Гражданское дело № 2-44/2025
УИД 47RS0016-01-2024-001886-15
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 января 2025 г. г. Удомля
Удомельский городской суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Суханова М.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи
ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.12.2012 №2131103573 в сумме 410 588 руб. 42 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7305 руб. 88 коп.
В обоснование исковых требований указано, что 21.12.2012 между ПАО НБ «Траст» и ответчиком заключены кредитные договоры №2242532131 и №2131103573. По условиям договора №2131103573 ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 50,10% годовых. Размер переуступленного права по договору №2131103573 переданного по договору цессии от 23.09.2019 №1 составляет 353 487 руб. 66 коп. После переуступки права требования, согласно условиям договора. Новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 410 588 руб. 42 коп., из которых 82 898 руб. 90 коп. – задолженность по просроченному основному долгу за период с 21.12.2012 по 21.12.2013, 327 689 руб. 52 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с 22.06.2013 по 17.02.2021. В адрес должника направлялось требование о погашении задолженности, которое осталось не исполненным.
В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о применении срока исковой давности.
Изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).
Установлено, что 21.12.2012 на основании заявления ФИО2 между НБ ТРАСТ (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор №2242532131 на сумму 99 203 руб. 62 коп. на срок 24 месяца, полная стоимость кредита составляет 75,26% годовых.
В этот же день между ПАО НБ «Траст» и ответчиком заключен кредитный договор банковской карты №2131103573 с тарифным планом ТП-02 с лимитом разрешенного овердрафта.
В соответствии с тарифным планом ТП-02 процентная ставка по кредитному договору в льготный период кредитования сроком до 55 дней составляет 0% годовых, при невыполнении условий текущего периода льготного кредитования 12,9% годовых, проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования 0,14% в день, минимальный платеж 5% от задолженности, но не менее 500 руб.
23.09.2019 ПАО НБ «ТРАСТ» на основании договора цессии №12-04-УПТ переуступил АО «ФАСП» право требования задолженности по кредитному договору от 21.12.2012 №2131103573.
23.09.2019 между АО «ФАСП» и истцом заключен договор цессии № 1, по условиям которого истцу перешли права требования по кредитному договору от 21.12.2012 №2131103573 на задолженность ответчика в сумме 353 487 руб. 66 коп.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по просроченному основному долгу за период с 21.12.2012 по 21.12.2013 составляет 82 898 руб. 90 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 22.06.2013 по 17.02.2021- 327 689 руб. 52 коп., общая сумма задолженности - 410 588 руб. 42 коп.
В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со статей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Частью второй статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Статья 201 ГК РФ предусматривает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Из условий кредитного договора №2131103573 следует, что минимальная сумма погашения – сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете в течение Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования Лимита разрешенного овердрафта.
Минимальный платеж – часть суммы Задолженности, размер которой устанавливается тарифами.
Платежный период – период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода. Если окончание расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата сдвигается вперед, на первый рабочий день. В течение платежного периода Клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимальной суммы погашения.
Расчетный период – временной период по Договору о карте. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа/ или последнее число следующего месяца в случае активации Карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату). Каждый последующий расчетный период начинается с даты следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт лимитом разрешенного овердрафта).
Таким образом, последним сроком исковой давности по обязательному платежу (5% от суммы задолженности ежемесячно) за пользование денежными средствами за период с 21.11.2013 по 21.12.2013 являлось 12.08.2014, то есть с 13.08.2014 начал течь срок исковой давности по взысканию задолженности по последнему обязательному платежу по кредитному договору №2131103573 за период с 21.11.2013 по 21.12.2013.
Истцом 23.11.2019 в адрес ответчика направлено уведомление о необходимости погашения всей суммы задолженности по кредитному договору №2131103573 в течение 7 дней с момента получения уведомления.
Данное уведомление суд расценивает как заключительное требование в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта.
Таким образом, с 30.12.2019 (дата возврата уведомления отправителю) начал течь срок исковой давности по взысканию задолженности по договору на сумму 353 487 руб. 66 коп.
08.05.2021 ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» направило в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору в размере 410 588 руб. 42 коп.
17 мая 2021 года мировым судьей судебного участка №62 Тверской области вынесен судебный приказ (гражданское дело №2-750/2021) о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору за период с 21.12.2012 по 04.02.2021 в сумме 410 588 руб. 42 коп., из них: 82 898 руб. 90 коп. – просроченный основной долг, 327 689 руб. 52 коп. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3652 руб. 94 коп.
27.07.2021 мировым судьей судебного участка №61 Тверской области судебный приказ от 17.05.2021 №2-750/2021 отменен.
Рассматриваемое исковое заявление о взыскании задолженности по договору в размере 410 588 руб. 42 коп., из которых 82 898 руб. 90 коп. – просроченный основной долг, 327 689 руб. 52 коп. – просроченные проценты, подано в городской суд 25.08.2024, то есть по истечении 3 лет с момента отмены судебного приказа.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковое заявление подано по истечении срока исковой давности, поскольку срок исковой давности по указанному в заявлении требованию по взысканию долга истек.
Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности при подаче иска в Удомельский городской суд Тверской области, суду не представлено.
С учетом данных обстоятельств, исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.
На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска, не подлежит удовлетворению требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (ИНН <***>) к ФИО3, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.12.2012 №2131103573 за период в сумме 410 588 (четыреста десять тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 42 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7 305 (семь тысяч триста пять) рублей 88 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 11 февраля 2024 г.
Председательствующий М.А.Суханов