55RS0007-01-2022-006476-70

Дело № 2-4829/2022

Решение

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи ВеличевойЮ.Н. при ведении протокола помощником судьи Горбачевой Я.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 975 848, 31 руб. под 7% годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика 975 848,31 руб., что подтверждается выпиской по счету. Ответчик, в свою очередь, в нарушение условий кредитного договора прекратилисполнение обязательств, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 883 333,25 руб., из которых: 828 078 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 589,25 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 45 378,14 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 287,85 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Кредитор направил заемщику письменное требование № от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ исполнить свои обязательства и произвести гашение в Банк задолженности по кредиту и начисленным процентам. Однако ответа на направленное требование не последовало. С учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 883 333, 25 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 033 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчику выдан кредит в размере 978 848,31 руб. под 7% годовых, окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-11).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитных договоров (соглашений) периодичность платежа: ежемесячно, аннуитетный платеж, дата платеж: двадцать пятого числа каждого месяца (л.д.8). Способ исполнения обязательств по договору определение путем безналичного и наличного пополнения счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт (п. 8 индивидуальных условий).

Кредит был предоставлен на рефинансирование (погашение) потребительских кредитов: основного долга по основному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк России) на сумму 179 986,73 руб., и на любые цели на сумму 795 861, 58 руб., в том числе оплату страховой премии/страхового взноса за личное страхование 74 468,32 руб. (п. 22, 24, 11 соглашения).

Согласно п. 17 индивидуальных условий выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. После зачисления суммы кредита на открытый в банке счет на основании распоряжения заемщика производится дальнейшее перечисление кредитных средств: в счет погашения основного долга по основному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет в ПАО Сбребанк России, а также разовое перечисление денежных средств на оплату страховой премии/страхового взноса за личное страхование 74 468,32 руб.

Банк принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита выполнил надлежаще и в полном объеме, перечислив денежные средств на счет заемщика, открытый в АО «Россельхозбанк», что подтверждено выпиской по счету заемщика (л.д. 26-27).

В соответствии с положениями статьи 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что заемщиком допускались нарушения условий кредитного соглашения в части внесения платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а именно, последний платеж в счет погашения задолженности был внесен согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ, после указанного срока ответчик перестал выполнять возложенные на него обязательства по перечислению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности (л.д. 26-27).

Факт нарушения графика внесения платежей ответчиком не оспаривался, доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Кредитор направил ФИО1 письменное требование № от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости в срок до ДД.ММ.ГГГГ исполнить обязательства и произвести гашение в Банк задолженности по кредиту и начисленным процентам. Однако ответа на требование не последовало.

До настоящего времени возврат суммы задолженности ответчиком по вышеуказанному соглашению не произведен. Доказательств обратному в порядке ст.56ГПК РФ ответчик суду не предоставила.

Согласно представленному истцом расчету задолженность составляет 883 333,25 руб., из которых: 828 078 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 589,25 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 45 378,14 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 287,85 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Проверив представленный истцом расчет задолженности в части основного долга, с учетом того, что сумма кредитного договора была перечислена ответчику, учитывая разницу между предоставленной суммой и суммой фактически выплаченной ответчиком, применительно к изложенному выше и положениям пункта 1 статьи 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 828 078 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитными средствами соглашениями установлена уплата процентов в размере 7% годовых.

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 45 378,14 руб.

Альтернативного расчета ответчик суду не представил.

Расчеты истца проверены судом, они соответствуют годовой процентной ставке, периоду начисления процентов, оснований для перерасчета не имеется, поэтому указанная в расчетах истца сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу банка в полном объеме.

Одновременно с задолженностью по основному долгу и процентам, банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку возврата основного долга и за просрочку уплаты процентов.

Согласно пункту 1статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых;в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Истцом неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту и за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 года №497 с 01.04.2022 на 6 месяцев (по 01.10.2022) введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Учитывая изложенные выше положения, суд исходит из того, что истцом не представлено доказательств, что ответчик ФИО1 на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, в связи с чем исковые требования о взыскании неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, за оставшийся заявленный истцом период неустойка подлежит взысканию в следующем размере:

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 4 004, 40 руб. исходя из следующего расчета. Подлежащий начислению размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 098,88 руб. (расчет периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 41 891,4 *20%*6 дней/364 = 137,72 руб., остальные периоды и суммы взяты из расчета размера неустойки, произведенного истцом и проверенного судом), неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 424,57 руб. (86 094,13 *20%*9 дней/365), неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в заявленном банком размере 3 312,31 руб. Общий размер подлежащей к начислению неустойки составил 5 835,75 (2 098,88+424,57+3 312,31), за вычетом уплаченной фактически истцом неустойки (согласно расчету истца) 1 831,36 руб., размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки составил 4 004, 40 руб.

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 166,47 руб. исходя из следующего расчета. Подлежащий начислению размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 487,45 руб. (периоды и суммы взяты из расчета размера неустойки, произведенного истцом и проверенного судом), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66,61 руб. (20 260,94*20%*6/365), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 207 руб. (41 975,07*20%*9/365), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 181,51 руб. (как в расчете истца). Общий размер подлежащей к начислению неустойки составил 942,57 руб. (487,45+66,61+207+181,51), за вычетом уплаченной фактически истцом неустойки (согласно расчету истца) 776,10 руб., размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки составил 166,47 руб.

Согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусмотренный статьей 333 ГК РФ критерий соразмерности неустойки является оценочным и подлежит анализу применительно к конкретной правовой ситуации.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что заемщик прекратил исполнение обязанностей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом с марта 2022 г., доказательств обратного в порядке статьи 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение суммы неустойки и суммы долга, длительность неисполнения обязательства, размер задолженности, суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства и дальнейшему уменьшению (с учетом исключения периода действия моратория) не подлежит.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12 033 руб. согласно платежному поручению № 1268 от 25.10.2022 (л.д.4). В соответствии с правилами, установленными статьей 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96ГПК РФ.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При решении вопроса о взыскании в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из того, что размер неустойки был снижен судом с учетом исключения необоснованно заявленных требований о начислении неустойки в период действия моратория, при этом применение моратория является не правом суда в целях реализации дискреционного полномочия суда, а является прямой обязанностью, поскольку, как указано в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44, в период действия моратория пени за просрочку уплаты обязательных платежей не подлежат начислению, следовательно, действия истца по начислению неустойки в данный период указывают на необоснованность заявленных требований. В указанной связи в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований – 11 976 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк»к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии <данные изъяты>), в пользуАкционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 877 627 рублей01 копейку, из которых: 828 078 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 45 378 рублей 14 копеек – проценты за пользование кредитом, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 4 004 рубля 40 копеек, за неисполнение обязательств по оплате процентов - 166 рублей 47 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 976 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Величева

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2022 года