Решение по делу № 2-631/2025 от 21.10.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело 2-631/2025

УИД №23RS0016-01-2025-000769-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ейск 17 октября 2025 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Андреева О.В.,

при секретаре судебного заседания Хватовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель ПАО КБ «Центр-инвест» по доверенности ФИО2 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование своих требований указал, что 22 марта 2024 года между ПАО КБ «Центр-инвест» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся кредит в размере 9 900 000 рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита - не позднее дата. За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку проценты в соответствии с п. 4 кредитного договора. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 4.2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов, предоставляемых ПАО КБ «Центр-инвест» свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

Общая сумма задолженности Заемщика по кредитному договору № от дата по состоянию на дата составляет в размере 11 419 843,77 рублей, в том числе: задолженность по уплате кредита 9 880 772 рубля 13 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 1 494 703 рубля 18 копеек, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 1 834,30 рублей; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 42 534,16 рублей.

При этом указывает, что исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору обеспечивается: ипотекой в силу закона на основании договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от дата.

Предметом договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка является: здание, назначение: жилое, наименование: жилой дом, площадью: 129,5 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для приусадебного хозяйства, площадью 1542 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

дата (02/1299, 02/1300) ответчику было направлено письмо-уведомление о намерении Банка расторгнуть кредитный договор № от дата в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Однако свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ей сроки не исполнила. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Просит суд: 1) расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный с ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения;

2) взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от дата) в размере 11 419 843,77 рублей, в том числе: задолженность по уплате кредита 9 880 772 рубля 13 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 1 494 703 рубля 18 копеек, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 1 834,30 рублей; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 42 534,16 рублей;

3) взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» в размере 91 969,45 рублей;

4) обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли- продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от дата: здание, назначение: жилое, наименование: жилой дом, площадью: 129,5 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу<адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для приусадебного хозяйства, площадью 1542 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

Представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест», в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении заявленных требований настаивает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик - ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте го проведения уведомлена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, а ответчик не просил о разбирательстве дела в его отсутствие, в связи с чем, суд, с учетом мнения представителя истца, в целях соблюдения прав граждан на реализацию и защиту нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов, а также соблюдения разумного срока судопроизводства, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, считает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, основная обязанность заемщика - возвратить сумму кредита и предусмотренных процентов в соответствие с условиями договора. Если заемщик не возвращает денежную сумму в срок, он нарушает свое обязательство, и на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата кредитору. Проценты являются социальной мерой гражданско-правовой ответственности. При несвоевременном возврате суммы кредита заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитного договора. Вместе с процентами ответственности он обязан выплачивать кредитору проценты, установленные в качестве платы по кредитному договору (п.1 ст.809 ГК РФ) до окончательного срока возврата суммы кредита.

В судебном заседании установлено, что дата между ПАО КБ «Центр-инвест» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 9 900 000 рублей, со сроком возврата – не позднее дата.

За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку проценты в соответствии с п. 4 кредитного договора № от дата, полная стоимость кредита составляет 23 648 381 рубль 87 копеек, 16,176 % годовых, примерный размер среднемесячного платежа составляет 139 784 рубля 92 копейки.

Возврат Кредита и уплата Процентов производится согласно Графику погашения, приведенному в Приложении №, являющемся неотъемлемой частью Договора, рассчитанному первоначально исходя из процентной ставки, установленной в п. 4. Договора на срок до дата: общее количество платежей - 240; первый платеж – 39 559,41 руб. (включает сумму процентов за период с даты выдачи Кредита до последнего календарного дня месяца, в котором выдан Кредит); размер следующих 238 платежей – 139 670,00 рублей (включая погашение основного долга и Процентов за пользование Кредитом); последний платеж – 267 362,46 руб. (остаток Основного долга и Проценты за последний месяц пользования Кредитом). Расчет процентной ставки и размера платежей по Договору начиная с дата производится ежегодно в порядке, предусмотренном пунктом 4. Договора, без заключения дополнительного соглашения к Договору и доводится до Заемщика в Извещении в соответствии с п. 3.6. Общих условий ипотечного кредитования.

При заключении договора Договора кредита, обеспеченного ипотекой, заемщик ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, графиком платежей, что подтверждается её подписью на договоре.

Согласно п. 13 кредитного договора № от дата, в случае несвоевременного погашения Кредита и/или уплаты Процентов по Кредиту Заемщик уплачивает Банку, помимо Процентов за пользование Кредитом в размере, указанном в п.4 Договора, пеню в размере, равном размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующему на дату заключения Договора, от суммы несвоевременно погашенного Кредита/ несвоевременно уплаченных Процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 года №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, истец исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства. Ответчик воспользовался кредитными средствами, вместе с тем, заемщик неоднократно допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ответчика ФИО1.

дата ответчику было направлено письмо-уведомление о намерении Банка расторгнуть кредитный договор № от дата в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Однако свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ей сроки не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от дата следует, что общая сумма задолженности Заемщика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на дата составляет в размере 11 419 843,77 рублей, в том числе: задолженность по уплате кредита 9 880 772 рубля 13 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 1 494 703 рубля 18 копеек, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 1 834,30 рублей; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 42 534,16 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет судом проверен, подтвержден представленными в материалы дела доказательствами. Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед истцом, ответчик ФИО1 суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть договор № от дата и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на дата составляет в размере 11 419 843,77 рублей, в том числе: задолженность по уплате кредита 9 880 772 рубля 13 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 1 494 703 рубля 18 копеек, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 1 834,30 рублей; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 42 534,16 рублей.

В соответствии, со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу, положений статьи 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», названным Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества (часть 3).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, исполнение обязательств по кредитному договору № от дата обеспечивается: ипотекой в силу закона на основании договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от дата.

Предметом договора купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от дата является:

- здание, назначение: жилое, наименование: жилой дом, площадью: 129,5 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для приусадебного хозяйства, площадью 1542 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, наличие предусмотренных пунктами 1 и 3 статьи 348 ГК РФ оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и отсутствие предусмотренных пунктом 2 этой статьи обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается; значительность допущенного заемщиком нарушения условий кредитного договора и соразмерность размера задолженности по кредитному договору стоимости заложенного имущества, а также учитывая, что в соответствии с действующим законодательством - независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, суд считает исковые требования об обращении взыскания в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: - здание, назначение: жилое, наименование: жилой дом, площадью: 129,5 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для приусадебного хозяйства, площадью 1542 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу<адрес>, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы (ст.98 ГПК РФ).

Материалами дела подтверждено, что истцом ПАО КБ «Центр-инвест» была уплачена госпошлина в доход государства в сумме 91 969 рублей 45 копеек, что подтверждается платежным поручением № от дата.

В связи с чем, уплаченная при подаче иска государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, урож. <данные изъяты> по району Перово дата, в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от дата в размере 11 419 843,77 рублей, в том числе: задолженность по уплате кредита 9 880 772 рубля 13 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 1 494 703 рубля 18 копеек, задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 1 834,30 рублей; задолженность по уплате пени по просроченным процентам 42 534,16 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по оплате государственной пошлины в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» в размере 91 969,45 рублей;

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли- продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка №з от дата: здание, назначение: жилое, наименование: жилой дом, площадью: 129,5 кв.м., кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для приусадебного хозяйства, площадью 1542 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>

Копию данного решения выслать не явившемуся в судебное заседание ответчику, в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком также заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда, через Ейский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Ейский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ейского районного суда

Краснодарского края О.В. Андреев