РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Панковой А.С.,

при секретаре Чубуковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело № 2-1731/2022 по иску акционерного общества «Альфа-банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

первоначально АО «Альфа-банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО3, указывая на то, что 17.07.2019 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и Г.Н.А. заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер № .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 121500,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 121500,00 руб., проценты за пользование кредитом – 38,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредитам не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ...2 умерла 08.07.2021г. По имеющейся информации у Банка, наследником ...2 является – ФИО3 Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 15299,61 руб., а именно: просроченный основной долг 13886,46 руб., начисленные проценты 1354,55 руб., штрафы и неустойки 58,60 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб. Истец просил взыскать с ФИО3 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №F0W... от 17.07.2019 г. в размере 15299,61 руб., в том числе: просроченный основной долг – 13886,46 руб., начисленные проценты -1354,55 руб., штрафы и неустойки – 58,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 611,98 руб.

Определением Первомайского районного суда г. Пензы от 19.04.2022 г. произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены: ФИО2, ПАО «Сбербанк России», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Определением суда, занесенного в протокол судебного заседания 27.09.2022, ФИО2 исключена из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена в качестве соответчика по делу ввиду ходатайства стороны истца.

Представитель истца АО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился, размер задолженности не оспаривает, дополнительно пояснил, что ФИО2 приходится ему бабушкой, в наследство не вступала, недееспособной не была признана. Кроме этого, указал, что в настоящее время обратился с заявлением в страховую компанию о выплате страхового возмещения ввиду смерти своей матери.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, предъявил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что ПАО «Сбербанк России» и ...2, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор №682419 от 16.11.2018, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». По состоянию на 20.04.2022 задолженность по кредитному договору №682419 от 16.11.2018 составляет 1176126,93 руб. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта. Также заемщику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. По состоянию на 18.04.2022 задолженность по кредитной карте составляет 60742,23 руб. Как следует из материалов дела ...2 умерла 08.07.2021. Согласно наследственному делу №92/2021, к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился сын ...2 – ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: .... Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию на дату открытия наследства (21.08.2017) составляла 2657357,54 руб. На основании изложенного банк просит при вынесении решения по делу учесть наличие у ...2 задолженности перед ПАО «Сбербанк России».

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. В письменном отзыве на исковое заявление указал, что между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № ... от 20.12.2012 г. (далее - договор страхования). В силу договора страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк»- страхователем, а ...2 - застрахованным лицом. Застрахованными по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № ... от 20.12.2012 г. являются физические лица - держатели кредитных и потребительских карт АО «Альфа-Банк», включенные в списки застрахованных лиц (реестры), которые формируются ежемесячно на основании полученной страховой премии (оплаты) от АО «Альфа-Банк». Согласно выписке из реестра предоставленной АО «Альфа-Банк», ...2 была включена на периоды: с 2019 по 2020 г. В иные периоды, кроме указанного в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», денежные средства за услуги страхования не поступали. Действия сторон по Коллективному договору страхования при наступлении страхового случая регулируются его разделами 8 «Порядок извещения о страховом событии, порядок страховой выплаты» и 9 «Документы, предоставляемые при наступлении страхового случая». О факте наступления случая, имеющего признаки страхового с ...2, «АльфаСтрахование-Жизнь» неизвестно. В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» иные выгодоприобретатели ...2 с заявлением на страховую выплату не обращались. Взыскание задолженности по кредитному договору не исключает возможности обращения выгодоприобретателей в страховую компанию с заявлением на страховую выплату.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В судебном заседании установлено, что 17.07.2019 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ...2 заключили соглашение о кредитовании№ ..., по условиям которого банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 121500,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ... от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 121500,00 руб., проценты за пользование кредитом – 38,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредитам не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

...2 умерла 08.07.2021, что подтверждается свидетельством о смерти от 09.07.2021 г.

Задолженность по соглашению о кредитовании №... от 17.07.2019 составляет 15299,61 руб., а именно: просроченный основной долг 13886,46 руб., начисленные проценты 1354,55 руб., штрафы и неустойки 58,60 руб.

Как установлено материалами наследственного дела за №92/2021 от 28.07.2021, наследниками ...2 является: сын ФИО1, мать ФИО2

ФИО1 обратился к нотариусу г. Пензы ФИО4 с заявлением о принятии наследства после смерти матери.

ФИО2 не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после дочери ФИО5, в связи с чем нотариус г. Пензы ФИО4 направила в адрес ФИО2 извещение о возможности принять наследство. В указанный в извещении срок ФИО2 не обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

По смыслу ст. 1114, ч. 1 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства, каковым является день смерти гражданина.

Одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятие наследства, как предусмотрено ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям пунктов 58. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником принявшим наследство после смерти ФИО5

Представленный расчет задолженности по кредитному договору, проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, альтернативного расчета суду не представлено.

Как усматривается из наследственного дела, открывшегося после смерти ...2, состав наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности перед истцом. Таким образом, поскольку стоимость имущества, принятого наследником после смерти наследодателя превышает размер кредитных обязательств наследователя перед кредитором на момент смерти, с наследника подлежит взысканию заявленная сумма в иске.

Доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета, не поступило.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № ... в размере 15299,61 руб. Заявленные требования банка к ответчику ФИО2 суд находит несостоятельными ввиду того, что она в наследство не вступила, наследственное имущество на себя не оформила.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика ФИО1 в пользу истца с учетом положений ст.333.19 Налогового кодекса РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 611,98 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Альфа-банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, уроженца ... ..., зарегистрированного по адресу: ...) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата постановки на налоговый учет – 26.07.2002, местонахождение: 107078, <...>) задолженность по соглашению о кредитовании №... от 17.07.2019 г. в размере 15299 (пятнадцать тысяч двести девяноста девять) руб. 61 коп., а также расходы по госпошлине в размере 611 (шестьсот одиннадцать) руб. 98 коп.

Исковые требования Альфа-банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2022 года.

Судья А.С. Панкова