Дело № 2-161/2023

УИД 74RS0028-01-2023-001709-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Альменевский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Речкиной Т.А.

при секретаре Галимове С.К.

рассмотрел в открытом судебном заседании в с. Альменево Курганской области 22 августа 2023 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Копейский городской суд Челябинской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указывает, что 6 июня 2012 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №№. Неотъемлемыми составными частями договора являются Заявление клиента, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Согласно Условиям, договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. Банк открыл клиенту банковский счет, выпустил на его имя карту Standard «Классика», осуществил кредитование счета, открытого на имя клиента. В пользования картой клиент совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 10 января 2015 г. банк выставил клиенту заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в сумме 87125,48 руб. не позднее 9 февраля 2015 г. Требование банка ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность не возвращена. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты за период с 6 июня 2012 г. по 2 апреля 2023 г. в размере 78685,48 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2560,56 руб.

Определением Копейского городского суда Челябинской области от 13 июня 2023г. гражданское дело направлено в Альменевский районный суд Курганской области для рассмотрения по подсудности.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещался о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, что подтверждается данными внутрироссийского почтового идентификатора, размещенными на официальном сайте Почты России pochta.ru (80093287290307). В исковом заявлении просил гражданское дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом. Ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила в удовлетворении исковых требований отказать, заявила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям истца.

Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав представленные доказательства и документы, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из пунктов 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленном порядке принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям п. 1 ст.809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 6 июня 2012г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя карту, установить лимит, открыть банковский счет и осуществлять кредитование счета, заполнила анкету.

При подписании данного заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом банка ее оферты являются действия по открытию счета, а также обязалась соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

На основании поданного заявления банк открыл на имя ФИО7 счет №№, выпустил банковскую карту, тем самым между сторонами был заключен договор <***>.

Из выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что ФИО1 совершала расходные операции по карте.

Согласно п.6.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 4.11.1 Условий для погашения задолженности по кредиту клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств в погашение такой задолженности.

Под расчетным периодом понимается период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 1.30 Условий).

В соответствии с Тарифным планом (ТП 57/2), по которому был заключен кредитный договор, минимальный платеж составляет 5 % от суммы задолженности. Плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9 % (минимум 100руб.). Также предусмотрены штрафы за пропуски минимального платежа.

ФИО1 обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету.

10 января 2015 г. банком сформирован заключительный счет-выписка с требованием о погашении задолженности в размере 87125,48 руб. в срок до 9 февраля 2015 г., который оставлен заемщиком без удовлетворения.

26 марта 2018 г. в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 8 Центрального района г. Челябинска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 10 июня 2012 г. по 24 марта 2018 г. в общем размере 70935,47., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1406,88 руб.

На основании данного заявления 29 марта 2018 г. мировым судьей судебного участка № 5 Центрального района г. Челябинска был вынесен судебный приказ, который был отменен определением мирового судьи от 1 марта 2023 г. в связи с поступившими от должника возражениями.

6 апреля 2023 г. АО «Банк Русский Стандарт» направило исковое заявление в Копейский городской суд Челябинской области о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности.

Ответчиком заявлено о применении исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, представляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат кредита определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке. Задолженность по договору, указанная в заключительном счете-выписке состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности, суммы процентов по кредиту, суммы плат, комиссий и иных платежей (пп.4.18-4.19.4 Условий).

Судом установлено, что банком 10 января 2015 г. сформирован заключительный счет-выписка об оплате обязательств по договору в полном объеме. Определен срок исполнения обязательств до 9 февраля 2015 г.

При таких обстоятельствах, банком определен срок возврата задолженности по кредитному договору в полном объеме. С учетом этого о нарушенном праве истец должен был узнать не позднее 10 февраля 2015 г., следовательно, срок исковой давности истекал 10 февраля 2018 г.

Учитывая изложенные обстоятельства, руководствуясь вышеприведенными положениями законодательства, проанализировав Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», суд приходит к выводу, что условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки.

Таким образом, как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с исковым заявлением в суд АО «Банк Русский Стандарт» обратилось за пределами срока исковой давности.

Истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом в судебное заседание не представлено.

Кроме того, по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верховного Ссуда РФ от 29.09.2015 года № 43 2О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, заявленных АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Альменевский районный суд.

Судья Т.А. Речкина