Дело № 2-2694/2022

УИД 22RS0067-01-2022-004538-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2022 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Савищевой А.В.,

при секретаре Рудич С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченно ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком ФИО2, в размере 378561,37 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6985,61 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» посредством кредитной карты. Заявление являлось офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Ответчик активировал кредитную карту, в связи с чем банком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с кредитным лимитом, погашение задолженности осуществляется в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Ответчик воспользовалась кредитными средствами, однако погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 378561,37 руб., из которых: 164060,16 руб. – основной долг, 213281,21 руб. – проценты на непогашенный основной долг, 1220 руб. – комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором уступки прав требования № между ООО «Феникс» и АО «ОТП Банк» произведена уступка прав требований на указанную выше сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО "Феникс" направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашении долга, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском.

Заочным решением Октябрьского районного суда города Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены. Взыскана в пользу ООО «Феникс» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 378561 руб. 37 коп., в том числе основной долг 164060 руб. 16 коп., проценты – 213281 руб. 21 коп., комиссии – 1220 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6985 руб. 61 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное заочное решение отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

Истец ООО «Феникс» извещено о судебном заседании надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, полагал срок исковой давности пропущенным, исчисляя его начиная с даты последнего платежа по кредиту, произведенного им ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, на момент обращения истца за вынесением судебного приказа срок исковой давности истек.

Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита и в последующем активировал кредитную карту, в связи с чем Банком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с кредитным лимитом 300000 рублей, процентной ставкой в размере 47,7% годовых, погашение задолженности осуществляется в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Ответчик воспользовался кредитными средствами, однако погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Последнее погашение задолженности по кредитному договору произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5362,85 коп., что следует из расчета задолженности и выписки по счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка по оплате основного долга, ДД.ММ.ГГГГ –постановка на просрочку основного долга досрочно.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, об ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 5.1.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» сроки погашения задолженности определяются договором.

Согласно п. 5.2 Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», погашение задолженности производится путем внесения ежемесячного минимального платежа в размере 5% от суммы задолженности, но не менее 300 руб., расчет которого производится по окончании расчетного периода, как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более суммы полной задолженности и подлежит оплате в течение платежного периода.

При этом расчетный период начинается с даты активации карты клиентом и заканчивается в предшествующее дню активации число каждого месяца (п. 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк».

Из выписки по счету и заявления ФИО2 следует, что кредит погашался ежемесячно, размер платежа зависел от размера предоставленного транша (израсходованных денежных средств), график гашения не составлялся.

В соответствии с п. 8.1.9.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, такое требование должно быть исполнено в течение трех рабочих дней.

Таким образом, в соответствии с условиями заключенного договора банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение задолженности в полном объеме.

Из содержания заявления на получение кредита, вышеуказанных положений Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» следует, что сторонами срок действия кредитного договора согласован не был. Доказательств направления ответчиком заявления о расторжении договора суду не представлено.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик продолжал вносить платежи по возврату кредита до июня 2015 года.

Получение денежных средств ответчиком в указанном выше размере подтверждается выпиской из лицевого счета и не опровергается ФИО2 в возражениях. Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между ответчиком и ОАО «ОТП Банк» (в настоящее время АО «ОТП Банк») договорных отношений по предоставлению кредита.

Согласно п. 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» банк вправе уступить полностью или астично свои права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договора цессии) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав (требований), согласно которому Банк уступил ООО "Феникс" право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности на сумму 378561,37 руб., включая: 164060,16 руб. - просроченный основной долг, 213281,21 руб. - просроченный проценты, 1 220 руб. - комиссии.

Истцом в материалы дела представлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашении долга, адресованное должнику.

У суда не имеется оснований сомневаться в осуществлении представителем ООО «Феникс» действий по направлению ответчику уведомления о состоявшейся уступке прав (требований) и требования о возврате задолженности по кредитному договору, так как подразумевается добросовестность истца, пока иное не будет доказано. Ответчиком доказательства обратному не представлены, а неполучение корреспонденции ответчиком не свидетельствует о ненаправлении истцом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между АО «ОТП Банк» и истцом состоялась уступка прав требования и ООО «Феникс» имеет права требования к ответчику ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «Феникс» обращался с заявлением о взыскании с ответчика долга к мировому судье судебного участка № 4 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края (согласно штемпелю на почтовом конверте).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Феникс» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 378561,37 руб.

Судебный приказ отменен по представленным ФИО2 возражениям на основании определения мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, так как с момента внесения последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ прошло более трех лет.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В данном случае пунктом 5.2 Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» предусмотрено погашение задолженности путем внесения ежемесячного минимального платежа в размере 5% от суммы задолженности, но не менее 300 руб., расчет которого производится по окончании расчетного периода, как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более суммы полной задолженности и подлежит оплате в течение платежного периода.

Таким образом в данном случае применению подлежат правила об исчислении срока исковой давности по искам о просроченных повременных платежах.

Статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. (статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" судам даны следующие разъяснения. В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что банк обращался к мировому судье

Согласно выписке по счету заемщика, задолженность по кредиту досрочно в полном объеме вынесена на просрочку ДД.ММ.ГГГГ в размере 159413 руб. 20 коп., в дальнейшем сумма основного долга не начислялась.

Таким образом, общая сумма минимального платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ равнялась сумме основного долга и должна быть оплачена в течение одного месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, срок исковой давности необходимо исчислять с момента окончания расчетного периода, за который ответчиком не внесена на счет сумма минимального платежа, подлежащего уплате, то есть в настоящем деле по истечении месяца с момента постанови на просрочку основного долга ДД.ММ.ГГГГ, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что банк обращался к мировому судье судебного участка № 4 Октябрьского района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа, которое направлено почтой ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С момента обращения банка с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ по дату отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности перестал течь, что составило 164 дня.

В суд истец обратился с иском ДД.ММ.ГГГГ, что с учетом периода обращения за судебной защитой, находится в пределах срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ +164 дня).

Поскольку не истекла исковая давность по основному долгу, не истекла такая давность по требованию о взыскании процентов, комиссий.

Доводы возражений ответчика о пропуске срока исковой давности истцом, который подлежит исчислению с июля 2015 года, основаны на ошибочном толковании норм материального права и опровергается установленными по делу обстоятельствами.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования к ФИО2 о взыскании задолженности в части основного долга - 164060,16 руб., процентов в размере 213281,21 руб., комиссий 1220 руб. в пользу ООО «Феникс» подлежат удовлетворению, так как сроки давности по ним не истекли.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В пользу истца с ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6985,61 руб.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 378561 руб. 37 коп., в том числе основной долг 164060 руб. 16 коп., проценты – 213281 руб. 21 коп., комиссии – 1220 руб.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6985 руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Савищева