ГК РФ), том числе и долговые обязательства. То есть целиком и одномоментно, нельзя принять наследство частично.

Согласно п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

Таким образом, решение о признании имущества выморочным должно основываться на анализе документов, представленных в подтверждение выморочности имущества.

К ним, в частности могут относиться документы об отсутствии лиц, проживающих совместно с наследодателем на момент его смерти (наличие таких лиц может свидетельствовать о фактическом принятии наследства), об отсутствии лиц, возложивших на себя бремя содержания жилого помещения (например, документы о неуплате налогов на недвижимое имущество, о задолженности по коммунальным платежам и др.), об отсутствии иных наследников.

Наличие таких документов одновременно с отсутствием в течение длительного времени подтверждения принятия жилого помещения по наследству наследниками по закону или по завещанию позволяет рассмотреть жилое помещение как выморочное.

Пунктом 3 ст. 1151 ГК РФ предусмотрено, что порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, a также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом. До настоящего времени закон, регулирующий порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, a также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, на который имеется ссылка в ст. 1151 ГК РФ, не принят.

Согласно п. 50 Постановление ВС РФ №9 выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, co дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность, соответственно, Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостpебованнaя земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, a также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство o праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения o признании имущества выморочным.

Для принятия государством выморочного имущества c последующей ответственностью по долгам наследодателя, указанное имущество должно существовать в наличии, a не декларативно и перейти в связи c отсутствием наследников в собственность государства.

Из содержания ст. 55 ГПК РФ следует, что предмет доказывания по делу составляют факты материально-правового характера, подтверждающие обоснованность требований и возражений сторон и имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Законодательное регулирование не позволяет прийти к выводу o возложении на государство обязанности по розыску наследственного имущества, числящегося на праве собственности за наследодателем. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, заслушав доводы представителя истца, возражения представителя ответчика, исследовав материалы настоящего дела, приходит к убеждению о том, что исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Северо-Осетинского отделения №8632 подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии c п.п.1,2 ст.432 и п.1 ст.433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в трeбуeмой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцента (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.435 ГК РФ, офeртой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор c адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адрeсoвaна оферта о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, a заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов гражданского дела видно, что c ответчиком ФИО3 на основании ее заявления-анкеты от ..... года был заключен договор кредитной карты, и на его имя выпущена кредитная карта № .... договор № ....) с кредитным лимитом (овердрафтом) .... руб. на срок .... месяцев, под .... процентов годовых. С условиями кредита ответчик был ознакомлен для заключения договора кредитной карты.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России « Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым c использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федераций физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лица - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку Банк при заключении Договора не открыл на имя ответчика банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банкoм своей, обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свoю очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заeмныe денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства.

Согласно расчёту задолженности, ответчик перестал выполнять приняты на себя обязательства в части своевременного ежемесячного погашения кредита, в связи, с чем образовалась задолженность в размере в .... рублей, из которых .... рублей – сумма просроченного основного долга.... рубль – задолженность по неустойке.

Обстоятельства, на которые ссылается истец, подтверждаются, расчетом задолженности по кредиту, заявлением на получение крёдитной карты, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, подписанные сторонами.

В связи с неисполнением условий кредитного договора по его пoгaшeнию, ..... года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного Договора, однако, исполнение обязательств по кредитному договору не последовало.

Кроме того, согласно, материалам гражданского дела ..... года ФИО3, зарегистрированный по адресу: ..... умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии .... ..... г.

В тоже время как усматривается из письменного ответа нотариуса Владикавказского нотариального округа от ..... года наследственное дело к имуществу ФИО3, умершего ..... г. нотариусом не открывалось. Однако, после смерти Заемщика остались денежные средства, размещенные в ПАО Сбербанк России.

Так, согласно выписке по счетам и вкладам, представленным в материалы настоящего дела, стороной истца имеются средства, а именно:

1. Денежные средства в размере .... руб., хранящиеся на счете № ...., открытом в отделении банка № .... на имя умершего ФИО3

2. Денежные средства в размере ....., хранящиеся на счете № ...., открытом в отделении банка № ....2 на имя умершего ФИО3

3. Денежные средства в размере .... руб., хранящиеся на счете № .... (счет банковской карты), открытом в отделении банка № .... на имя умершего ФИО3

Вместе с тем, в соответствии co ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на дeнь открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно требованиям ст. 1175 ГК РФ, наследники; принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установлённых для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях, сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Вместе с тем, ответчиком ТУ Росимущество РСО-Алания заявлено письменное ходатайством в котором они просят отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности; сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком, однако требования ПАО Сбербанк России к ним не относятся.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня; когда лицо узнало или должно было узнать o нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску o защите этого права. По обязательствам с определенным сроком иcполнения течение срока исковой давности начинается по окончанию срока исполнения.

По данному обязательству, последний платеж по кредиту был внесен ..... года, то есть с ..... года начинается срок просрочки по кредиту.

Следовательно, срок исковой давности по требованию ПАО Сбербанк России к ТУ Росимущество РСО-Алания o взыскании задолженности истек ..... г.

Согласно материалам гражданского дела, исковое заявление подано в Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания ..... года, то есть за пределами срока исковой давности.

Действий, свидетельствующих о признании долга обязанными лицами, которые бы прервали течение срока исковой давности, не совершалось.

Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности судом не установлено, хотя сторона не заявляет о восстановлении срока исковой давности.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "O некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" порядок применения исковой давности к дополнительным требованиям регламeнтировaн следующим образом.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 33 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просрочённому платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требованиям о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности и требованию o возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ, требование о защите нaрyшeнного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срок исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, o применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При установленных обстоятельствах, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк России в лице Северо-Осетинского отделения № 8632 в полном объеме по приведённым выше основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Северо-Осетинского отделения №8632 к наследственному имуществу должника ФИО3, ТУ Росимущество в РСО-Алания о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись В.Р. Аликов